No setor de finanças descentralizadas (DeFi), há um interesse crescente em métodos de geração de renda passiva através do armazenamento ou fornecimento de ativos digitais. Iniciantes frequentemente se perguntam o que é agricultura cripto e por que acumular moedas digitais.
É importante entender que a agricultura cripto ou cultivo de criptomoedas não está relacionada ao cultivo físico ou à colheita. Essencialmente, é um método de obter renda passiva apenas por possuir ou fornecer ativos digitais.
O apelo de ganhar dinheiro com ativos digitais não utilizados atraiu muitas pessoas. Embora o potencial de lucro pareça promissor, é necessário compreender o mecanismo de funcionamento, os riscos associados e as melhores plataformas para agricultura.
A agricultura cripto implica em staking ou no fornecimento de criptoativos a um protocolo de finanças descentralizadas para obter altos lucros ou recompensas na forma de criptomoedas adicionais. Isso pode ser comparado a uma conta poupança de alto rendimento, mas sem a participação de um banco.
Ao contrário de um depósito bancário tradicional, onde o banco atua como intermediário, oferecendo uma pequena porcentagem, na agricultura de rendimento você transfere seus ativos para a plataforma para sua operação e recebe uma fatia significativamente maior dos lucros.
Para entender o princípio de funcionamento, deve-se considerar as exchanges descentralizadas (DEX). Diferentemente de plataformas como Coinbase ou Binance, que usam livros de ordens para casar compradores e vendedores, as DEX, como Uniswap, dependem de pools de liquidez.
Quando fundos são depositados em uma DEX ou outras plataformas DeFi, eles são adicionados a um pool de liquidez. A plataforma usa esses fundos para conceder empréstimos, realizar trocas e fornecer outros serviços. Por sua vez, cada participante do pool de liquidez recebe uma recompensa em criptomoeda.
Os provedores de liquidez (LP) são pessoas que depositam fundos em um pool de liquidez para agricultura cripto. Eles colocam dois tokens (geralmente na proporção de 50/50, como ETH e USDC) em um contrato inteligente conhecido como pool de liquidez.
Outros usuários então usam esse pool para trocar seus tokens. Em cada transação, eles pagam uma pequena taxa, que é distribuída entre todos os LPs no pool proporcionalmente à sua participação na liquidez total.
As taxas são apenas uma fonte de compensação. Muitas plataformas também recompensam os agricultores com tokens de governança para atrair mais liquidez. Esses tokens são moedas nativas da plataforma (como UNI, SUSHI ou CAKE).
Assim, além de receber rendimento, o agricultor efetivamente recebe uma participação no próprio protocolo. Esses tokens podem ser usados para negociação ou votação sobre o futuro do projeto. Os investidores frequentemente analisam as previsões de preço dos tokens de governança antes de tomar uma decisão de compra ou venda.
Além das taxas e tokens de governança, se suas criptomoedas forem usadas para empréstimos, você receberá uma porcentagem adicional. Ao considerar o rendimento da agricultura cripto, você encontrará duas abreviações: APR e APY.
APR (Taxa de Juros Anual) é uma taxa de juros simples. Se investir 1000 dólares a 10% de APR, no final do ano serão 1100 dólares.
APY (Rendimento Anual Percentual) leva em conta o juro composto. Quando as recompensas diárias recebidas são reinvestidas na fazenda, sua porcentagem começa a gerar porcentagem. Isso significa que 10% de APR é equivalente a 10% de rendimento anual, enquanto 10% de APY proporciona um rendimento maior devido ao reinvestimento.
Se você está pronto para começar a agricultura cripto, vale a pena prestar atenção aos protocolos estabelecidos da indústria:
Iniciantes frequentemente confundem o conceito de agricultura com staking. Ambos os métodos geram renda passiva, mas diferem fundamentalmente. O staking geralmente envolve o bloqueio de uma moeda (como SOL ou ADA) para apoiar a segurança da blockchain Proof-of-Stake. É considerado menos arriscado e tem um rendimento mais baixo e menos volátil.
