O Banco Central da República do Uzbequistão continua seu trabalho sistemático voltado para a proteção dos interesses legais e direitos dos consumidores de serviços financeiros. Como resultado de verificações abrangentes realizadas no primeiro trimestre deste ano, o regulador identificou inúmeras violações da legislação por parte de vários bancos comerciais e organizações de microfinanças (MFOs), o que resultou em responsabilidade administrativa e financeira para as estruturas infratoras.
Violações em Organizações de Microfinanças
Durante inspeções direcionadas nas MFOs Shaffof-moliya e Tezcoin, bem como na AO Uzum Bank, os especialistas registraram várias violações. Nas organizações de microfinanças, foram detectados casos de não cumprimento dos limites de endividamento aceitáveis dos cidadãos ao conceder microempréstimos, ignorando o procedimento estabelecido para análise de pedidos oficiais, ocultação de informações obrigatórias nos contratos de microcrédito e atrasos na transmissão de dados de histórico de crédito aos bureaus competentes.
Problemas no Uzum Bank
A auditoria realizada no Uzum Bank confirmou deficiências na divulgação de informações no site, violações no tratamento de reclamações de clientes, atualização não oportuna de dados nos bureaus de crédito, bem como a inclusão de disposições nos acordos que contradizem a lei.
Aplicação de Multas às Estruturas Financeiras
Considerando a escala das falhas identificadas, o regulador aplicou multas monetárias: o Uzum Bank foi multado em 215,5 milhões de som, a MFO Shaffof-moliya recebeu uma multa de 201 milhões de som, e a MFO Tezcoin recebeu 156 milhões de som.
Verificação das Atividades do Ipoteka-bank
Paralelamente, o Banco Central examinou as reclamações dos cidadãos relativas às atividades do Ipoteka-bank. A agência de supervisão constatou que o banco estava debitando incorretamente fundos para quitação de empréstimos das contas dos clientes antes da data de pagamento estipulada, além de realizar saques não justificados (sem o consentimento do proprietário) na ausência de tal cláusula no contrato. Além disso, o banco atrasou os prazos para remoção de ônus de bens dados em garantia no registro público de penhores. Por essas violações, o Ipoteka-bank foi multado em 105 milhões de som.
Resultados do Monitoramento de Agências Regionais
Além das verificações diretas, o regulador utilizou o método de monitoramento através de 'comprador secreto' durante o primeiro trimestre para avaliar a transparência das operações nas agências regionais dos bancos. Essas medidas revelaram problemas sistêmicos relacionados à completude e precisão das consultas fornecidas aos cidadãos. Com base nas auditorias realizadas pelo método de 'comprador secreto', o Banco Central multou um total de 14 bancos comerciais em um valor total de 681,5 milhões de som. As sanções mais pesadas foram aplicadas a duas instituições financeiras: o Agrobank deve pagar 255 milhões de som ao orçamento, e o O'zsanoatqurilishbank deve 119,5 milhões de som.
