Ipoteka bank OTP Group Oʻzbekistonda shaxsiy bankchilikni ishga tushirdi

Oʻzbekiston Markaziy banki mamlakatda islomiy bank faoliyatini yuritish boʻyicha birinchi litsenziyani taqdim etdi. Regulatorning matbuot xizmatiga koʻra, bu litsenziya Open Bank bankiga topshirildi.

Berish toʻgʻrisidagi qaror 2026-yil 23-oktabrda (№28/1) BMT Kengashligi tomonidan qabul qilingan. Bankga №1-I litsenziyasi berildi, bu unga «Banklar va bank faoliyati toʻgʻrisida» qonunining 5-1-moddasida nazarda tutilgan islomiy moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish huquqini beradi. Ushbu litsenziya Oʻzbekistonda islomiy bankchilik uchun zarur huquqiy baza shakllantirilganidan keyin birinchi turdagi litsenziyadir.

Open Bank allaqachon tijorat banki sifatida faoliyat yuritmoqda. 2025-yil sentabriboʻyida u nomini Smart Bankdan Open Bankka oʻzgartirib, bank litsenziyasi №89 ni qayta rasmiylashtirdi. Yangi litsenziya tufayli bank anʼanaviy bank xizmatlari bilan birgalikda islomiy moliyalashtirishni rivojlantira oladi.

Open Bankning yagona aksiyadori Future Open Technology Group boʻlib, u bankning barcha 500 million aksiyalariga egalik qiladi, ularning nominal qiymati 500 milliard soʻm tashkil etadi. Avval bankda Komilxodja Sultanov (10%) va Zafar Adilov (4,9%) ham ishtirok etgan. 2025-yil maʼlumotlariga koʻra, ona kompaniyaning asosiy egasi Investment Development-Textile boʻlib, u Open Bank nazorat kengashi raisi Sherzod Toshpulov bilan bogʻliq.

iHamkor maʼlumotlariga koʻra, 2026-yil sentabriboʻyida yangilangan holda, Future Open Technology Group tashkilotchilari Sherzod Toshpulov (95,16%) va Infovest Capital — FZCO (4,84%) hisoblanadi.

Open Bank qanday operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin

Islomiy bankchilikni joriy etish uchun huquqiy asos 2026-yil 27-mart sanasidagi qonun bilan yaratilgan boʻlib, u 2026-yil 29-iyun kuni kuchga kirdi. Ushbu hujjat oltita asosiy turdagi islomiy moliyaviy operatsiyalarni belgilab beradi:

• Mudoroba — bu foydani ishtirokchilar oʻrtasida taqsimlash sharti bilan investitsion mablagʻlarni moliyalashtirish yoki jalb qilishdir.
• Vakala — bu agentlik shartnomasi asosida mablagʻlarni taqdim etish yoki jalb qilishdir.
• Muraboha — bu tovarlarni oldindan kelishilgan qoʻshimcha narx bilan kreditda sotish orqali tovarlarni xarid qilishni moliyalashtirishdir.
• Salam — bu tovarlarni oldindan toʻlash va keyin yetkazib berish orqali amalga oshiriladigan moliyalashtirishdir.
• Musharaka — bu loyihalarni birgalikda moliyalashtirish, sheriklik yoki kompaniyalarning ustav kapitaliga ishtirok etishdir.
• Ijarah — bu keyinchalik sotib olishni oʻz ichiga olishi mumkin boʻlgan mulkni islomiy ijaraga berishdir.

Qonunchilik shuningdek, xalqaro bankchilik amaliyotiga mos keladigan va Oʻzbekiston qonunlariga zid kelmaydigan boshqa islomiy moliyaviy operatsiyalarga ruxsat beradi. Muhim jihati shundaki, standart kreditlashdan farqli oʻlaroq, islomiy moliyalashtirish foizli qarzlar oʻrniga savdo qoʻshimchalari, ijaraviy toʻlovlar va foyda taqsimoti kabi mexanizmlardan foydalanadi, garchi bu moliyalashtirish bepul berilishi degani boʻlmasa ham.