A agricultura cripto é um processo ativo de movimentação de ativos entre diferentes pools e protocolos em busca do rendimento máximo. É mais complexa, envolve vários tokens e está associada a um risco maior, mas também oferece uma recompensa potencial muito maior. A principal diferença reside no objetivo e no perfil de risco: o staking é frequentemente uma estratégia de longo prazo para garantir a blockchain, enquanto a agricultura cripto é uma estratégia ativa de fornecimento de liquidez a plataformas DeFi em busca de um rendimento potencial maior.
A agricultura de airdrops difere da agricultura de rendimento comum, onde é concedido um percentual. Neste tipo de agricultura, os usuários interagem com novos protocolos ainda não lançados na esperança de receber tokens gratuitos no lançamento subsequente do projeto. Os agricultores de airdrops realizam trocas de fundos em uma nova rede ou negociam em uma nova DEX para criar um histórico de transações. Sua recompensa depende desse histórico, e no lançamento do projeto, eles recebem tokens através de airdrops.
Apesar do rendimento atraente, a agricultura DeFi está associada a vários perigos, pois você efetivamente se torna seu próprio banco. Os principais riscos incluem:
Para começar a agricultura cripto, você precisa seguir os seguintes passos básicos:
A agricultura de criptomoedas é uma das ferramentas mais eficazes para criação de capital no espaço digital. É uma ótima maneira de receber juros sem se envolver em negociações ativas, tentando adivinhar os preços das moedas. Permite participar do desenvolvimento de um projeto sem estar diretamente envolvido em sua gestão.
No entanto, este processo exige aprendizado contínuo e cautela saudável. Comece com pequenas quantias em plataformas autorizadas e nunca invista o que você não está disposto a perder. A agricultura cripto é uma excelente oportunidade para renda passiva, mas o sucesso exigirá um agricultor competente que esteja disposto a dedicar tempo ao aprendizado.
Negociar criptomoedas usando alavancagem tornou-se muito popular nos últimos anos. No entanto, para os iniciantes, este conceito pode parecer complexo. Este guia visa explicar da forma mais simples possível o que é a alavancagem, como ela funciona no setor de cripto e quando deve ser aplicada ou evitada.
Em essência, a alavancagem em negociação de cripto é a prática de usar fundos emprestados para aumentar seu poder de compra ou venda. Isso pode ser visto como um empréstimo temporário que você obtém na exchange. Com esses fundos emprestados, você pode realizar transações com um volume de ativo muito maior do que aquele que você realmente possui.
Na negociação spot normal de cripto, se você tem US$ 1000, você compra Bitcoin por US$ 1000. Se o preço do Bitcoin subir 10%, você ganha US$ 100. Ao usar a alavancagem de cripto, você pode usar esses mesmos US$ 1000 como garantia para abrir uma posição de US$ 10.000 (alavancagem de 10x). Com esse tamanho de transação maior, se o preço do Bitcoin subir os mesmos 10%, seu lucro será de US$ 1000. No entanto, um potencial de lucro maior está associado a riscos aumentados.
Para entender como a alavancagem funciona em cripto, é preciso compreender o modelo de crédito da exchange para o usuário. As exchanges que fornecem fundos para negociação alavancada são estruturas comerciais, portanto, não fazem isso gratuitamente. Elas exigem uma garantia, chamada Margem, para garantir que não sofrerão perdas caso sua negociação falhe.
Margem é, essencialmente, os ativos criptográficos que você deposita como garantia para abrir uma posição grande. Existem dois tipos de margem, e é importante conhecer ambos. O primeiro é a Margem Inicial, que representa o valor mínimo de capital próprio necessário para abrir uma posição alavancada. O segundo tipo é a Margem de Manutenção, que é o capital mínimo que deve permanecer em sua conta para manter a posição. Se o saldo da sua conta cair abaixo desse limite devido a perdas de mercado, você corre o risco de um chamado de margem (margin call).
