Em maio e junho de 2026, observou-se um aumento acentuado nos pedidos de crédito online entre os residentes da África do Sul que se encontravam em situação de endividamento excessivo. Este pico de 226% reflete a crescente pressão financeira causada pelo aumento do custo de vida, taxa de desemprego, aumento das taxas de juros e despesas com necessidades de inverno, forçando muitos lares a dependerem de empréstimos para cobrir necessidades básicas.
Descoberta dos Consultores Nacionais de Dívidas
De acordo com novos dados publicados pelos Consultores Nacionais de Dívidas (National Debt Advisors), o número de pedidos online de consumidores com endividamento excessivo aumentou em 226% no período de maio a junho de 2026. Os analistas caracterizam este fenómeno como uma crescente armadilha de dívida que afeta camadas vulneráveis da população. Estas conclusões baseiam-se na análise de 1571 requerentes, realizada entre outubro de 2025 e junho de 2026.
Sebastian Alexanderson, diretor dos National Debt Advisors, observou que tal aumento significativo é resultado do impacto cumulativo de múltiplos fatores económicos atuando simultaneamente sobre os agregados familiares. Ele salientou que 'o desemprego, os pagamentos de dívidas mais altos, a inflação, o custo dos combustíveis, as tarifas de eletricidade e os gastos de inverno todos colapsaram num período muito curto'. Alexanderson acrescentou que algumas famílias recorrem a créditos apenas para comprar alimentos, deslocações para o trabalho ou pagar serviços públicos.
Situação do Endividamento
A organização determinou que um em cada quatro requerentes inquiridos estava em situação de endividamento excessivo. Isto significa que tinham mais dívidas do que podiam pagar de forma razoável, e o montante total da sua dívida era de pelo menos 20.000 rand sul-africanos. Uma preocupação especial foi a descoberta de que 35 requerentes estavam a solicitar um novo crédito enquanto já estavam sob revisão oficial de dívida. Estes consumidores são geralmente colocados num plano de pagamento estruturado e não deveriam contrair crédito adicional.
Alexanderson explicou que recorrer a crédito adicional por alguém que está sob revisão de dívida demonstra a profundidade em que alguns agregados familiares caíram no ciclo de empréstimos.
Agravamento dos Problemas Económicos
O aumento dos pedidos seguiu uma série de dificuldades económicas. A taxa oficial de desemprego na África do Sul subiu para 32,7% no primeiro trimestre de 2026, levando à perda de emprego de cerca de 301.000 pessoas adicionais. O Banco de Reserva da África do Sul também aumentou a taxa de redesconto em 25 pontos base para 7%, elevando a taxa de juro básica para 10,50% e aumentando os pagamentos de dívidas com taxa flutuante.
Até junho, a inflação anual atingiu 5,0%, e os preços dos combustíveis aumentaram 34,3% em comparação com o ano anterior. As tarifas da Eskom para clientes diretos aumentaram em 8,76% em abril, e depois o município aumentou-as ainda mais em 9,01% em julho. Estes aumentos coincidiram com o arrefecimento do tempo, que normalmente aumenta os custos de aquecimento, iluminação e água quente, e as férias escolares de inverno adicionaram encargos devido ao aumento dos custos com cuidados infantis, alimentação e eletricidade.
Alexanderson alertou que 'um aumento pode ser gerível', mas a crise surge quando os custos com alimentos, transporte, eletricidade e reembolso de dívidas aumentam simultaneamente.
Sinais de Stress Financeiro
Os modelos de pedidos também indicavam ansiedade financeira constante. Foi detetado que cerca de um em sete requerentes contactou mais de uma vez, e uma pessoa fez sete pedidos separados. Além disso, quase um em seis pedidos foi feito entre as 21:00 e as 5:00 da manhã, incluindo fins de semana. Alexanderson observou que 'o stress financeiro não respeita o horário de escritório'. Ele sugeriu que as pessoas podem estar preocupadas com débitos no dia seguinte, um contador de eletricidade vazio ou como chegar ao trabalho.
Ele advertiu que usar crédito para pagar despesas regulares pode oferecer apenas um alívio temporário, mas muitas vezes agrava a situação, criando uma nova obrigação de reembolso no mês seguinte. Alexanderson concluiu: 'Se um agregado familiar sente falta de fundos todos os meses, o problema deixa de ser apenas uma conta incomumente cara. É uma lacuna estrutural entre a receita e as despesas necessárias. Um novo crédito pode adiar a crise, mas não fechará essa lacuna.'
