Durante a Copa do Mundo de Futebol de 2026, enquanto a seleção sul-africana jogava em campo, os sul-africanos transformaram o torneio em uma festa nacional. De acordo com novos dados de gastos publicados pela Visa, os residentes da África do Sul não apenas assistiram aos jogos, mas participaram ativamente, visitando restaurantes e tornando cada dia de jogo um evento especial.
O relatório é baseado em dados de pagamento coletados entre 11 de junho e 4 de julho e demonstra como grandes eventos esportivos afetam o comportamento de compra. Essas conclusões ajudam as empresas a entender como tais eventos em grande escala alteram os modelos de gastos e impactam as vendas.
A energia de assistir aos jogos cercado por milhares de torcedores em parques de fãs provou ser extremamente popular. Antes do jogo decisivo na fase de 32 times contra o Canadá, a demanda por ingressos e transmissões ao vivo aumentou drasticamente em 76%, à medida que os espectadores procuravam a atmosfera de uma tela grande. Já nos primeiros fins de semana do torneio, houve um aumento de 72% nos gastos em resorts para esportes e lazer.
Os dias de jogo impulsionaram a demanda por boa comida e bebida. Durante o jogo de domingo à noite da rodada de 32, os gastos em restaurantes com serviço de mesa aumentaram em 76% em comparação com um domingo comum. Essa tendência positiva continuou durante a fase de grupos final, quando a atividade gastronômica se intensificou nas grandes cidades. Joanesburgo registrou o maior pico, com um aumento de 30% nos gastos com serviço de mesa, seguido por Pretória e Durban com um aumento de 20%, e Cidade do Cabo demonstrou um aumento de 10%.
Aqueles que preferiam assistir em casa utilizaram ativamente serviços de streaming. Os gastos com televisão a cabo e plataformas de streaming aumentaram em 29%, pois os torcedores assinaram para não perder nenhum segundo da ação. Além disso, os produtos esportivos oficiais receberam um influxo de compradores: as compras em lojas de artigos esportivos oficiais aumentaram em 16% antes do último fim de semana da fase de grupos, o que destaca a lealdade dos torcedores sul-africanos.
Sandy Saaman, diretora de consultoria e análise da Visa para a África Subsaariana, observou: «Momentos esportivos globais, como a Copa do Mundo, criam um poderoso efeito dominó fora do campo, unindo pessoas e estimulando uma atividade significativa para os negócios locais».
A dívida das famílias na África do Sul aumentou significativamente, atingindo a colossal marca de 2,4 trilhões de randes, forçando os cidadãos a reavaliar suas estratégias de gestão financeira e dedicar mais atenção às economias.
À medida que as famílias sul-africanas enfrentam o aumento do custo de vida, o fardo da dívida atingiu um nível alarmante de 2,4 trilhões de randes. De acordo com os dados mais recentes do Regulador Nacional de Crédito, esta séria tendência resultou em 4,9 milhões de consumidores com histórico de crédito prejudicado e outros 6,3 milhões lutando para pagar suas dívidas.
Tina Manyanya, representante do credor de curto prazo Wonga, aconselha que, apesar da situação de endividamento parecer insustentável, pequenas mudanças regulares podem levar a melhorias significativas com o tempo. Ela enfatiza que a melhoria da situação financeira não ocorre instantaneamente, mas requer esforços graduais e direcionados para aumentar a resiliência à pressão financeira.
Para ajudar os residentes da África do Sul a alcançar a estabilidade financeira, Manyanya propôs cinco métodos eficazes que podem ser facilmente integrados à vida diária. Primeiro, é preciso entender para onde o dinheiro está indo: ela recomenda analisar extratos bancários, elaborar um orçamento mensal realista e priorizar despesas essenciais sobre as não obrigatórias. Essa abordagem ajuda a identificar gastos desnecessários que podem ser direcionados para o pagamento de dívidas.
Em segundo lugar, ao reduzir as taxas de juros, deve-se manter o mesmo valor dos pagamentos mensais. Isso garante que um volume maior do principal seja pago, o que, em última análise, levará a uma redução no valor total de juros pagos e a um encerramento mais rápido dos empréstimos. Em terceiro lugar, para evitar o acúmulo de dívidas em cartões de crédito, que geralmente têm altas taxas, recomenda-se liquidar o saldo total todos os meses, e não apenas o pagamento mínimo, para prevenir o crescimento dos juros compostos.
Em quarto lugar, Manyanya apresenta o método da 'bola de neve' para gerenciar múltiplas dívidas: primeiro, deve-se concentrar no pagamento das menores dívidas com juros mais altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Após o encerramento delas, os fundos anteriormente destinados a esses pagamentos podem ser usados para combater dívidas maiores, como financiamentos de automóveis ou hipotecas. Por fim, é crucial elaborar e aderir a um orçamento mensal realista, pois tal plano não é apenas uma restrição, mas uma ferramenta ativa de gestão financeira, que promove o gasto consciente e o progresso em direção aos objetivos financeiros.
Manyanya destaca que o Mês Nacional de Poupança é uma oportunidade oportuna para os residentes da África do Sul revisarem e melhorarem seus hábitos financeiros. Ela conclui que qualquer passo positivo — seja a redução da dívida, o início de um hábito de poupança ou o aumento da educação financeira — aproxima a pessoa de uma maior segurança econômica.
