Pulni xavfsiz joyga joylashtirish haqida gap ketganda, koʻpchilik odamlar avvalo bank hisobiga (FD) qoʻyishni eslab qolishadi, ayniqsa ular allaqachon joriy hisobga ega boʻlgan bankda. Ammo faqat qulaylik tufayli depozitni aynan shu bankda ochish har doim foydalimi?
Agar siz pulni faqat bir yilga joylashtirishingiz kerak boʻlsa, Pochta boʻlimining 'Time Deposit' variantini koʻrib chiqishingiz kerak. Bundan tashqari, keksa fuqarolar uchun yanada yuqori foiz stavkasini taklif qiluvchi boshqa davlat dasturi mavjud, garchi uning maʼlum shartlari boʻlsa ham.
Hozirgi foiz stavkalarini taqqoslashda, Pochta boʻlimining yillik 'Time Depositʼi oddiy mijozlar uchun SBI ning yillik depozitidan yuqori foiz keltiradi. 2026-yil 30-sentabrgacha boʻlgan chorak uchun Pochta boʻlimining yillik 'Time Depositʼi 6.90% yillik stavka taklif qiladi. Shu bilan birga, SBI oddiy mijozlarga bir yildan ikki yilgacha boʻlgan depozitlarga 6.25% yillik stavka taklif qiladi. Shunday qilib, ikkala variant oʻrtasidagi farq bir yil davrida 0.65 foiz punktiga teng.
Oddiy tilda aytganda, bir xil summa va muddatda Pochta boʻlimining stavkasi hozirda SBI stavkasidan yuqori.
Vaziyat oʻzgaradi, agar investor keksa fuqaro boʻlsa. SBI keksa fuqarolarga shu kabi muddatdagi depozitlarga 6.75% yillik stavka taklif qiladi. Bu holda, Pochta boʻlimining 6.90% va keksa fuqarolar uchun SBI ning 6.75% oʻrtasidagi farq atigi 0.15 foiz punktiga qisqaradi. Natijada, Pochta boʻlimining afzalligi oddiy mijozlar uchun koʻproq seziladi, ammo keksa fuqarolar uchun foizdagi farq sezilarli darajada kamayadi.
Endi keksa fuqarolar uchun maxsus dastur – Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) ni koʻrib chiqamiz. Uning joriy foiz stavkasi 8.2% yillik boʻlib, bu Pochta boʻlimining yillik 'Time Depositʼi va SBI depoziti stavkalaridan sezilarli darajada yuqori. Aynan shu sababli, faqat foiz stavkasiga qaralsa, SCSS juda jozibador koʻrinadi. Biroq, bu yerda juda muhim narsani tushunish kerak: SCSS ni bir yillik investitsiya sifatida koʻrish mumkin emas. Ushbu dasturning rasmiy muddati 5 yildir. Bu shuni anglatadiki, agar sizga bir yildan keyin pul kerak boʻlsa, faqatgina yuqori 8.2% stavkaga asoslanib SCSS ni tanlash notoʻgʻri qaror boʻlishi mumkin.
Investitsiyalarda qaysi sxema koʻproq foiz berishini osonlikcha koʻrish mumkin. Ammo haqiqiy savol shundaki, sizga bu pul qachon kerak boʻladi. Masalan, sizda mablagʻ bor va u keyingi besh yil ichida kerak boʻlmasligiga amin boʻlasiz. Bunday hollarda, yuqori daromadli sxemani koʻrib chiqishingiz mumkin. Biroq, agar sizga olti oy yoki bir yil ichida kundalik ehtiyojlarni qoplash, bolalarning oʻqishini toʻlash, tibbiy ehtiyojlar yoki katta toʻlov uchun pul kerak boʻlishi mumkin boʻlsa, pulni uzoq muddatga bloklash muammolarni keltirib chiqarishi mumkin. Shuning uchun, investitsiya qilish toʻgʻrisidagi qarorni nafaqat daromadni, balki muddatni va pulga ehtiyojni ham hisobga olgan holda qabul qilish kerak.
MBA Chai Wala tadbirkorlar guruhining bosh ijrochi direktori Prakfull Billore, X platformasida pochta boʻlimining yillik 'Time Depositʼi, SBI depoziti va SCSS daromadlarini taqqosladi. Uning asosiy savoli shundaki, baʼzi kichik tejash rejalarida yaxshiroq foizlar taklif etilganda, odamlar nima uchun odat yoki qulaylik tufayli bank depozitini tanlaydi. Aslida, bank depozitining eng katta afzalligi – bu mablagʻlarga osongina kirish imkoniyatidir. Koʻpgina odamlar uchun pul kiritish, depozit ochish va shu bilan bogʻliq masalalarni hal qilish osonroq, chunki ularning bank hisobi allaqachon mavjud.
Har qanday depozit yoki kichik tejash dasturiga pul kiritishdan oldin uchta narsani aniqlashtirish kerak: pul qancha muddat saqlanadi, u oraligʻida kerak boʻladimi va pulni muddatidan oldin olish qoidalari qanday. Eng yuqori daromadli sxema hamma uchun mos kelmasligini yodda tutish muhim. Agar pul faqat bir yilga kerak boʻlsa, muddatga mos keladigan variantni tanlash ancha muhim. Agar esa pulni uzoq muddatga kechiktirish mumkin boʻlsa, yuqori foizli dasturlarni koʻrib chiqish mumkin. Shuning uchun, faqat bankingiz stavkasiga qarash yetarli emas; eng yaxshi qarorga kelish uchun Pochta boʻlimi va keksa fuqarolar uchun mavjud variantlar bilan taqqoslash oʻtkazilishi kerak.