Pocha sxemasi NSC: foiz bilan investitsiyalar 5 yil ichida 450 000 rupiya keltirishi mumkin

Davlat tejash dasturlari, masalan, Sukyamna Smridhhi Yona (SSY), Jamoat Providensiya Fondi (PPF) yoki Katta yoshdagi fuqarolar uchun tejash sxemasi (Senior Citizens Savings Scheme) kabi dasturlarga mablagʻlarini joylashtiruvchi investorlar uchun foiz stavkalari keyingi uch oy davomida oʻzgarmaydi. Hukumat 2026-yilning oktyabrdan dekabrgacha boʻlgan choragi uchun kichik tejash rejalaridagi stavkalarga tuzatish kiritmaslik qarorini qabul qildi. Shu tariqa, 1-oktabrda boshlangan yangi chorakda investorlar oldingi chorakdagi kabi stavkalarni oladi. Bu stavkalarning oʻzgarmagan toʻqqizinchi ketma-ket choragidir.

Kichik tejash rejalaridagi foiz stavkalari toʻgʻrisidagi qaror Moliya vazirligining Iqtisodiy masalalar departamenti tomonidan chorshanba kuni eʼlon qilindi. Ushbu qaror 2026-yil 1-oktyabrdan 31-dekabrgacha boʻlgan chorak uchun amal qiladi. Ushbu davrda Sukyamna Smridhhi Yona boʻyicha stavka yiliga 8,2% darajasida saqlanib qoladi. Shuningdek, Katta yoshdagi fuqarolar uchun tejash sxemasi (SCSS) boʻyicha stavka ham 8,2% ni tashkil etadi. Milliy tejash sertifikati (NSC) yiliga 7,7%, Kisan Vikas Patra (KVP) va Pochta kompaniyasining besh yillik depozitlari boʻyicha stavkalar esa 7,5% da qoladi.

Boshqa kichik tejash dasturlari uchun yangi stavkalar Oylik daromad sxemasi (MIS) uchun yiliga 7,4% ni tashkil etadi. Jamoat Providensiya Fondi (PPF) boʻyicha stavka 3 yillik Pochta depozitlari kabi 7,1% da qoladi. Bundan tashqari, Pochta kompaniyasining yigirma yillik depozitlari 7%, oʻn bir oylik hisoblar esa 6,9% daromad keltiradi, shu bilan birga besh yillik muntazam hisoblar (RD) 6,7% daromad keltiradi. Pochta kompaniyasining tejash hisobi boʻyicha foiz stavkasi 4% da saqlanib qoladi.

Sukyamna Smridhhi Yona (SSY) ga har oy 5000 rupiya kiritilsa va joriy 8,2% stavka ishlatilsa, hisob quyidagicha koʻrinadi: oylik hissa 5000 rupiya, bu esa yillik hissa 60 000 rupiyani tashkil etadi. 15 yillik jamlash muddatida umumiy hissa 900 000 rupiyaga yetadi. 21 yillik yakunlash muddati va joriy 8,2% stavka bilan kutilayotgan summa taxminan 28,5 lakh rupiya boʻladi. Bu shuni anglatadiki, 9 lakh rupiya jamlangan holda, taxminan 28,5 lakh rupiya fond hosil qilish mumkin, undan taxminan 19,5 lakh rupiyasi foizlardan iborat. Muhim jihat shundaki, SSY stavkasi hukumat tomonidan davriy ravishda belgilanadi, shuning uchun 21 yildan keyingi aniq summa hozirda kafolatlanmaydi. Ushbu hisoblash 8,2% stavka butun muddat davomida saqlanib qolishi taxminiga asoslangan. SSY hisobi uchun minimal yillik hissa 250 rupiya, maksimal esa 1,5 lakh rupiya; ushbu hisob 10 yoshgacha boʻlgan qizlar uchun ochilishi mumkin. Bu soliq imtiyozli davlat tejash dasturidir.

Agar Jamoat Providensiya Fondi (PPF) ga har oy 5000 rupiya kiritilsa va joriy 7,1% stavka butun muddat davomida saqlanib qolsa, taxminan 15 yildan soʻng umumiy summa 15,98 lakh rupiyaga yetadi. Bunday ssenariyda, 15 yil davomida 9 lakh rupiya investitsiya qilib, taxminan 16 lakh rupiyalik fond hosil qilish mumkin. Eslatma: hukumat PPF boʻyicha foiz stavkasini chorakma-chorak belgilaydi, shuning uchun 15 yildan keyingi haqiqiy summa kelajakdagi stavkalarga bogʻliq boʻladi. Ushbu prognoz 7,1% stavkaning butun oʻn besh yillik davr davomida saqlanib qolishi asosida amalga oshirilgan. PPF ham soliq imtiyozli davlat tejash dasturidir. PPF hisobini ochish uchun minimal yillik hissa 500 rupiya, maksimal esa 1,5 lakh rupiya talab qilinadi. PPF hisobini faqat Hindiston hududida yashovchi hindiston fuqarolari yoki noqonuniy shaxs nomidan ochish mumkin.

