Kutilmagan moliyaviy ehtiyoj tugʻilganda, odamlar koʻpincha oltin kredit oladilar va oltinni bank yoki moliyaviy kompaniyaga garovga qoʻyishadi. Dastlab bu oddiy yechim kabi tuyulsa-da, EMI toʻlovini oʻtkazib yuborishdan xavotirlanish paydo boʻladi, chunki bank garovga qoʻyilgan zargarlik buyumlarini musodara qilishi mumkin. Yaxshi yangilik shundaki, bitta EMI oʻtkazib yuborilgandan soʻng garovga qoʻyilgan zargarlik buyumlari avtomatik ravishda sotilmaydi. Biroq, qarzdorlik oshib borgan taqdirda vaziyat jiddiy holatga kelishi mumkin. Shuning uchun toʻlovlarni kechiktirishda nima sodir boʻlishini, auktsiondan oldin qanday tartiblar qoʻllanilishini va zargarliklarni qaytarish uchun nima qilish mumkinligini tushunish muhim.
Ikki, uch yoki olti EMI oʻtkazib yuborilgandan soʻng oltin sotiladimi yoki yoʻqmi, bunga yagona javob yoʻq. Bu sizning kredit shartnomangizga, toʻlov shartlariga, qarzdorlik holatiga va kreditorga tegishli qoidalarga bogʻliq. Oltin kredit xavflarini tushunish uchun toʻlov muddatlarini va bank siyosatini oʻrganish kerak. Sotish vaqti faqat kechiktirilgan EMI miqdori bilan belgilanmaydi. Shuning uchun, agar siz oltin kredit boʻyicha bir yoki ikki EMI ni oʻtkazib yuborgan boʻlsangiz, buni eʼtiborsiz qoldirmang. Qarzdorlikni toʻlash yoki toʻlov rejasi tashkil etish uchun kreditor bilan iloji boricha tezroq bogʻlaning.
Toʻlov kechikishidan keyingi dastlabki 1–30 kunlarda kreditor turli xil harakatlar tashlashi mumkin. Bank yoki moliyaviy kompaniya telefon, SMS yoki ilova orqali toʻgʻri keladigan toʻlov haqida eslatma berishi mumkin. Kredit shartnomasiga muvofiq kechikish uchun jarimalar yoki boshqa toʻlovlar hisoblanishi mumkin. Bu davrda qarzdorlik miqdorini va toʻlov sanasini aniqlash kerak.
Taxminan 30–90 kun davomida EMI kechikganda, siz eslatma yoki yozma ogohlantirishni olishingiz mumkin. Kreditor qarzdorlikni toʻlash talabini yoki kredit boʻyicha keyingi harakatlar haqida ogohlantirish yuborishi mumkin. Agar butun miqdorni birdan toʻlash imkonsiz boʻlsa, kreditordan yozma toʻlov variantlarini soʻrang.
Agar EMI 90 kun yoki undan ortiq kechiksa, sizning kredit hisobingiz tegishli qoidalar boʻyicha muammoli aktiv (NPA) deb eʼlon qilinadi. Kreditor yigʻish tartibini boshlashi mumkin. Garovga qoʻyilgan oltin sotilishi xavfi ortadi, ammo auktsion jarayoni va muddatlari tegishli qoidalar va kredit shartnomasiga muvofiq boʻladi. NPA statusi va oltin sotilishi ikkita alohida voqea ekanligini unutmang; shunchaki 90 kun oʻtishi zargarliklarning avtomatik sotilishini anglatmaydi.
Oltin kredit boʻyicha oltin sotilishi kreditorning ixtiyoriga bogʻliq boʻlmasligi kerak. U tegishli qoidalarga, tasdiqlangan normalariga va kredit shartnomasida belgilangan tartibga amal qilish majburiyatiga ega. Auktsiondan oldin ogohlantirish va muhim maʼlumotlar berish shartlari amal qilishi mumkin. Auktsion jarayonida ogohlantirishlar va jamoatchilik xabardorligi hal qiluvchi ahamiyatga ega. Biroq, barcha banklar va moliyaviy kompaniyalarga bir xil ogohlantirish muddati qoʻllanilishi deb hisoblash mumkin emas.
