Hindiston Davlat banki (State Bank of India), mamlakatdagi eng yirik kreditor, tovar va xizmatlar soligʻi (GST) roʻyxati boʻlmagan kichik biznesga qarz berish uchun UPI tranzaksiya maʼlumotlarini sotuv koʻrsatkichi sifatida ishlatadigan tizimni yaratish ustida ishlamoqda.
SBI boshqaruvchi direktori Ashvin Kumar Tewari juma kuni Global fintech festivalida UPI muntazam savdo amalga oshirilayotgan taqdirda GST oʻrnini bosishi mumkinligini maʼlum qildi. U bank aynan bunday yechimni, yaʼni GSTsiz ishlashni ishlab chiqayotganini taʼkidladi.
Avvalroq SBI GST roʻyxati, PAN raqami va boshqa zarur hujjatlari boʻlgan mijozlar uchun biznes kreditlarini taxminan 10 daqiqada qayta ishlagan. Soʻnggi yarim yilda bank bunday mijozlarga 1 trillion rupiya miqdorida kredit berdi.
Tewari hozirgi vazifa GST tizimi tashqarisidagi korxonalar uchun UPI tranzaksiya maʼlumotlari va toʻlovlarning boshqa xatti-harakat naqshlarini mijoz roziligiga asoslanib, kreditlashni avtomatlashtirishdan iborat ekanini taʼkidladi. Maqsad – hatto bu daromadlar oson yoki muntazam boʻlmasa ham, kichik biznes profilini uning xarajat va daromad modellariga asoslanib shakllantirish.
Raqamli tranzaktsiya maʼlumotlaridan foydalanish banklar tomonidan kichik biznesni baholash usullari kabi oʻzgarishlarni bildirishlari mumkin. Bank sektorining balansga asoslangan moliyalashtirishdan pul oqimlariga asoslangan kreditlashga oʻtish haqidagi savolga javob berib, u shunday dedi: «Bank sektori pul oqimlariga oʻtmoqda». Biroq, u bu pul oqimlari naqd pul orqali emas, balki raqamli kanallar orqali koʻrinishi kerakligini qoʻshimcha qildi.
GST roʻyxatiga kiritilgan kompaniyalar uchun SBI ning avtomatlashtirilgan kreditlash jarayonidagi qolgan muammo – doʻkon yoki ish joyining mavjudligini tekshirish uchun obʼektga borish zarurati. Tewari bunday tekshiruvlar zarur boʻlib qolishini hisoblaydi, chunki aks holda bu jarayonlar buzilishi mumkin. GST roʻyxatiga kiritilmagan korxonalarning holatida, UPI ularning savdo faoliyati raqamli izini taqdim etishi mumkin, bu esa kreditorlar tomonidan anderrayting (underwriting) paytida ishlatilishi mumkin.
Tewari fikricha, bu yondashuv MSME sektoridagi moliyalashtirish yetishmovchiligi muammosini hal qilishga yordam berishi mumkin, ayniqsa cheklangan moliyaviy zaxiralarga ega mikrokorxonalar orasida. U taʼkidladi: «Ular juda kichik, ular mikro. Va agar biz mikrobiznes muammosini hal qilmasak, bu segment hal boʻlmaydi».
Tewari bank infratuzilmasiga yukni kamaytirishning potentsial usuli sifatida hamyonlardan foydalanishni taklif qildi, 100 rupiyagacha boʻlgan tranzaksiyalar hamyonlar orqali qayta ishlanishi mumkin deb taxmin qildi. Bundan tashqari, u ovozli, koʻp tilli va sunʼiy intellekt bilan boshqariladigan xizmatlar kreditlarga kirishni soddalashtirishi mumkinligini aytdi, mijozlar qarzni oddiy tilda soʻrashi va tizim bu soʻrovni bank uchun zarur boʻlgan protseduralarga aylantirishi mumkin.