A alavancagem é expressa como um coeficiente, que é o efeito multiplicador. Ele mostra quantas vezes seu capital inicial é aumentado. Quando você vê 5x, significa que você negocia US$ 5 para cada dólar. Em 10x, você negocia um valor 10 vezes maior que o seu original. A alavancagem de 100x geralmente é limitada ao negociação de Bitcoin, onde um depósito de US$ 100 pode abrir uma posição de US$ 10.000. Um multiplicador muito alto tem um efeito duplo: embora seja possível obter lucros enormes, os riscos também são grandes.
Uma alavancagem de 100x implica que qualquer movimento contra você de 1% levará à perda de 100% da sua garantia. Além disso, apenas algumas plataformas líderes de negociação de cripto com alta alavancagem, como a MEXC, oferecem tal multiplicador.
A negociação de criptomoedas com alavancagem não está disponível apenas no mercado de alta (bull market); pode ser usada também no mercado de baixa (bear market). É aqui que entram as posições long e short. Em uma posição longa (Longing), você pega fundos emprestados para comprar um ativo esperando que seu preço suba e depois o vende de volta, quitando o empréstimo e recebendo a diferença. Em uma posição curta (Shorting), você pega um ativo, como BTC, e o vende no spot. Em caso de queda de preço, você o recompra por um preço mais baixo, entrega o BTC ao credor e retém o lucro.
Um aspecto chave da negociação alavancada é a gestão de riscos em diferentes modos. A maioria das plataformas oferece dois modos. No modo de Margem Isolada, o risco é limitado a uma negociação específica; se essa negociação for malsucedida, você perde apenas a porcentagem alocada a essa posição. No modo de Margem Cruzada, todo o saldo da sua conta é usado como garantia. Embora isso previna a liquidação em quedas de preços de curto prazo, uma queda mais significativa pode esvaziar automaticamente sua carteira.
Existem várias abordagens para o comércio de cripto alavancado. Dependendo da exchange escolhida, você pode negociar diferentes instrumentos. O comércio de cripto alavancado é a forma mais comum, na qual você pega fundos diretamente da exchange ou de outros usuários para comprar mais cripto spot. Isso é frequentemente usado para especulações de curto prazo e acarreta o pagamento diário de juros sobre o valor emprestado.
Futuros e contratos perpétuos de criptomoedas são usados para comprar ou vender um ativo a um preço específico em um momento futuro determinado. No setor de cripto, os swaps perpétuos oferecem vantagens adicionais, pois não têm data de vencimento e são vinculados ao preço real do Bitcoin ou Ethereum através de uma taxa de financiamento. Opções dão a você o direito (mas não a obrigação) de comprar ou vender a um preço específico. Embora isso seja mais característico das finanças tradicionais, opções estão disponíveis no setor de cripto. CFDs (Contratos por Diferença) são simplesmente apostas na mudança de preço, sem que você jamais possua a moeda base.
Liquidação significa o fim do jogo na negociação de cripto alavancada. Como as exchanges são negócios, elas não podem assumir todos os riscos do trader. Quando a exchange detecta que sua negociação está com prejuízo e atingiu o ponto de esgotamento da Margem Inicial, ela fecha automaticamente sua posição. Esse fechamento é chamado de liquidação. Ao receber um aviso de liquidação, você entende que perdeu 100% da garantia que alocou para essa negociação. As exchanges fazem isso para proteger seus próprios fundos contra perdas na sua posição e para evitar que você tenha um saldo negativo.
Se você não quer correr os riscos associados à negociação alavancada, você pode fazer negociação spot. Enquanto ao usar a alavancagem você pega um empréstimo para negociar grandes volumes, na negociação spot você compra ou vende o ativo cripto diretamente aos preços atuais. As principais diferenças entre esses métodos são as seguintes: recomenda-se que os iniciantes comecem com a negociação spot, enquanto a alavancagem é adequada para traders experientes dispostos a aceitar os riscos envolvidos.
