O Banco Central da Índia, o Reserve Bank of India (RBI), concedeu aos bancos maior liberdade na definição de preços para grandes depósitos. Agora, os bancos podem oferecer diferentes taxas de juros com base nas características de liquidez desses depósitos, de acordo com o sistema de Coeficiente de Cobertura de Liquidez (LCR).
Manutenção dos Princípios de Uniformidade
Apesar da flexibilidade concedida, o banco central manteve o princípio geral de uniformidade na precificação de depósitos. Ele enfatizou que as taxas de juros em todos os tipos de depósitos, incluindo os grandes, devem ser iguais em todas as agências e para todos os clientes. Os bancos não têm o direito de discriminar depósitos de valor semelhante recebidos no mesmo dia em qualquer uma de suas agências.
O RBI declarou: «O banco tem a liberdade de oferecer uma taxa de juros diferenciada em grandes depósitos, levando em consideração a taxa de saída diferenciada aplicável aos depósitos ou financiamento de atacado não garantido no âmbito do sistema LCR».
Aplicação e Requisitos
Esta possibilidade estará disponível tanto para depósitos grandes internos em rupias quanto para depósitos em rupias de não residentes. Esta mudança no sistema de precificação permite que os bancos considerem a taxa de saída aplicável no âmbito do LCR ao determinar a taxa para tais depósitos, ao mesmo tempo em que continuam a cumprir o requisito de precificação não discriminatória para depósitos comparáveis.
O sistema LCR obriga os bancos a manter ativos líquidos de alta qualidade suficientes para resistir a saídas líquidas de fundos durante um período de estresse de liquidez. Diferentes categorias de depósitos e financiamento de atacado não garantido estão sujeitas a diferentes taxas de saída neste sistema.
Novos Requisitos de Divulgação
Além da flexibilidade de preços, o RBI introduziu requisitos de divulgação sobre as taxas de grandes depósitos. Os bancos são obrigados a publicar as taxas de juros pagas em grandes depósitos em seus websites diariamente às 10h, com um período de carência de dez minutos. Além disso, as taxas de juros nos depósitos, incluindo os grandes, devem estar estritamente de acordo com o cronograma de taxas previamente publicado no site do banco.
Entrada em Vigor e Contexto
O sistema revisado entrará em vigor em 1º de outubro de 2026. Estas diretrizes do RBI surgiram em meio às recentes ações do HDFC Bank, o maior credor privado da Índia. Na segunda-feira, o banco anunciou que seu conselho de administração emitiu cartas de advertência e impôs uma multa de 1 lakh de rupias a cada um dos três executivos seniores: Sashidhar Jagdishan, Diretor Executivo e CEO; Srinivasan Vaidyanathan, Diretor Financeiro (CFO); e Arvind Vohra, Chefe de Grupo de Ativos de Varejo.
Estas medidas vieram após uma investigação interna de um comitê disciplinar especial de diretores independentes sobre acordos do banco com a Maharashtra State Road Development Corporation (MSRDC) para atrair depósitos em 2017 e 2021. Este é provavelmente o primeiro caso em que o conselho de administração de um banco indiano pune publicamente o diretor executivo e CEO em exercício juntamente com outros executivos de alto escalão.