10 million rupiya toʻplash uchun oylik investitsiyalarning (SIP) muddatlari va miqdorini hisoblash

2 kor miqdordagi katta fondni pensiya yoshiga yetguningizda shakllantirish murakkab vazifa tuyulishi mumkin, ammo bu investitsiyalarni oʻz vaqtida boshlash orqali erishib boʻladi, bu esa pensiyada moliyaviy qiyinchiliklardan saqlanishga yordam beradi. Hisob-kitobda SIP orqali oʻzaro fondlarga kiritilgan investitsiyalar boʻyicha yillik daromad 12 foiz deb taxmin qilinadi.

Tahlil qilishimiz kerak boʻlgan ssenariylar, qaysi miqdordagi oylik toʻlov 60 yoshga kelib 2 kor fondini toʻplash uchun zarur ekanligini koʻrsatadi, bu esa investitsiyalarni boshlash yoshi vaqtiga bogʻliq.

Agar odam 25 yoshda investitsiyalarni boshlasa, u har oy 4000 rupiya miqdorida toʻlov qilishi kerak boʻladi. 60 yoshga kelib bunday hissa 2,20,43,325 rupiyaga yetadi, undan 2,03,63,325 rupiyasi investitsiyalardan olingan daromad boʻlib, oʻzi esa 16,80,000 rupiyaga yetadi.

30 yoshda investitsiyalarni boshlashda har oy 6500 rupiya kiritish talab etiladi. 60 yoshga kelib toʻplangan summa 2,00,26,326 rupiyaga yetadi, shu bilan birga investitsiyalardan olingan daromad 1,76,86,326 rupiyagacha yetadi.

35 yoshda 2 kor maqsadiga erishish uchun, 12 foiz prognoz qilingan daromad bilan, har oy 11,500 rupiya investitsiya qilish talab etiladi. 60 yoshga yetgandan soʻng kutilayotgan kapital 1,95,75,376 rupiyani tashkil etadi.

Agar investitsiya 40 yoshda boshlansa, 60 yoshgacha katta mablagʻ toʻplash uchun har oy 22 ming rupiya kiritish kerak. Muddati tugagandan soʻng summa 2,02,36,862 rupiyagacha yetadi, undan 1,49,56,862 rupiyasi daromad sifatida olinadi.

(Muhim eslatma: istalgan aksiyalar yoki oʻzaro fondlarga investitsiya qilishdan oldin moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashish kerak.)

Inson fond bozori boʻyicha investitsiya qilmasa ham, unga SIP (sistemali investitsiya) qilishni boshlash tavsiya qilinishi mumkin. Savol tugʻiladi: 3, 5 yoki 10 yildan keyin qancha pul jamlangan boʻladi? Biroq, eʼtiborga olish kerakki, fondning eʼlon qilingan daromadligi qanchalik yuqori boʻlsa, uni amalda erishish shunchalik qiyinroq boʻladi, ayniqsa bozor pasayishi paytida.

Soʻnggi ikki yilda bozor sezilarli daromadlikni namoyish etmadi, shu sababli oʻz mablagʻlarini oʻzaro fondlarga kiritgan investorlarning daromadi ular kutgancha katta oshmadi.

Ushbu maqolada 5000 rupiya miqdoridagi SIP besh yildan keyin turli daromadlik darajalariga qarab qanday summa keltirishi mumkinligining hisobi keltirilgan.

Katta kapitalizatsiyali fondlar uchun kutilayotgan daromadlik 10–12 foiz oraligʻida baholanadi. Garchi baʼzan daromadlik bu koʻrsatkichlardan oshib ketishi mumkin boʻlsa-da, besh yillik oʻrtacha daromadlik odatda 10–12 foiz deb hisoblanadi. 10 foiz daromadlikni faraz qilsak, 5000 rupiya miqdoridagi SIP besh yildan keyin ₹3,85,859 ni tashkil qiladi, 12 foiz daromadlikda esa ₹4,05,518 ni tashkil qiladi.

Bunday fondlarda koʻpincha 12–15 foiz oraligʻida daromadlik prognoz qilinadi. Agar fond besh yil davomida oʻrtacha 15 foiz yillik daromad beradigan boʻlsa, besh yildan keyingi umumiy summa ₹4,36,710 ga yetadi, undan foizdan kelgan daromad ₹1,36,710 ni tashkil qiladi.

Kichik kapitalizatsiyali fondlarda investorlar 20 dan 25 foizgacha prognoz qilingan daromadlikka hisoblay oladilar. Agar fond 20 foiz yillik daromad bersa, 5000 rupiya miqdoridagi SIP besh yil davomida ₹4,93,520 ni keltirib chiqaradi. 25 foiz daromadlikda esa umumiy summa ₹5,56,833 ni tashkil qiladi.

Har bir fond turi oʻz afzalliklari va kamchiliklariga ega. Katta kapitalizatsiyali fondni tanlash fond bozori boʻyicha kamroq xavfni anglatadi va fond tushganda, tez tiklanish imkoniyati yuqori boʻladi. Oʻrta kapitalizatsiyali fondlar biroz yuqori xavfni oladi, eng katta xavf esa kichik kapitalizatsiyali fondlarda kuzatiladi, chunki baʼzi fondlar ikki yil ketma-ket juda past yoki salbiy daromad koʻrsatishi mumkin.

Shu sababli ekspertlar koʻpincha portfelarni diversifikatsiya qilishni va uzoq muddatli investitsiyalarni tavsiya qilishadi. (Eslatma: har qanday aksiya yoki fondga investitsiya qilishdan oldin oʻz moliyaviy maslahatchingiz bilan maslahatlashing.)