Hukumat kichik tejash rejalaridagi foiz stavkalarini chorakma-chorak koʻrib chiqadi. Buningda davlat obligatsiyalari daromadlari, joriy bozor foiz stavkalari, iqtisodiy holat va boshqa omillar hisobga olinadi. Tahlildan soʻng, keyingi chorak uchun stavkalarni oʻzgartirish zarurmi yoki mavjud qiymatlarni saqlab qolish kerakmi, boʻyicha qaror qabul qilinadi. Yaqinda oʻtkazilgan oktabr-dekabr choragi koʻrib chiqilishi natijasida barcha kichik tejash rejalaridagi stavkalar oʻzgarishsiz saqlanishi qaror qilingan.

Koʻpgina kichik tejash rejalarining foiz stavkalari 2023-24 moliyaviy yilining yanvar-mart choragidan beri oʻzgarmagan. Biroq, 2024-yil aprel oyida 3 yillik Pochta depoziti stavkasi 7% dan 7,1% gacha oshirildi. Shu vaqtda Sukyamna Smridhhi Yona stavkasi ham 8% dan 8,2% gacha oshirilgan. Oʻshandan beri bu ikki stavkada oʻzgarishlar kuzatilmagan.

Agar sizning mablagʻlaringiz PPF, SCSS, NSC, Sukyamna Smridhhi Yona yoki Pochta kompaniyasining boshqa kichik tejash dasturlarida joylashgan boʻlsa, oktabrdan dekabrgacha boʻlgan davrda sizning daromadingizga beriladigan foiz stavkasi oʻzgarmaydi. Bu shuni anglatadiki, joriy chorakda siz avval belgilangan stavkalarga muvofiq daromad olasiz. Ushbu dasturlar bozordagi tebranishlardan qochib, nisbatan barqaror va fiksatsiya qilingan foizlarni afzal koʻradigan investorlar orasida mashhurdir. Jamoat Providensiya Fondi va Sukyamna Smridhhi Yona kabi vositalar amaldagi qoidalar boʻyicha soliq imtiyozlarini taqdim etadi.

Odamlar doimiy ravishda mablagʻlarni tejashga va puli xavfsiz boʻlishi bilan bir qatorda yaxshi daromad keltiradigan joylarga investitsiya qilishga intilishadi. Baʼzilari muntazam daromad olish maqsadida investitsiya qilishni boshlaydi. Bunday hollarda Pochta idorasi tomonidan boshqariladigan davlat dasturlari foydali boʻlishi mumkin.

Bunday dasturlardan biri – Pochta idorasining oyiga daromad sxemasi boʻlib, u Post Office MIS sxemasi sifatida tanilgan. Ayolingiz bilan birgalikda hisob ochsangiz, oyiga kafolatlangan 9250 rupiya daromad olishingiz mumkin. Ushbu sxemaning hisoblashlari batafsil bayon etilgan.

Yaqinda Pochta idorasining kichik tejash sxemalari xavfsiz investitsiyalar va taʼsirli daromadning uygʻunlashuvi tufayli juda mashhur boʻldi. Ushbu sxemalarning asosiy xususiyati davlatning oʻzi taʼminlaydigan kafolatdir. Bu ular nol xavfliqlik sxemalari ekanligini anglatadi va investorlarning pullarini yoʻqotish ehtimoli juda kam. Ushbu sxemalar nafaqat kichik jamgʻarmalar bilan katta fond yigʻishni kafolatlaydi, balki bir qator muntazam daromadlarni ham taʼminlaydi, bu esa Pochta idorasining oyiga daromad sxemasini talab yuqori boʻlgan holga keltiradi.

Pochta idorasining Oyiga Daromad Sxemasi (Post Office Monthly Income Scheme-MIS) doirasida davlat tomonidan taʼminlanadigan xavfsizlik kafolati bilan birga, kiritilgan mablagʻlarga sezilarli foizlar qoʻshiladi. Hozirgi kunda bu stavka 7,40% ni tashkil etadi. Ushbu sxemaning yakunlanish muddati besh yil va 18 yoshdan katta har qanday shaxs hisob ochishi mumkin.

