NPCI Bharat BillPay hisob-fakturalash, toʻlovlar, moslashtirish va moliyalashtirish jarayonlarini bogʻlash uchun moʻljallangan markazlashtirilgan raqamli infratuzilma konsepsiyasini taqdim etdi. Ushbu tizimning maqsadi kichik va oʻrta bizneslar (SMB) oldidagi asosiy toʻsiqlarni, yaʼni sotuvlarni pulga aylantirish va pul oqimlarini kredit resurslariga aylantirishdagi murakkablikni bartaraf etishdir.
Taklif etilgan tizim SMB sektoridagi rasmiy kredit tanqisligini hal qilishga yordam berishi mumkin, bu esa 60 lakh crore rupiya deb baholanadi, shu bilan birga toʻlovlarni olish va moslashtirish bilan bogʻliq ishqalanishni kamaytiradi.
Bu infratuzilma buyurtmadan toʻlovni olishgacha boʻlgan siklni standartlashtirilgan APIlar orqali raqamlashtirishni va 200 milliondan ortiq har safar elektron GST hisob-fakturalarini avtomatlashtirishni nazarda tutadi. Xaridorlar tomonidan tasdiqlangan hisob-fakturalar moliyaviy kafolatlangan hujjatlarga aylanib, kreditorlarga qarz oluvchilarni faqat garov asosida emas, balki ularning pul oqimlari kuchiga koʻra baholash imkonini beradi. Bundan tashqari, yagona axborot qatlami SMB toʻlovlarini olishdagi kechikishlarga olib keladigan farqni kamaytirishi mumkin.
NPCI Bharat BillPay va Bain & Company hamkorligida tayyorlangan hisobotga koʻra, taxminiy 92 lakh crore rupiya miqdoridagi SMB uchun qarz moliyalashtirish talabining faqat bir qismi, yaʼni taxminan 34 lakh crore rupiya miqdoridagi rasmiy kredit qoplanmoqda, bu esa taxminan 60 lakh crore rupiya miqdoridagi boʻshliqni qoldirmoqda. Bu tanqislik kichik korxonalarda eng sezilarli boʻlib, chunki rasmiy kanallar qarz ehtiyojining faqat 30%–40% ni qondiradi.
Muammo toʻlovlarni kechiktirish bilan yanada kuchayadi: hisobot maʼlumotlariga koʻra, SMB debitor qarzlari boʻyicha taxminan 8,1 lakh crore rupiya muzlatilgan holatda qolmoqda, bu esa oʻz vaqtida toʻlanmasligi sababli. Moliyaviy jamoalar oʻz vaqtining 30% dan 40% gacha qismini tranzaktsiyalarni moslashtirish va tekshirishga sarflaydi, buning ichiga hisob-fakturalarni qayta ishlash, toʻlovlarni nazorat qilish va istisnolarni boshqarish kiradi.
Asosiy muammo raqamli komponentlarning yetishmasligida emas, balki ular bir-biri bilan oʻzaro aloqaga kela olmasligidadir. Hindiston biznes ekotizimining koʻplab jihatlarini raqamlashtirgan boʻlsa-da, turli platformalar oʻrtasidagi axborot oqimlarining fragmentatsiyasi biznes uchun xarajatlarni yaratishda va uning kapitalga kirishini cheklashda davom etmoqda.
Bain & Company hamkori Saurabh Trehan shuni taʼkidladi, bashorat qilinayotgan B2B raqamlashtirishning keyingi bosqichi biznes tizimlari, toʻlov provayderlari, banklar, moliyachilar va davlat tizimlari oʻrtasida yanada yaqinroq bogʻlanishni talab qiladi. U shunday dedi: «Hindistonda B2B transformatsiyasining keyingi bob faqat pul harakatini tezlashtirish haqida emas; u asosiy tranzaksiyani butun ekotizimda koʻrinadigan, tekshiriladigan va amaliy qilish haqida».
Taklif etilgan daraja ushbu bogʻlanishlar uchun umumiy infratuzilmani taʼminlaydi. U asosida pul oqimlari haqida maʼlumot beruvchi ilgʻor tahlil va agent sunʼiy intellektni, dinamik risk skoringini, agentlar yordamida kreditni baholash va bozordagi razvedkaga ega boʻlish mumkin.
Noopur Chaturvedi, NBBL direktor va bosh ijrochi direktori, kompaniyalar operatsiyalarini raqamlashtirish paytida interoperabilitet B2B savdosining kalit elementi boʻlishini taʼkidladi. U qoʻshimcha qilib, «B2B savdosining kelajagi interoperabilitet ustiga quriladi» dedi. Standartlashtirilgan va bogʻlangan tizim hisob-fakturalar, toʻlovlar, moslashtirish va moliyalashtirishni birlashtirib, yetarli darajada xizmat koʻrilmagan SMBlar uchun kreditlarga kirishni yaxshilashi mumkin.
Bu tashabbus imkoniyatlari kreditlashdan tashqariga chiqadi. Hisobotga koʻra, Hindistonning rasmiy biznes sektori 130 lakh crore rupiyadan ortiq baholanadi va mamlakat yalpi ichki mahsulotining taxminan 45% ni tashkil etadi. Bogʻlangan raqamli ekotizim ushbu sektor samaradorligini oshirishga yordam beruvchi toʻrtta omildan biri sifatida belgilandi.