Depois de entender o princípio de funcionamento da alavancagem, vamos ver como negociar com ela em uma exchange, como a Binance. É necessário escolher uma exchange confiável com alta liquidez para evitar velas de golpe (scam candles) que causam liquidações. Em seguida, você deve depositar garantia (USDT ou BTC) na conta de Futuros ou Margem. Depois, escolha o modo de margem e o nível de alavancagem desejado, sendo aconselhado que os iniciantes comecem com valores baixos, como 2x ou 3x, evitando promessas de 100x. É crucial definir um stop-loss para fechar automaticamente a negociação ao atingir uma perda aceitável. Também é necessário monitorar constantemente a negociação e ajustar o stop-loss para a zona de lucro em caso de resultado positivo. Deve-se considerar que, para manter uma negociação aberta, pode ser necessário pagar uma taxa a cada 8 horas.
As vantagens incluem a possibilidade de obter lucros enormes com pequenas flutuações de preço (1-2%) e o uso de um pequeno capital para acessar grandes tamanhos de negociação. Além disso, detentores de BTC podem usar a alavancagem para vendas a descoberto, protegendo sua carteira durante uma queda do mercado. As desvantagens incluem a alta volatilidade da alavancagem cripto, na qual um pequeno movimento de mercado pode zerar o saldo. Além disso, o estado de estresse ao observar uma posição alavancada e a necessidade de dominar conceitos complexos, como taxas de financiamento, preços de marcação e preços de liquidação, exigem uma curva de aprendizado íngreme.
Recomenda-se veementemente que os traders iniciantes abordem a negociação alavancada com extrema cautela. O processo só deve começar com uma estratégia de negociação comprovada e uma abordagem disciplinada à gestão de riscos. A alavancagem cripto é uma ferramenta para crescimento profissional, não um esquema de enriquecimento rápido. Se você está começando, mantenha-se na negociação spot até entender os ciclos de mercado. Ao passar para a alavancagem, comece com 2x e sempre use um stop-loss para minimizar os riscos.
As Finanças Descentralizadas (DeFi) diferem fundamentalmente do sistema financeiro tradicional por não terem intermediários. Em vez disso, utilizam apenas o usuário, sua criptomoeda e código de software rodando na blockchain.
A indústria demonstra um crescimento significativo. Até o final de 2024, o valor total bloqueado no setor DeFi atingiu US$ 133,6 bilhões, o que é 2,5 vezes maior do que os US$ 50 bilhões registrados em dezembro de 2023. Até o final de 2025, esse valor aumentou para US$ 172 bilhões.
DeFi significa Finanças Descentralizadas. Representa um conjunto de serviços financeiros, incluindo empréstimos, negociação, poupança e geração de renda, que operam em blockchains públicas, sem a necessidade de bancos ou corporações. O significado do DeFi vai além da simples eliminação dos bancos; significa que qualquer pessoa com uma carteira de criptomoedas e acesso à internet pode usufruir de serviços financeiros que antes eram limitados pela geografia, pontuação de crédito ou renda.
Os usuários podem pegar empréstimos usando seus ativos criptográficos como garantia, gerar renda ou fazer previsões de preços de moedas. O conceito de DeFi começou a ganhar força por volta de 2018, quando desenvolvedores do Ethereum começaram a criar ferramentas financeiras abertas na blockchain.
A maioria das pessoas está acostumada com as instituições financeiras tradicionais, onde os bancos guardam fundos, definem taxas de juros e determinam quem recebe empréstimos. O modelo DeFi é totalmente oposto a isso. No sistema bancário tradicional, um órgão central controla os fundos, enquanto no DeFi todos os processos são automatizados por meio de contratos inteligentes — código autoexecutável. Os bancos funcionam em horário comercial, enquanto o DeFi opera 24 horas por dia, sete dias por semana, 365 dias por ano. O sistema tradicional exige verificação de identidade e aprovação, enquanto o DeFi precisa apenas de uma carteira de criptomoedas. Além disso, os protocolos DeFi são de código aberto e podem ser verificados por qualquer pessoa na internet, ao contrário das regras internas dos bancos.