O comportamento da jovem Geração Z na África do Sul em relação às finanças demonstra uma diversidade significativa, apesar da representação deste grupo como um todo unificado. Esses jovens entram no mercado de crédito com hábitos variados e sob a pressão de diferentes circunstâncias.
As diferenças no comportamento financeiro são importantes, conforme observado no Índice de Confiança de Crédito Sanlam de 2026. Este índice é baseado na análise do comportamento de crédito de 1,1 milhão de usuários da plataforma Sanlam Credit Solutions e mostra como os sul-africanos gerenciam seus créditos.
A comparação dos perfis de usuários da Geração Z do início de 2025 com abril de 2026 revelou uma redução de 37% no número de pessoas de alto risco, o que foi a queda mais acentuada entre todas as gerações nesta plataforma. Embora haja progresso entre os jovens usuários, eles também enfrentam pressão financeira mais cedo do que as gerações anteriores.
O comportamento financeiro se manifesta de maneiras diferentes dependendo dos 'modelos de personalidades financeiras'. Entre os jovens sul-africanos que entram no mercado de crédito, destacam-se três modelos principais.
Cerca de três meses após começar a trabalhar, o 'protetor preparado' escolhe um cartão de crédito não como seu primeiro produto de crédito. Assim como muitos novos usuários de serviços de crédito na África do Sul, ele começa com uma conta para compras de roupas, gerenciando-a cuidadosamente. Ele faz pequenas compras planejadas, paga as contas sempre em dia e usa essa conta para construir histórico de crédito, e não para aumentar gastos.
Este tipo verifica regularmente seu relatório de crédito para saber quais informações ele contém, mas não o faz com tanta frequência a ponto de causar estresse. A disciplina é um ponto forte do 'protetor preparado' e reflete em sua abordagem ao crédito. O índice confirma isso: o número de acessos de usuários da Geração Z aumentou de 5,65% para 8,53% neste período, sendo o guia de relatório de crédito uma das razões mais frequentes de interação dos jovens usuários com o sistema.
A maior parte dos créditos do 'comprador espontâneo' está relacionada a pedidos feitos dentro de aplicativos. Pode ser a compra de um par de tênis parcelada em três pagamentos ou uma compra espontânea que parece gerenciável devido ao pequeno valor das parcelas mensais. As opções de 'compre agora, pague depois' estão ganhando rapidamente popularidade na África do Sul, atraindo os jovens por sua velocidade, conveniência e flexibilidade.
No entanto, é essa flexibilidade que carrega o risco. O 'comprador espontâneo' nem sempre percebe como a soma de vários pequenos compromissos pode aumentar. Três ou quatro pequenos planos de parcelamento ativos simultaneamente podem rapidamente deixar de parecer insignificantes. Como eles nem sempre são percebidos como dívida tradicional, são fáceis de ignorar. Portanto, uma habilidade extremamente útil para o 'comprador espontâneo' é consolidar obrigações dispersas em uma visão clara, o que destaca a importância da verificação ativa e compreensão do seu perfil de crédito.
Este modelo ganha um salário estável, mas seus recursos não são distribuídos apenas para suas próprias necessidades. Eles ajudam os pais, contribuem para as despesas de faculdade de um irmão ou irmã mais novo e intervêm em caso de emergências familiares. O instinto de ajudar é um ponto forte do 'guardião generoso', no qual sua família pode contar. No entanto, o Índice de Confiança de Crédito Sanlam de 2026 também aponta para a necessidade de estabelecer limites para o auto sacrifício.
'Guardiões generosos' frequentemente colocam os interesses dos outros acima de suas próprias necessidades financeiras. É muito comum que jovens trabalhadores carreguem as expectativas da família, o que é um fator sério que contribui para alguns membros desta geração experimentarem estresse financeiro mais cedo. O Índice Sanlam de 2026 também demonstra como pode ser a recuperação ao receber suporte estruturado. Entre os usuários que procuraram aconselhamento sobre dívidas antes de janeiro de 2025, a proporção de usuários de muito baixo risco aumentou em 18,5%, enquanto a classificação de alto risco diminuiu em 32,73%. A escolha do 'guardião generoso' por proteger seu próprio bem-estar financeiro não é egoísmo; isso pode permitir que ele continue apoiando as pessoas em quem depende.
A verdadeira diferença entre os modelos de personalidade financeira é determinada não tanto pelo nível de renda, mas pelo comportamento. Com acesso a informações mais completas, eles podem desenvolver hábitos de crédito mais saudáveis e lidar com a pressão financeira.
O Índice Sanlam de 2026 sugere que alguns jovens usuários estão começando a ver o crédito não apenas como um meio para gastos de curto prazo, mas também como uma ferramenta para alcançar objetivos de longo prazo. O aumento da demanda por empréstimos hipotecários entre a Geração Z na plataforma Sanlam Credit Solutions foi de 41,2%, indicando que esta geração está começando a focar na criação de capital de longo prazo. O objetivo do Índice é ajudar uma pessoa de 23 anos a entender o que afeta sua pontuação de crédito, quanto custa realmente um empréstimo e como ela pode construir uma base mais sólida para seu futuro. Entender como uma pessoa gerencia seu dinheiro é o primeiro passo para obter confiança de crédito.
