Hindiston Reserve Banki (RBI) oʻz qarorini chorshanba kuni eʼlon qiladi. Pul-kredit siyosati qoʻmitasi yigʻilishida repo stavkasini 0,25% yoki 25 bazis punktga oshirish ehtimoli faol muhokama qilinmoqda. Agar RBI inflyatsiya va xom neft narxlarining ortishi hisobga olingan holda repo stavkasini 5,25% dan 5,50% gacha oshirsa, bu ipoteka kreditlari boʻyicha oylik toʻlovlarga ham, fiks belgili depozitlar (FD) daromadiga ham bevosita taʼsir koʻrsatadi.
Bu ipoteka qarz oluvchilari uchun qanday aks etadi? Agar banklar stavka oshish yukini mijozlarga butunlay yuklasa, ipoteka krediti foiz stavkasi 0,25% ga oshadi. Masalan, 25 yil muddatga 7,50% stavkada 50 lakh rupiya miqdoridagi ipoteka krediti olsangiz, joriy oylik toʻlovi taxminan 36 950 rupiya tashkil qiladi. Repo stavkasi oshgandan soʻng, foiz stavkasi 7,75% gacha koʻtariladi, bu esa oylik toʻlovni 37 766 rupiyagacha oshiradi, yaʼni har oy 817 rupiya koʻproq toʻlash kerak boʻladi. Bunday holatda bir yilga taxminan 9 800 rupiya, kreditning butun muddati boʻlgan 25 yil davomida esa taxminan 2,45 lakh rupiya qoʻshimcha foiz talab qilinadi.
Muhim jihat shundaki, repo stavkasining oshishi oylik toʻlovning darhol oshishiga olib kelmaydi; u bankdagi kredit «qoʻyib tashlangan» kunida qoʻllaniladi. Bundan tashqari, baʼzi banklar EMI ni oshirish oʻrniga kredit muddatini uzaytirishlari mumkin.
Boshqa misolni koʻrib chiqamiz: agar 50 lakh rupiya miqdoridagi ipoteka krediti 8% yillik stavkada 20 yilga olingan boʻlsa, bunda EMI 41 822 rupiya tashkil qiladi, ammo bank tomonidan stavka 8,25% gacha oshirilganda, oylik toʻlov 781 rupiya ga oshadi.
Fiks belgili depozitlar egalari uchun afzalliklar
Ipoteka kreditlari egalaridan farqli oʻlaroq, foiz stavkalarining oshishi depozitlar ochayotgan va ularni ushlab turuvchi shaxslar uchun yaxshi yangilikdir. Agar repo stavkasi oshsa, banklar ham FD boʻyicha stavkalarni 0,25% ga oshiradilar, bu yangi depozit egalariga yuqori daromadni taʼminlaydi. Agar 10 lakh rupiya miqdoridagi FD ni 7,00% stavkada 1 yilga joylashtirsangiz, daromad 70 000 rupiya boʻladi. Biroq, stavka 7,25% gacha oshganda, daromad 72 500 rupiyagacha oshadi, bu esa toʻgʻridan-toʻgʻri 2 500 rupiya foyda beradi.
Eski depozitlarga taʼsiri
Hozirgi faol FD boʻyicha foiz stavkasi oʻzgarmaydi. Yangi stavka faqat yangi FD ochilganda yoki eski FD kengaytirilganda amal qiladi. Agar siz mablagʻlarni uzoq muddatga joylashtirishni rejalashtirayotgan boʻlsangiz, banklar tomonidan depozit stavkalarining oshishini kutish maqsadli strategiya boʻlishi mumkin.