Islomiy bank faoliyatini toʻliq amalga oshirish yoki mavjud tijorat bankida «islomiy oynani» ochish uchun alohida litsenziya talab qilinadi. «Islomiy oynada» bank bir vaqtning oʻzida anʼanaviy va islomiy mahsulotlar bilan ishlay oladi, ammo operatsiyalarni ajratib hisobga olish, islomiy moliyalar boʻyicha maxsus boʻlinma yaratish va xizmatlarning belgilangan standartlarga muvofiqligini nazorat qilish uchun kengash tayinlash majburiyatiga ega.

Open Bank islomiy bankchilikni ishga tushirishga iyun oyida tayyorgarlik koʻrishni boshladi. Korporativ maʼlumotlar shuni koʻrsatadiki, Open Bank aksiyadorlari 2026-yil 29-iyun kunidagi yillik umumiy yigʻilishda islomiy bank faoliyatini joriy etishni bir ovozdan tasdiqlagan. Shu kuni islomiy moliya boʻyicha Kengashni tashkil etish toʻgʻrisida qaror qabul qilindi, uning aʼzolari uch yillik muddatga tayinlanadi. Bank rahbariyatiga Markaziy bankdan litsenziya olish boʻyicha choralar koʻrish topshirildi, shu bilan birga kengash tarkibi regulatorga kelishuv uchun taqdim etilishi rejalashtirildi, bunda uning faoliyati toʻgʻrisidagi qoidalar kerakli litsenziya olingandan soʻng kuchga kiradi.

Iyul oyida Adliya vazirligi bank faoliyatini litsenziyalash qoidalariga oʻzgartirishlar kiritdi. Bu oʻzgartirishlar islomiy banklar yaratish va «islomiy oynalar» ochish talablariga qoʻshimcha qilib, uch yillik biznes-reja, xatarlar boshqaruv tizimlari va islomiy moliyaviy normalarga rioya qilishni nazorat qilish zarurligini belgilab berdi.

Oʻzbekistonda islomiy bankchilik qanday joriy etilmoqda

Islomiy moliya rivojlanishi Oʻzbekiston bank tizimini islohot qilish jarayonining bir qismi boʻldi. 2026-yil mart oyida prezident Shavkat Mirziyoyev islomiy moliyaviy vositalarni integratsiya qilish boʻyicha takliflar bilan tanishdi. U paytda joriy yil oxiriga kamida bitta tijorat bankida «islomiy oynani» ochish, 2026 yildan 2030 yilgacha esa ikkita toʻliq islomiy bank yaratish niyati bayon etilgan edi.

Bash yil ichida ushbu yoʻnalishning rivojlanishi bank tizimiga qoʻshimcha taxminan 1 milliard dollar investitsiya va depozit jalb qilishga yordam berishi prognoz qilinmoqda. Markaziy bank rahbari Timur Ishmetov avvalroq oʻnlab tijorat banklari islomiy moliyaviy vositalardan foydalanishga tayyorgarlik koʻrayotganini bildirgan edi.

2026-yil iyun oyida Agrobank, Asakabank, Ipak Yuli Bank va Orient Finans Bank kabi bir qator banklarning aksiyadorlari ham islomiy moliyalashtirishni rivojlantirish rejalarini tasdiqlagan. Maxsus qonunchilik paydo boʻlishidan oldin, Oʻzbekistonda islomiy moliyalashtirish xizmatlari asosan mikrofinans tashkilotlari tomonidan yoki banklar va xalqaro islomiy moliyaviy institutlar oʻrtasidagi kelishuvlar orqali taqdim etilgan. Yangi normativ-huquqiy baza banklarga islomiy moliyaviy standartlarga mos keladigan investitsion mablagʻlarni jalb qilishni oʻz ichiga olgan yanada kengroq mahsulotlar spektrini mustaqil taklif qilish imkonini beradi.