A questão do acesso também é importante: de acordo com dados do Banco Mundial, cerca de 1,4 bilhão de adultos em todo o mundo ainda não têm acesso a serviços bancários. Para o DeFi, isso não importa, pois o sistema não considera histórico de crédito ou país de residência do usuário; basta ter um telefone e uma carteira. No entanto, o DeFi não oferece proteção ao consumidor, recuperação de fraudes ou seguro de depósitos que os bancos oferecem. Isso destaca a importância crítica de entender os princípios de funcionamento do DeFi antes de investir fundos.
Os contratos inteligentes são o motor de todo o sistema. São programas de computador hospedados na blockchain que executam ações automaticamente quando certas condições são atendidas. Eles podem ser comparados a um caixa eletrônico: você insere dinheiro e o caixa fornece o produto, sem a necessidade de intervenção humana. Esses programas garantem honestidade e transparência, pois todas as ações são visíveis para todos.
Os usuários interagem com esses contratos através de aplicativos descentralizados, ou dApps. Eles parecem sites ou aplicativos móveis comuns, mas em vez de se conectarem a um servidor de empresa, eles se conectam diretamente à blockchain através de uma carteira pessoal. Por exemplo, ao participar de yield farming em DeFi, o usuário não fornece dados pessoais nem se registra, como acontece em um banco.
Ethereum é a blockchain líder no setor DeFi, detendo mais de 68% do valor total bloqueado. No entanto, outras redes, como Solana, BNB Chain e Avalanche, também ocupam parte do mercado, oferecendo às vezes transações mais rápidas ou taxas mais baixas do que a rede Ethereum. Na própria Ethereum, as interações de contratos inteligentes representam quase 62% de todas as transações diárias, sendo que os protocolos DeFi fornecem cerca de 25% do volume total de transações na rede. Todo esse processo é executado automaticamente pelo código, sem intervenção humana.
As exchanges descentralizadas (DEXs) permitem que os usuários troquem criptomoedas diretamente de suas carteiras, eliminando a necessidade de registro de conta, verificação KYC ou restrições de saque impostas por corporações. Em vez de um livro de ordens tradicional, as DEXs usam pools de liquidez. Os usuários depositam pares de moedas em um pool comum, e o algoritmo Automated Market Maker (AMM) define os preços com base na oferta e demanda. Uniswap é a maior DEX em volume, e Curve é a escolha preferida para muitos investidores ao trocar stablecoins.
O empréstimo DeFi funciona de forma semelhante a um empréstimo bancário, mas o processo é menos burocrático. Um usuário deposita criptoativos em um protocolo, como Aave ou Compound, e outros usuários podem pegar empréstimos usando esses fundos como garantia. O contrato inteligente gerencia automaticamente as taxas de juros, os requisitos de colateral e o reembolso. Os tomadores de empréstimo geralmente precisam fornecer mais criptoativos do que pegam emprestado, o que protege os credores em caso de queda acentuada dos preços. Em troca, os credores recebem juros que são depositados diretamente em suas carteiras, e essas taxas são frequentemente mais altas do que as bancárias.
O staking em DeFi implica bloquear moedas em um protocolo para apoiar seu funcionamento e receber recompensas. Em blockchains com mecanismo Proof-of-Stake, como Ethereum, os stakers ajudam a validar transações e recebem uma parte das taxas de rede. Protocolos como Lido tornaram isso acessível sem conhecimento técnico profundo: os usuários depositam ETH e recebem stETH — um token líquido que representa seu staking, continuando a ganhar recompensas. Atualmente, o Lido possui cerca de US$ 27,5 bilhões em TVL, tornando-o o maior protocolo DeFi individual por esse indicador.
