O seguro existe para proteger contra perdas e incidentes imprevistos. Quando tais eventos ocorrem, todos estão interessados em que o processo de solicitação seja o mais simples e sem problemas possível.
Razões para as dificuldades nas indenizações de seguro
Na maioria das vezes, os problemas com sinistros surgem porque as condições da apólice não foram cumpridas, falta informação necessária ou os segurados não estão cientes de certos requisitos.
De acordo com o relatório do Ombud for Short-Term Insurance (OSTI), reclamações relacionadas a seguros de automóveis representaram 35,4% do número total de reclamações resolvidas em 2025. A principal razão para tais reclamações foi a rejeição de pedidos devido a exclusões especificadas na apólice.
Compreendendo o contrato de seguro
O seguro é um contrato que impõe direitos e obrigações tanto à seguradora quanto ao segurado. A boa notícia é que muitas complicações que podem dificultar o processo podem ser evitadas se você entender as condições de cobertura e atualizar seus dados regularmente.
Erros comuns ao apresentar sinistros
Existem várias razões comuns para problemas com indenizações de seguro. Em primeiro lugar, há informações pessoais incorretas. Os detalhes fornecidos ao contratar o seguro formam a base da cobertura, incluindo informações sobre o perfil de risco, histórico de sinistros e outros dados pessoais, bem como informações sobre todos os bens segurados. Um detalhe crítico é a informação sobre o 'motorista regular' do veículo — a pessoa que mais utiliza o carro durante o mês.
O segurado deve garantir que todas as informações fornecidas estejam completas e corretas, e também deve notificar a seguradora sobre quaisquer alterações. Se for detectada uma imprecisão significativa, isso pode afetar a avaliação do sinistro e até mesmo a apólice em si.
Exclusões e subseguro
Muitas disputas de sinistros surgem simplesmente porque os segurados não conhecem sua cobertura. As pessoas geralmente estudam os documentos da apólice apenas quando precisam fazer uma reivindicação. No entanto, estudar antecipadamente os termos, disposições, exclusões (que explicam o que está coberto e o que não está) e obrigações ajuda a evitar surpresas desagradáveis no futuro.
O subseguro pode levar a que o sinistro seja resolvido proporcionalmente, e não totalmente. Isso se aplica ao seguro de edifícios, conteúdo doméstico e bens móveis. Ao segurar bens móveis, é também crucial garantir que eles sejam especificados corretamente.
A importância da manutenção técnica
O seguro destina-se a proteger contra eventos súbitos e imprevistos, e não contra desgaste gradual. De acordo com o Relatório OSTI de 2025, má operação e desgaste natural tornaram-se a causa mais comum de reclamações relacionadas a sinistros de edifícios e conteúdo doméstico. O número dessas reclamações aumentou em 17,5% em comparação com o ano anterior.
Este mesmo princípio se aplica aos veículos. Pneus desgastados, negligência na manutenção dos freios e outros problemas relacionados à condição técnica podem se tornar relevantes se contribuírem para um acidente de trânsito.
Condições de cobertura e processo de solicitação
Algumas apólices incluem condições especiais que devem ser cumpridas para que a cobertura seja aplicada. Para residências, isso pode incluir a presença de alarmes, grades ou serviços de segurança armada. As seguradoras podem exigir autoinspeções ou a instalação de rastreadores aprovados para veículos.
O que acontece após o incidente também afeta a velocidade do processamento do sinistro. O primeiro passo é notificar a seguradora o mais rápido possível — a maioria das seguradoras exige que o incidente seja comunicado dentro de 30 dias — e fornecer qualquer informação adicional que seja solicitada, como números de casos SAPS ou relatórios de acidentes de trânsito.
Se o veículo precisar ser rebocado, deve-se usar um prestador de serviços aprovado pela seguradora. Também é necessário abster-se de reparar, substituir ou descartar itens danificados antes de receber recomendações da seguradora. Por fim, deve-se lembrar que a cobertura do seguro depende do pagamento pontual dos prêmios e da manutenção do status ativo da apólice.
O seguro funciona melhor quando ambas as partes entendem suas obrigações. Uma pequena preparação, revisão regular da apólice e comunicação aberta com a seguradora contribuem significativamente para garantir um processo de solicitação de sinistros o mais tranquilo possível.
