À medida que o mercado imobiliário sul-africano se fortalece, as casas em condomínio começam a perder terreno em comparação com as casas de propriedade plena (freehold homes).
Dinâmica dos Preços Imobiliários
De acordo com o último Índice de Preços Imobiliários da Statistics South Africa, o crescimento anual dos preços de apartamentos e townhouses em fevereiro foi de 6,2%, enquanto para casas de propriedade plena atingiu 9,7%. No geral, a inflação dos preços imobiliários no país acelerou em 0,9 pontos percentuais, atingindo 7,7% em fevereiro.
A província do Cabo Ocidental contribuiu mais significativamente para o aumento dos preços, com um crescimento anual de 11,3%, o que é 6,8 pontos percentuais superior ao de Gauteng, que é o segundo maior fator de crescimento dos preços de habitação no país.
Dicas para Comprar Imóveis
Samuel Seeff, presidente do Seeff Property Group, aconselhou os compradores com capacidade financeira a não adiar a aquisição de imóveis, pois os preços tendem a subir com o tempo. Ele enfatizou que comprar uma casa própria é a melhor decisão, e quanto mais cedo isso acontecer, melhor.
Seeff acrescentou que o valor dos imóveis tende a aumentar anualmente, portanto, quanto mais tempo a pessoa esperar, mais dinheiro provavelmente terá que pagar. Ele também observou que possuir uma casa permite acumular capital, pois cada pagamento mensal de hipoteca aumenta a participação do proprietário na propriedade, ao contrário do pagamento de hipoteca ao locador. Esse capital acumulado pode ser usado posteriormente para reduzir a hipoteca de uma casa maior ou obtido em caso de crise financeira, embora ele tenha alertado contra o uso desses fundos para cobrir despesas de estilo de vida.
Requisitos e Custos Financeiros
No entanto, Seeff alertou potenciais compradores para não adquirir imóveis antes de garantirem sua estabilidade financeira, pois a venda de propriedades leva tempo em caso de dificuldades financeiras. Ele recomendou que os compradores iniciais planejem cuidadosamente suas finanças e mantenham um bom histórico de crédito, preferencialmente com uma classificação de crédito de 650 ou superior.
Segundo Seeff, um comprador de um imóvel de 800.000 rand precisará de uma renda mensal bruta de cerca de 27.000 rand, e para uma casa de 1,2 milhão de rand, é necessária uma renda de aproximadamente 40.000 rand por mês. Os bancos também avaliam a estabilidade da renda, os compromissos de dívida existentes e os custos mensais de vida ao analisar pedidos de hipoteca. Como notou Seeff, o requisito mínimo é geralmente um emprego estável com três meses de experiência, enquanto solicitantes autônomos enfrentam critérios de crédito mais rigorosos.
Seeff também mencionou que os compradores podem melhorar sua capacidade de pagamento adquirindo imóveis em conjunto com um parceiro. Além do preço de compra, os compradores devem orçar os custos de registro e transferência da hipoteca, incluindo o imposto de selo sobre a parte do preço de compra que excede o atual limite de isenção de 1,21 milhão de rand.
Custos Adicionais e Temporários
Os custos do proprietário também devem incluir despesas fixas, como taxas municipais e impostos, contribuições de título de condomínio, seguro e manutenção. Embora muitos compradores de primeira viagem possam obter hipotecas de 100%, Seeff afirmou que algumas compras mais caras ainda podem exigir um depósito.
Durante o período real de venda, que dura cerca de três meses — desde a aceitação da oferta até a transferência de propriedade, os compradores devem evitar contrair novas dívidas ou abrir contas de varejo. Isso ocorre porque os bancos geralmente realizam uma verificação final de crédito antes do registro e podem revogar a hipoteca se o perfil financeiro do comprador piorar.