O Jana Small Finance Bank relatou um aumento significativo no lucro líquido no primeiro trimestre do ano fiscal 27. Durante o período de relatório, de abril a junho, o banco demonstrou um crescimento de 52% no lucro líquido em comparação com o mesmo período do ano anterior, atingindo 155 bilhões de rúpias. Este sucesso foi impulsionado por um forte aumento na receita de juros líquida, crescimento ativo da carteira de crédito e expansão da carteira de crédito garantida.
Indicadores financeiros do primeiro trimestre
A receita de juros líquida (NII) aumentou 33,4% em relação ao ano anterior, totalizando 782 bilhões de rúpias. Enquanto isso, outras receitas diminuíram ligeiramente, caindo para 215 bilhões de rúpias, em comparação com 235 bilhões de rúpias no ano anterior. O índice de margem de juros líquida (NIM) do banco cresceu consistentemente em 30 pontos base, atingindo 7,5% no primeiro trimestre do AF27.
Gestão de reservas e provisões
As reservas e despesas imprevistas diminuíram ligeiramente para 178 bilhões de rúpias no primeiro trimestre do AF27, em comparação com 187 bilhões de rúpias no ano anterior e 195 bilhões de rúpias no quarto trimestre do AF26. As provisões também caíram consistentemente em 13%, totalizando 291 bilhões de rúpias.
Crescimento da carteira de crédito
O volume de empréstimos concedidos aumentou 26% em relação ao ano anterior e 4% sequencialmente, atingindo 37.612 bilhões de rúpias. A carteira garantida cresceu 29% em relação ao ano anterior e 4% sequencialmente. O segmento de empréstimos de ouro mostrou o crescimento mais rápido, aumentando 113% em relação ao ano anterior, seguido pelos empréstimos automotivos, que cresceram 78%. O crescimento do crédito no segmento de habitação acessível foi de 29%, e os empréstimos a PMEs foram de 27%. Em contraste, o crescimento da carteira de microcréditos com garantia imobiliária (LAP) desacelerou para 5% em relação ao ano anterior.
Estrutura e depósitos
Atualmente, a carteira garantida representa quase 73% do volume total de empréstimos concedidos. Enquanto isso, a carteira não garantida cresceu 18% em relação ao ano anterior e 3% sequencialmente, atingindo 10.240 bilhões de rúpias. Os depósitos, por sua vez, aumentaram 22% em relação ao ano anterior, totalizando 35.756 bilhões de rúpias.
Previsões e status dos proprietários
Para o ano fiscal 27, o banco prevê um crescimento dos ativos de 19% a 21%, um crescimento dos depósitos de 23% a 25% e um aumento do lucro superior a 80%. O banco também esclareceu que a Jana Holdings e a Jana Capital, atuais promotores, foram classificadas como em inadimplência técnica no pagamento de títulos não conversíveis (NCD) após a prorrogação desses instrumentos por seis meses para fornecer tempo adicional para a venda de suas participações.
Despromotoriação e classificações
A participação da Jana Holdings no banco diminuiu de um pico de 44% para 16,9%. Tanto a Jana Holdings quanto a Jana Capital planejam solicitar aprovação para despromotoriação ao Conselho de Valores Mobiliários da Índia (Sebi) e ao Banco de Reserva da Índia (RBI), assim que sua participação cair abaixo de 9,99%. Foi observado que a Jana Holdings não injetou capital no banco desde junho de 2022, não possui representação no conselho de administração do banco e não há participações cruzadas entre as estruturas. O banco também garantiu que não há ligação de inadimplência cruzada entre a dívida do Jana Small Finance Bank e a dívida da Jana Holdings ou Jana Capital. Embora a India Ratings tenha colocado o banco sob 'observação' após as ações contra a Jana Holdings e Jana Capital, o banco afirmou que as operações continuam normalmente. Enquanto isso, a CARE Ratings confirmou a classificação do banco sem alterações.