Pochtaning bu xavfsiz investitsiya dasturida faqat 1000 rupiya boshlangʻich toʻlov bilan hisob ochish imkoniyati mavjud. Bundan tashqari, individual yoki birgalikdagi hisob ochish mumkin. Ariza berish uchun kerakli hujjatlar bilan yaqin atrofdagi Pochta idorasi bilan bogʻlanish lozim.

MIS sxemasi bir martalik investitsiya sxemasi hisoblanadi; bir martalik toʻlov kiritilgandan soʻng, oyiga toʻlovlar boshlanadi. Foizlardan kelib chiqqan daromad hisob ochilgandan keyingi oyda boshlanadi va yakunlanish muddatigacha davom etadi.

Investitsiyalarning maksimal hajmi haqida gap ketganda, individual hisob ochilganda bir martalik 9 lakh rupiyagacha kiritish mumkin. Biroq, agar ayolingiz bilan birgalikdagi hisob ochilsa, ikkala ishtirokchining hissa miqdori teng taqsimlangan shartida, maksimal investitsiya summasi 15 lakh rupiyagacha oshadi.

Post Office MIS sxemasi boʻyicha oyiga 9000 rupiyadan ortiq daromadni qanday kafolatlashni hisoblash juda oddiy. Agar ayolingiz bilan birgalikdagi hisob ochilsa va maksimal 15 lakh rupiya kiritilsa, 7,4% yillik foiz stavkasiga koʻra, oyiga foiz daromadi 9250 rupiyani tashkil etadi, bu summa yakunlanish muddatigacha muntazam ravishda kelib tushadi. Muhim jihati shundaki, investor bu foiz daromadini choraklik, yarim yillik yoki yillik toʻlovlar orqali olish huquqiga ega.

Agar depozitchi hisobni muddatidan oldin yopilsa, yoʻqotishlarga olib kelishi mumkin boʻlgan maʼlum qoidalar amal qiladi. Hisob ochilgandan soʻng birinchi-uchinchi yil ichida yopilsa, asosiy summadan 2% yechiladi. Agar yopilish uchinchi va beshinchi yillar oraligʻida sodir boʻlsa, summa miqdoridan 1% yechiladi. Depozitchi vafot etgan taqdirda, yakunlanish muddatiga yetib bormasdan, hisob yopilishi mumkin va kiritilgan mablagʻ tayinlangan merosgarga topshiriladi.

Oxirgi paytlarda investorlar orasida belgilangan depozit (FD Schemes) sxemalarining mashhurligi sezilarli darajada oshib bormoqda. Koʻpgina banklar mijozlarni jalb qilish uchun maxsus dasturlar taklif qilmoqda va jozibador foiz stavkalarini berishmoqda. Bunday dasturlardan biri bu 555 kunlik FD sxemasi boʻlib, unga City Union Bank va Bank of Baroda kabi muassasalar kiradi. Bu maxsus sxema oddiy mijozlar va qariyalar uchun sezilarli foyda keltirishi mumkin.

555 kunlik FD sxemasini taklif qiluvchi banklar orasida City Union Bank stavkalar boʻyicha yetakchi oʻrinni egallaydi. Oddiy depozitchilar uchun bank 7.25% stavka taklif qiladi, qariylar esa 25 bazis punkt yuqori boʻlgan 7.50% stavkaga ega boʻladi.

Karnataka Bank roʻyxatda ikkinchi oʻrinda turadi. Ushbu depozit muddati uchun oddiy mijozlarga 7% foiz stavkasi, qariyalar esa 40 bazis punkt yuqori boʻlgan 7.40% stavkasi taklif etiladi.

Uchinchi oʻrin Bank of Barodaga tegishli. Ushbu bank koʻrsatilgan muddat uchun oddiy mijozlarga 6.75%, qariyalar esa 7.25% stavka beradi. Bundan tashqari, Indian Bank oddiy mijozlar uchun 6.65% va qariyalar uchun 7.15% taklif qiladi.

Roʻyxatda keyin Canara Bank joylashgan. U oʻz oddiy mijozlariga 555 kunlik maxsus FD sxemasi boʻyicha yillik 6.60% foiz stavkasini taklif qiladi. Qariyalar uchun bu bank 7.05% stavkani taklif etadi.

Turli banklar depozitlarga yuqori foizlar taklif etayotganiga qaramay, ayniqsa kichik moliyaviy banklar sxemalari, ular aksiyalar bozori tebranishlariga qarshi kafolatlangan daromad izlayotgan investorlar uchun ajoyib variant boʻlishi mumkin, investorlar diqqat bilan tekshiruv oʻtkazishi kerak. Faqat foiz stavkasidan tashqari, bank qoidalari, toʻlov shartlari, qoʻllaniladigan soliq normalari hamda tegishli bankning moliyaviy holatini oʻrganish muhimdir.