Oʻzbekiston Markaziy banki tijorat banklari, toʻlov tizimlari va xizmatlar uchun shubhali operatsiyalarni aniqlash va oldini olishga qaratilgan umumiy talablarni ishlab chiqdi. Ushbu normativ hujjat loyihasi tartibga soluvchi va huquqiy hujjatlar loyihalarini muhokama qilish uchun SOVAZ portalida joylashtirildi.
Taklif etilayotgan qoidalar mol-mulkni boshqa shaxsning oʻgʻirlanishi belgilariga ega tranzaktsiyalarni yoki boshqa jinoyatlarni sodir etishni aniqlashi kerak boʻlgan anti-fraud tizimlariga talablar qoʻyadi. Shuningdek, tizimlar noqonuniy maqsadlarda yoki noqonuniy manbadan olingan mablagʻlardan foydalanilayotgan operatsiyalarni ham aniqlashi kerak.
Bu anti-fraud tizimlarini tashkil etish masʼuliyati banklar, toʻlov tizimlari va xizmatlarning rahbariyat kengashlariga yuklatiladi. Ushbu tuzilmalar firibgarlikka qarshi kurash strategiyalarini tasdiqlash, zarur moliyaviy va texnik resurslarni taʼminlash, shuningdek, tegishli tizimlarning samaradorligini chorakda kamida bir marta baholash majburiyatiga ega.
Firibgarlikka qarshi kurash sohasidagi xatarlarni baholash kamida yillik amalga oshirilishi kerak. Bundan tashqari, sezilarli texnologik oʻzgarishlar yoki yangi mahsulotlar va masofaviy xizmat koʻrsatish kanallarini ishga tushirishdan soʻng rejadan tashqari baholash talab qilinadi.
Loyihaga koʻra, anti-fraud tizimlari doimiy ravishda ishlashi, barcha masofaviy xizmat koʻrsatish kanallarini qamrab olishi va shubhali faoliyatni real vaqt rejimida aniqlashi kerak. Shubhali tranzaktsiyalarni aniqlash mezonlari xavfga yoʻnaltirilgan yondashuvga asoslanishi kerak, yuqori xavf darajasidagi zonalar uchun yanada qattiqroq talablarni nazarda tutishi lozim.
Qoidalar shuningdek, bir nechta omillardan va ball berish tizimidan birgalikda foydalanishni, shuningdek, yangi firibgarlik sxemalarini, mijozlarning xatti-harakatlaridagi oʻzgarishlar va hodisalar statistikasi hisobga olingan holda aniqlash mezonlarini muntazam koʻrib chiqishni nazarda tutadi. Mezonlar oʻlchovli va obʼektiv boʻlishi kerak, shu bilan birga tizimlarning faoliyati shaffof va nazorat ostida boʻlishi lozim. Loyiha shubhali tranzaktsiyalar indikatorlarini kamida chorakda bir marta yangilashni taklif qiladi.
Anti-fraud tizimidagi har bir indikator uning ahamiyatiga qarab ball beriladi. Tranzaktsiya baholanganidan soʻng, u past, oʻrta yoki yuqori xavf darajasiga ega deb tasniflanadi.