Indiya Rezerv bankining (RBI) oltin va kumushni kafolat sifatida ishlatish boʻyicha amaldagi direktivalarini, shuningdek, kreditorning rasmiy shartlarini tekshiring. Agar siz auktsion haqida ogohlantirish olgan boʻlsangiz, unda koʻrsatilgan sanani, qarzdorlik miqdorini, toʻlov usulini va norozilik bildirish tartibini diqqat bilan oʻqing. Agar maʼlumotlarda nomuvofiqliklar topilsa, kreditordan yozma tushuntirish soʻrang.
Agar garovga qoʻyilgan oltin hali sotilmagan boʻlsa, qarzdorlikni toʻlash va zargarliklarni ozod qilish tartibi haqida bilish uchun kreditor bilan bogʻlaning. Toʻlanishi kerak boʻlgan umumiy summa faqat asosiy qarzdorlik miqdorini emas, balki foizlar va tegishli toʻlovlarni ham oʻz ichiga olishi mumkin. Bir EMI toʻlovini oʻtkazib yuborish, keyingi toʻlov oʻz vaqtida kiritilsa ham, eski qarzdorlikning oʻzi yoʻqolishini anglatmaydi. Masalan, agar iyun oyi EMI toʻlanmagan boʻlsa, lekin iyul va avgust oyi EMI oʻz vaqtida toʻlangan boʻlsa, iyun oyi qarzdorligi toʻlanmagan qolishi mumkin.
Shuning uchun faqat keyingi toʻlovni oʻz vaqtida toʻlashga tayanmang, hisobingiz yana muntazam boʻlgan deb oʻylang. Kreditordan umumiy qarzdorlik va uni normalizatsiya qilish uchun zarur boʻlgan toʻlovlar haqida yozma maʼlumot soʻrang. Zargarliklarni olish holati auktsion yakunlangandan soʻng oʻzgarishi mumkin. Shuning uchun, agar siz auktsion haqida ogohlantirish olgan boʻlsangiz, darhol kreditor bilan bogʻlanishingiz juda muhim.
Masalan, garovga qoʻyilgan oltining qiymati 300 000 rupiya deb baholangan va kredit boʻyicha qarzdorlik 220 000 rupiya ni tashkil etadi deb faraz qilaylik. Agar auktsion tegishli qoidalar va bahoga muvofiq 270 000 rupiya narxida oʻtkazilsa, qarzdorlik va tegishli toʻlovlar yechilgandan soʻng, sotuvdan kelgan daromaddan taxminan 50 000 rupiya qoladi. Bunday vaziyatda qoʻshimcha summa sizga tegishli qoidalar boʻyicha qaytarilishi kerak, kreditorda saqlanmasligi kerak. Amaliy hisob-kitob auktsion narxiga, joriy qarzdorlikka, foizlarga va qonuniy toʻlovlarga bogʻliq boʻladi. Eslatma, bu faqat tushuntirish uchun misol; oltining qiymati, minimal auktsion narxi va yakuniy toʻlov farqicha boʻlishi mumkin.
Agar siz oltin garovi ostida kredit olgan boʻlsangiz, faqat joriy EMI ni emas, balki oʻtkazib yuborilgan toʻlovlar tarixini ham tekshiring. Agar toʻlashda qiyinchiliklar yuzaga kelsa, bu haqda bank yoki moliyaviy kompaniyaga oldindan xabar bering. Umumiy qarzdorlik, foizlar, toʻlovlar va toʻlov muddati haqida aniq maʼlumot oling. Ogohlantirishni olganingizda, muddatlar va toʻlov variantlarini diqqat bilan koʻrib chiqing. Kvittonlar, SMS, elektron pochta va kreditor bilan suhbatlar haqidagi yozuvlarni saqlang. Agar bank yoki moliyaviy muassasa bilan kelishuvga erishilmasa, avvalo ularning shikoyatlar tizimidan foydalaning. Shundan soʻng, oʻzingizning malakangiz va tegishli tartibga muvofiq RBI shikoyat qilish kanallariga murojaat qiling.
