O sistema de pagamentos UPI gratuitos na Índia pode sofrer mudanças. O governo apresentou ao parlamento emendas à Lei de Sistemas de Pagamento e Liquidação (Payment and Settlement Systems Act), que podem levar à introdução de taxas para certos tipos de transações via UPI. Embora a aprovação final de quaisquer cobranças ainda não tenha ocorrido, as alterações legislativas propostas abrem caminho para a implementação da 'Taxa de Desconto para Comerciantes' (Merchant Discount Rate, MDR).
A indústria de pagamentos defende há muito tempo a implementação do MDR com o objetivo de estimular o crescimento do ecossistema de pagamentos digitais. Estas alterações, apresentadas pelo Ministro das Finanças Nirmala Sitharaman, não entrarão em vigor imediatamente; em vez disso, criam a base legal que permite ao governo decidir posteriormente sobre a introdução do MDR.
De acordo com um relatório da Reuters, os funcionários continuam a discutir os detalhes da implementação da taxa, incluindo como exatamente ela será aplicada e a quais tipos de transações se estenderá, e nenhuma decisão final foi tomada até agora.
É possível cobrar dos comerciantes com faturamento anual superior a 1,5 crore de rúpias?
Uma das opções consideradas prevê a introdução de um MDR de 0,3% a 0,5% para transações UPI superiores a 2000 rúpias. No entanto, presume-se que esta taxa se aplicará apenas aos comerciantes cujo faturamento anual exceda 1,5 crore de rúpias. Isso significa que os clientes provavelmente não terão que pagar valores adicionais, enquanto pequenos empresários poderão continuar a usar transações UPI gratuitas.
Também está sendo discutida a possibilidade de definir o valor da taxa com base no faturamento anual do comerciante, e não no custo das transações individuais. Os desenvolvedores de políticas estão estudando várias abordagens para garantir que, caso o MDR seja introduzido, o fardo financeiro recaia principalmente sobre grandes empresas e não sobre pequenas lojas e varejistas.
O que é a taxa MDR?
MDR é o pagamento que o comerciante faz aos bancos e provedores de serviços de pagamento pela processamento de pagamentos digitais. Ao contrário do UPI, os comerciantes já pagam taxas por pagamentos com cartão. Geralmente, as transações são cobradas em cerca de 1,5% em transações com cartão de crédito, enquanto a taxa pode ser menor ao pagar com cartão de débito, dependendo do banco e da rede de pagamento. O UPI anteriormente estava isento de tais taxas, tornando-o uma opção atraente tanto para vendedores quanto para compradores.
O relatório observa que representantes da indústria indicaram repetidamente que a criação de um modelo de negócios sustentável sem taxas de serviço UPI é difícil. Como eles não obtêm receita do processamento de transações UPI, os profissionais do setor acreditam que suas capacidades de investir em novas tecnologias, fortalecer a infraestrutura de pagamento e expandir serviços são limitadas.
Seu argumento é que a aplicação limitada do MDR a transações de alto valor pode promover o desenvolvimento de longo prazo do sistema de pagamentos digitais na Índia. Embora transações acima de 2000 rúpias representem apenas uma pequena fração do volume total de pagamentos UPI, elas contribuem significativamente para o montante total de transações.
De acordo com uma análise da Jefferies, a parcela desses pagamentos no valor total processado através do Merchant UPI é de cerca de 67%, enquanto em número de transações representa apenas 4%. A corretora acredita que a introdução do MDR neste segmento pode abrir a possibilidade de ganhos de 5.000 a 10.000 crore de rúpias anualmente, beneficiando empresas como Paytm e Pine Labs.
Atualmente, estas propostas são apenas disposições legais. O governo ainda não anunciou se o MDR será introduzido, qual será sua taxa final ou quando tal mudança ocorrerá. Até que uma decisão final seja tomada, os pagamentos UPI permanecerão gratuitos dentro do sistema vigente.
