UPI koʻplab odamlarning kundalik hayotining ajralmas qismi boʻlib, sutdan va sabzavotlardan tortib onlayn xaridlar gacha boʻlgan hamma narsani sotib olishda yordam beradi. Shu munosabat bilan UPIga komissiyalarni kiritishning taʼsiri haqida savollar tugʻildi. Hukumat UPIda sotuvchi diskontlash stavkasini (MDR) joriy etish toʻgʻrisida qaror qabul qildi, bu 2026-yil 15-oktyabrdan boshlab kuchga kiradi.
Hindiston hukumatining moliyaviy departamenti (DFS) va Hindiston milliy toʻlov korporatsiyasi (NPCI) UPI orqali toʻlovlar uchun yangi MDR tuzilmasini eʼlon qildi. Jamiyat orasidagi asosiy qoʻrquv raqamli toʻlovlar amalga oshirilganda xarajatlarning ortishi mumkinligidir.
Kunlik tovarlarni, masalan, mahsulotlar, sut, sabzavotlar, ovqatlanish, taksi yoki internetda xarid qilish uchun UPI dan foydalanadigan oddiy foydalanuvchilar uchun UPI avvalgidek toʻliq bepul boʻlib qoladi. Doʻstlar yoki qarindoshlar oʻrtasidagi oʻtkazmalar (P2P) summa qanday boʻlishidan qatʼi nazar, mutlaqo bepul qoladi, bu 100 rupiya yoki 100 ming rupiya boʻlishi mumkin.
QR-kod yoki UPI ID skanerlash orqali doʻkonda yoki onlayn platformada toʻlov amalga oshirilganda, mijozdan hech qanday qoʻshimcha toʻlovlar talab qilinmaydi. Hukumatga toʻlov ilovalari, masalan, Google Pay, PhonePe, Paytm yoki BHIM, foydalanuvchilardan platforma uchun hech qanday yashirin yoki pullik toʻlovlar talab qilmasligi boʻyicha aniq koʻrsatma berilgan.
MDR (Merchant Discount Rate) — bu sotuvchi (merchant) raqamli toʻlovlarni qabul qilish uchun banklar va toʻlov xizmatlari provayderlari (masalan, PhonePe, Paytm, Google Pay) ga toʻlaydigan komissiya yoki toʻlovdir. Avval, 2020-yil yanvar oyidan boshlab, raqamli toʻlovlarni ragʻbatlantirish maqsadida UPI uchun MDR toʻliq nolga tushirilgan edi. Endi esa yangi qoidalar uni qayta joriy etishni nazarda tutadi.
Har qanday doʻkonda yoki sotuvchida 2000 rupiyagacha boʻlgan tranzaksiyalar uchun nol MDR amal qiladi, bu mijoz va sotuvchi uchun toʻlov yoʻqligini anglatadi. Agar toʻlov katta doʻkonda yoki savdo markazida 2000 rupiyadan oshsa, merchantga 0,4% miqdorda MDR hisoblanadi. Masalan, 3000 rupiyalik tranzaksiya uchun sotuvchi taxminan 12 rupiya, 5000 rupiyalik tranzaksiya uchun esa 20 rupiya toʻlaydi.
Katta korxonalar uchun MDR maksimal chegarasi belgilangan: 75 000 rupiya va undan yuqori miqdordagi toʻlovlar uchun maksimal toʻlov 300 rupiyaga cheklangan, tranzaksiya 100 ming yoki 500 ming rupiya boʻlishidan qatʼi nazar.
Sabzavot sotuvchilari, choyxona egalari, kichik mahsulot doʻkonlari va taksi haydovchilari kabi kichik tadbirkorlar QR-kodlardan faol foydalanadilar. Ularga sezilarli qoʻllab-quvvatlash berildi. QR-kod orqali oylik umumiy raqamli toʻlov hajmi 100 000 rupiyadan oshmaydigan kichik savdogarlar va sotuvchilar P2PM kategoriyasiga kiritildi. Ushbu sotuvchilar uchun barcha tranzaksiyalar uchun MDR toʻliq nolga (0%) teng boʻladi, hatto ular 2000 rupiyadan oshsa ham.
Maʼlumotlarga koʻra, Hindistondagi UPI orqali sotuvchilarning barcha tranzaksiyalarining 96% yoki undan ortigʻi 2000 rupiya yoki undan kam miqdordagi tranzaksiyalardir. Hukumat 95% dan ortiq kichik va oʻrta biznes egalari ushbu MDR toʻlovi doirasidan tashqarida qolishini hisoblaydi.
Poyezd chiptalari, yoqilgʻi quyish stansiyalari, sugʻurta va telekommunikatsiya kabi hayotiy muhim xizmatlar uchun foizli toʻlov oʻrniga 5 rupiya miqdoridagi fiksatsiya qilingan MDR mavjud. Bu shuni anglatadiki, agar foydalanuvchi UPI orqali 2000 rupiyadan yuqori miqdorda toʻlov bersa (masalan, mashinani 2500 rupiyaga quyish yoki 50 000 rupiyalik sugʻurta polisini toʻlash), merchant faqat 5 rupiyalik fiksatsiya toʻlovini toʻlaydi. Ushbu aniq stavka isteʼmolchilarga bilvosita yukni oʻtkazmasdan xarajatlarni barqarorlashtiradi.
Hukumat UPI orqali har oy milliardlab tranzaksiyalarni qayta ishlovchi tizim ulkan infratuzilmani talab qilishini taʼkidlaydi. Serverlarni kun davomida taʼminlash, kiberhujumlardan himoya qilish va firibgarlikni oldini olish — bu qimmatbaho jarayonlardir. Banklar va fintech kompaniyalari uzoq vaqtdan beri bu xarajatlarni qoplashni talab qilishmoqda. Ushbu kichik toʻlovlar bank va fintech sanoatini mustahkamlaydi.
Yigʻilgan umumiy MDR hajmining besh foizi maxsus rivojlanish fondiga yoʻnaltiriladi. Ushbu fond mamlakatning kichik shaharlari va qishloq hududlaridagi raqamli toʻlovlar tarmogʻini va infratuzilmasini mustahkamlash uchun ishlatiladi. Garchi hukumat UPIga komissiya kiritishdan bevosita daromad olmasa ham, barcha daromad raqamli toʻlovlar ekotizimi (banklar, toʻlov ilovalari va NPCI) oʻrtasida taqsimlanadi. Global brokeraj kompaniyalari Jefferies va Bernstein baholariga koʻra, katta tranzaksiyalar uchun MDR kiritilishi toʻlov sanoati uchun yillik taxminan 500 milliard rupiya daromad keltirishi kutilmoqda.