O yield farming vai além: traders movem suas criptomoedas entre diferentes plataformas para garantir o lucro máximo. Geralmente, eles injetam capital em pools de liquidez, recebendo em troca tokens de recompensa especiais, e então fazem staking desses novos ativos em outros dApps para maximizar os lucros. Embora o potencial de retorno possa ser alto, existem riscos, incluindo perdas impermanentes, possibilidade de fraude e riscos gerais associados à atividade do fazendeiro.
Uma carteira DeFi é uma ferramenta para acessar todo o mercado de criptomoedas. Diferentemente das carteiras em exchanges centralizadas, onde a exchange tecnicamente controla as moedas, a carteira DeFi dá controle total e direto ao usuário. MetaMask é a opção mais comum para Ethereum e redes compatíveis com EVM, enquanto Trust Wallet suporta várias blockchains em um único aplicativo, popular entre usuários de Solana — Phantom.
O DeFi trouxe inúmeros benefícios para milhões de pessoas, fornecendo controle inacessível nos bancos tradicionais e criando novas formas de ganhar dinheiro com criptomoedas. Até agosto de 2024, o número de usuários de DeFi ultrapassou 83 milhões. O potencial de ganho através de yield farming, fornecimento de liquidez e staking pode superar o rendimento de contas poupança ou títulos do governo. Algumas pessoas se tornaram milionárias ao entrar no setor DeFi e também podem receber fundos gratuitos através de airdrops ou participando de pré-vendas.
No entanto, persistem riscos sérios: erros em contratos inteligentes, esquemas de saída (exit scams) e extrema volatilidade do mercado podem levar à perda instantânea de fundos. Mesmo usuários experientes perderam dinheiro devido a protocolos mal auditados ou quedas repentinas de preços que causaram liquidações. Além disso, a maioria das jurisdições ainda define o status legal e fiscal da atividade cripto DeFi, o que pode mudar no futuro.
DeFi é um sistema financeiro que funciona com código, e não com instituições, acessível a qualquer pessoa que tenha uma carteira e internet, e opera sem permissão de uma autoridade central. Embora a regulamentação ainda não acompanhe o desenvolvimento e a experiência do usuário exija aprendizado, o risco de contratos inteligentes permanece real. No entanto, o crescimento deste setor não pode ser ignorado.
Em um cenário de indústria de criptomoedas em rápido crescimento, o projeto Lemon busca simplificar o uso da blockchain, ao mesmo tempo que oferece benefícios aos seus apoiadores iniciais. O Lemon estabeleceu-se como um nome significativo na comunidade cripto, unindo inovação, engajamento da comunidade e aplicação prática no mundo real.
O projeto cripto Lemon, também conhecido como Lemon Cash ou através do domínio Lemon me, é um aplicativo de fintech cripto. Ele foi desenvolvido para ajudar os usuários a gerenciar, comprar e vender criptomoedas facilmente. Fundado por Marcelo Cavazzoli em 2019, este serviço visa simplificar o uso de moedas digitais em operações diárias, combinando funções tradicionais, semelhantes às bancárias, com ferramentas criptográficas modernas.
O aplicativo oferece um cartão VISA sem contato para pagamentos internacionais, permitindo transações e pagamentos sem a necessidade de inserir um PIN. Um recurso especial é a possibilidade de receber cashback em bitcoin por cada compra feita com este cartão. Os usuários também podem depositar ou sacar mais de 30 criptomoedas em 16 blockchains, mantendo controle total sobre suas finanças digitais.
Além disso, a função Lemon Earn permite que os usuários invistam seus ativos em projetos de finanças descentralizadas (DeFi) e recebam taxas de juros competitivas sobre ativos digitais. A empresa dá grande importância à transparência, publicando regularmente relatórios financeiros para demonstrar uma gestão responsável dos fundos. De acordo com os dados mais recentes, a plataforma atende mais de 4,5 milhões de usuários na América Latina, incluindo Argentina e Peru, e emitiu mais de um milhão de cartões VISA.
Começar com o projeto Lemon é bastante simples: após baixar o aplicativo, o usuário cria uma conta e passa pelo processo de KYC, que é uma prática padrão para aplicativos de fintech cripto. Após a conclusão do KYC, os usuários podem carregar contas com dinheiro fiduciário, como pesos argentinos, ou criptomoeda.
