Proposta de introdução do MDR para UPI: possível impacto em usuários e comerciantes

O Banco Central da Índia (RBI) adverte contra o pânico em relação à introdução de taxas para transações UPI. No âmbito do projeto de lei apresentado pelo Ministério das Finanças ao parlamento, está sendo discutida a introdução da Taxa de Desconto do Comerciante (MDR), que pode ser aplicada a pagamentos superiores ao limite de 2000 rúpias.

O surgimento dessas notícias causou agitação entre a população, e pesquisas indicam um possível afastamento de muitos usuários do sistema UPI devido às novas regras. No entanto, Sanjay Malhotra, diretor do RBI, enfatizou que é prematuro tirar conclusões, pois o sistema de pagamentos ainda está em fase de discussão das alterações.

O chefe do RBI, Sanjay Malhotra, observou que não se deve apressar em fazer declarações sobre a introdução da MDR para transações UPI. Ele esclareceu que o processo de discussão do sistema de pagamentos continua, e este sistema anteriormente contribuiu para a redução da necessidade de dinheiro físico para pequenas operações. Malhotra salientou que a prioridade do Banco de Reserva é a máxima implementação do UPI, e o governo continua trabalhando na introdução de emendas.

Na opinião de Sanjay Malhotra, os custos associados ao sistema de pagamento eletrônico acabarão tendo que ser suportados por alguém.

A Ministra das Finanças, Nirmala Sitharaman, apresentou na terça-feira no parlamento um projeto de lei sobre tributação e outras leis (emendas) que propõe revogar as restrições que proíbem bancos e provedores de serviços de pagamento de cobrar MDR por meios de pagamento eletrônico notificados. No entanto, esta regulamentação se aplica exclusivamente a questões comerciais, e não a todos os usuários.

Como se trata de transações relacionadas ao comércio, os usuários comuns não sentirão o impacto dessa mudança. Portanto, a probabilidade de isso afetar compras diárias de itens como leite, vegetais, alimentos, bem como o pagamento de táxis e rickshaws, é extremamente baixa. Apesar disso, há muita informação não confiável circulando nas redes sociais, alegando que esta regra se aplicará a todos os usuários.

De acordo com alguns relatórios baseados em fontes, esta proposta visa especificamente operações comerciais acima de 2000 rúpias e grandes instituições comerciais. Transações entre consumidores (Consumer to Consumers) serão isentas de cobrança. Assim, os usuários comuns podem realizar pagamentos acima de 2000 rúpias sem quaisquer taxas. O limite padrão do UPI é de 1 lakh de rúpias por dia, e em algumas categorias especiais (como hospitais, educação, impostos), esse limite pode ser significativamente maior.

A taxa MDR é uma cobrança que deve ser paga por empresas provedoras de serviços de pagamento e bancos pela realização de transações digitais. É óbvio que esta taxa será aplicada aos comerciantes, e não aos usuários comuns do UPI. Inicialmente, esta medida estava planejada para ser lançada em janeiro de 2020, mas foi suspensa pelo governo para estimular os pagamentos digitais.

O principal ônus recairá sobre os bancos, provedores de serviços UPI, o ecossistema de pagamentos para comerciantes e vendedores que aceitam pequenos pagamentos através do BHIM-UPI, visto que os incentivos são fornecidos especificamente para essas transações. De acordo com estatísticas, 95% das transações são de valores inferiores a 2000 rúpias, enquanto apenas 5% excedem esse valor. Isso significa que essa taxa será aplicada apenas a esses 5% das transações comerciais.