Oʻzbekiston Markaziy banki mamlakatda islomiy bank faoliyatini olib borish huquqini beruvchi birinchi litsenziyani taqdim etdi. Ushbu qaror respublika qonunchiligida belgilangan islomiy moliyalashtirish operatsiyalarini oʻtkazish uchun istiqbollarni ochmoqda.

Islomiy bank faoliyatini yuritish boʻyicha № 1-I litsenziyasi Open bank aksiyadorlik jamiyatiga berildi. Bu maʼlumotni tartibga soluvchi idora matbuot xizmati tushuntirdi. Ruxsatnoma Markaziy bank boshqaruvining 2026-yil 23-oktyabrdagi № 28/1 qaroriga asoslangan boʻlib, bu hujjat mamlakatda oʻzining oʻrnida birinchi hujjat hisoblanadi.

Ushbu ruxsat islomiy moliyalashtirish operatsiyalariga tegishli boʻlib, ular «Banklar va bank faoliyati toʻgʻrisida» qonunining 5¹-moddasi bilan tartibga solinadi, shu bilan birga bunday operatsiyalar qoʻshimcha normativ-huquqiy hujjatlar bilan tartibga solinadi.

Tartibga soluvchi idora doirasida Islomiy moliya boʻyicha Kengash ham faoliyat yuritadi. Uning vazifasi islomiy moliyalashtirishni rivojlantirishni muvofiqlashtirish va islomiy tamoyillarga muvofiq ishlaydigan banklar, mikrofinans tashkilotlari va boshqa muassasalar uchun birlashtirilgan standartlarni shakllantirishdir. Markaziy bank shuningdek, mijozlarning xizmatlaridan foydalanishdan oldin moliyaviy tuzilmalarda Markaziy bankning rasmiy portali orqali zarur litsenziyalarning mavjudligini tekshirish kerakligini eslatadi.

Oʻzbekiston Markaziy banki bankrotlik tartibida boʻlgan biznes egalarining bank hisoblari bilan ishlash reglamentiga oʻzgartirishlar kiritdi. Endi bunday tadbirkorlar uchun realizatsiya, tashqi boshqaruv yoki kompaniya likvidatsiyasi davrida mablagʻlarni nazorat qilish imkonini beradigan maxsus hisoblar yaratiladi.

Yangilangan normalarga muvofiq, birinchi va qoʻshimcha hisoblardagi barcha tranzaksiyalar vaqtincha toʻxtatiladi va pul mablagʻlari ushbu yangi maxsus hisobga oʻtkaziladi. Ushbu mablagʻlarga murojaat qilish faqat mijozning oʻzining toʻlov buyrugʻi yoki tayinlangan sud huquqiy boshqaruvchisi asosida amalga oshirilishi mumkin.

Bu tartibiy qadamlar bank jarayonlarini optimallashtirish va moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan tadbirkorlarni qoʻllab-quvvatlashga qaratilgan boʻlib, ularga moliyaviy nazoratni saqlab qolish va faoliyatni tiklash imkonini beradi.

Oʻzgarishlar oddiy fuqarolarga ham tegishli. Endi har qanday fuqaro asosiy hisobi ochilgan bankda emas, balki istalgan bankdagi barcha bank hisoblari haqidagi maʼlumotlarni soʻrashi mumkin. Shuningdek, hisob ochishda xalqaro sayohatlar uchun biometrik pasportdan foydalanish imkoniyati mavjud boʻldi.

Bundan tashqari, Oʻzbekistonda soliq toʻlovchilar hisoblarini bloklash tartibi qayta koʻrib chiqilgan: agar tadbirkor soliq organining qaroriga rozi boʻlmasa, u noroziligini bildirish huquqiga ega va sud uch kun ichida uni koʻrib chiqishi shart.