O aplicativo fornece uma capacidade contínua de comprar, vender ou trocar várias criptomoedas, incluindo BTC, ETH e stablecoins. O Lemon suporta várias redes de blockchain tanto para depósitos quanto para saques. Através do Lemon Earn, os usuários podem converter criptomoedas não utilizadas em protocolos DeFi para obter lucro diário ou periódico. Ao selecionar a criptomoeda e o protocolo DeFi, o rendimento é gerado pela rentabilidade do investimento. Como não há prazos de bloqueio fixos, os usuários podem sacar sua criptomoeda ou movê-la para outros protocolos DeFi a qualquer momento. Entre as criptomoedas suportadas estão USDT, USDC, DAI, ETH, AVAX e POL.
Não se deve esquecer do cartão Lemon vinculado à conta do usuário. Ao usar este cartão, os usuários ganham cashback em bitcoin (aproximadamente 2%) em cada transação. Este cartão pré-pago funciona internacionalmente e suporta pagamentos sem contato. Adicionalmente, o aplicativo suporta pagamentos via sistemas «QR», especialmente na Argentina, o que permite receber cashback cripto baseado em transações QR.
Os usuários podem pagar serviços e contas diretamente no aplicativo, usando criptomoeda ou moeda fiduciária. O Lemon enfatiza a transparência, fornecendo um Protocolo Público de Reservas e Solvência (Proof of Reserves and Solvency), permitindo que os usuários verifiquem seus fundos. Considerando os riscos associados às criptomoedas, a empresa destaca a importância da transparência para conquistar a confiança. A plataforma estabelece limites para transações cripto e gastos com cartões, mas os usuários podem solicitar o aumento dos limites, fornecendo documentação adicional. Em muitas jurisdições, o Lemon está registrado como provedor de serviços de ativos virtuais e cumpre as normas financeiras locais.
Marcelo Cavazzoli atua como Fundador e CEO. Ele fundou o Lemon em 2019 e possui mais de 25 anos de experiência em finanças, ocupando cargos de diretor financeiro na HSM/WOBI e Wolox. Marcelo demonstrou interesse em programação desde cedo e lançou vários startups anteriormente.
Maximiliano Raimondi ocupa o cargo de diretor financeiro. Com mais de 25 anos de experiência em finanças, ele se especializa em conectar finanças tradicionais com o mundo das criptomoedas.
Federico Biscupovich, diretor de operações, é engenheiro de tecnologia da Universidade de Buenos Aires e trabalha na empresa desde os estágios iniciais, supervisionando processos e promovendo a expansão.
Atualmente, não existe um token Lemon conhecido, mas a plataforma suporta negociação de tokens bem conhecidos, como BTC, ETH e stablecoins.
O volume total de capital levantado pelo Lemon é de 66 milhões de dólares. Na fase inicial, a empresa levantou cerca de 1,1 milhão de dólares em financiamento semente. Em seguida, foi obtida uma rodada de financiamento Série A de cerca de 16,3 milhões de dólares, que foi posteriormente estendida. Além disso, foi adicionada outra Série A Estendida no valor de aproximadamente 27,8 milhões de dólares.
Em 8 de outubro de 2025, a empresa concluiu a rodada de financiamento Série B, arrecadando cerca de 20 milhões de dólares de F-Prime, ParaFi, DRW Venture Capital, Endeavor Catalyst, Van Eck e outros investidores dos EUA. Esta rodada aumentou o volume total de capital levantado para 66 milhões de dólares, o que significa que cerca de 46 milhões de dólares foram arrecadados nas fases anteriores. Com este novo capital, o Lemon está se preparando para expandir suas operações para novos territórios, como Colômbia, México, Brasil e Chile, visando atingir 10 milhões de usuários no próximo ano.
Atualmente, o Lemon processa mais de 7 transações por segundo. Em 2025, projeta-se um volume de processamento de 9,3 bilhões de dólares, além de 160 milhões de dólares em ativos de usuários.
Em 2021, a empresa alcançou sucessos significativos ao lançar o Lemon Card — um cartão VISA pré-pago que permite aos usuários gastar criptomoedas em qualquer lugar e receber cashback em bitcoin por cada compra. Este passo integrou ativos digitais nos pagamentos diários e introduziu o banking cripto através de cartões pré-pagos na América Latina. No mesmo ano, o sistema Proof of Reserves foi apresentado, dando aos clientes a capacidade de ver seus saldos e criptoativos em tempo real diretamente no aplicativo.
Até 2022, a base de usuários ultrapassou um milhão. A equipe também implementou o Lemon Earn — um produto de rendimento DeFi, que permite aos clientes receber juros sobre seus criptoativos. Apesar da queda no mercado global, a plataforma manteve a inovação e a flexibilidade, adaptando-se às condições em mudança do espaço cripto.
Em 2023, a marca continuou sua expansão pela América Latina, entrando no mercado peruano e se preparando para lançamentos na Colômbia, México, Brasil e Chile. Educação e transparência permaneceram prioridades, comprovadas pela publicação de relatórios e materiais de treinamento sobre a adoção de criptomoedas na região.
Um ano depois, a empresa atingiu 4,5 milhões de usuários e emitiu mais de um milhão de cartões Lemon. Também foi publicado o relatório «Estado da Indústria Cripto 2024», analisando tendências de uso e adoção de DeFi em diferentes regiões. Para fortalecer a confiança, foi implementado o Proof of Solvency em tempo real, permitindo que qualquer pessoa verifique seu estado financeiro a qualquer momento.
Em 2025, o crescimento acelerou graças à rodada de financiamento Série B de 20 milhões de dólares, liderada pela F-Prime e ParaFi, resultando em um volume total de investimentos de 66 milhões de dólares. O novo capital apoia o objetivo ambicioso de atingir 10 milhões de usuários em um ano e a expansão para outros mercados da América Latina. De acordo com declarações oficiais, até o final de 2025, a plataforma espera processar um volume transacional superior a 9,3 bilhões de dólares e manter mais de 160 milhões de dólares em ativos de usuários. A empresa também começou a manter bitcoin em seu tesouro corporativo, alinhando a estratégia de longo prazo com o ecossistema mais amplo de finanças descentralizadas.
Atualmente, não há airdrop Lemon em andamento. Também não há data confirmada para o TGE do Lemon.
O Lemon consolidou-se como uma das principais empresas de fintech cripto operando na América Latina. Fundada por Marcelo Cavazzoli em 2019, a plataforma conecta finanças tradicionais com Web3, permitindo que milhões de usuários na Argentina, Peru e outros países comprem, armazenem e usem criptomoedas em seu dia a dia.
Graças a ofertas como Lemon Card (cartão VISA com cashback em bitcoin), Lemon Earn (integração de rendimento DeFi) e Proof of Reserves (garantia de verificação de solvência em tempo real), o Lemon se posiciona como um ecossistema cripto transparente e centrado no usuário. O Lemon vai além de uma simples carteira ou corretora; é um centro financeiro completo onde os usuários podem receber juros, pagar contas, realizar compras internacionais e gerenciar facilmente ativos tanto em moeda fiduciária quanto em cripto.
Os recentes investimentos de 20 milhões de dólares na Série B (2025) e a base de usuários superior a 4,5 milhões destacam a solidez e o potencial de crescimento futuro do Lemon, especialmente à medida que sua presença se expande por toda a América Latina. Entre as vantagens da plataforma estão interface amigável, ecossistema financeiro integrado, forte foco regional, transparência e confiança, bem como conformidade regulatória e KYC. Entre as desvantagens estão a disponibilidade global limitada, a ausência de um token próprio e o fato de a carteira Lemon não ser totalmente descentralizada, além da dependência das condições do mercado de criptomoedas.
