PF danalarini yechish qoidalari oʻzgardi: favqulodda holatlar uchun yangi meʼyorlar

Har bir inson daromadining bir qismini tejashga ajratadi va ularni yuqori daromad keltiradigan va pensiyada moliyaviy muammolardan saqlanish imkonini beradigan joylarga investitsiya qilishni rejalashtiradi. Buning uchun xodimlar tomonidan ochilgan Ishchi fondi pensiya hisobi (EPFO) juda foydali. Garchi fonddagi mablagʻlar pensiyaga chiqish uchun jamlangan boʻlsa-da, baʼzan oldindan pul olish zarurati yuzaga kelishi mumkin va bu fond bunday hollarda yordam bera oladi.

Tibbiy favqulodda vaziyat, farzandni oʻqitish yoki uy-joy sotib olish bilan bogʻliq toʻy va boshqa holatlarda yordam kerak boʻlishidan qatʼi nazar, oldindan mablagʻ olish (Advance PP) mumkin. Biroq, bu qanday chastota va qancha chegarada amalga oshirilishi haqida belgilangan qoidalar mavjud.

EPFO aʼzolari uchun mablagʻlarni olish qoidalarini soddalashtirish ustida doimiy ish olib bormoqda va ishchilar ijtimoiy taʼminoti fondining eski qoidalariga oʻzgartirishlar kiritmoqda. Xususan, oldindan mablagʻ olish (EPF Advance) borasida tashkilot yaqinda ogohlantirish berdi va ehtiyoj kategoriyasiga qarab mablagʻlarni qancha chastotada va qanday maqsadlarda olish mumkinligini aniqlashtirdi.

EPFO oldindan mablagʻ olishning yangilangan qoidalarini nashr etdi va ularni kategoriyalarga ajratdi. Oxirgi ijtimoiy tarmoqdagi (hozirgi X) xabarisida oila aʼzosi yoki oʻzining tibbiy muammosi yuzaga kelgan taqdirda PF-hisobidan necha marta mablagʻ olish mumkinligi koʻrsatildi. EPFO fikricha, bu kategoriya belgilangan zarur ehtiyojlar orasida eng ustuvor deb hisoblangan va kasallik sababli mablagʻ olish uchun miqdor cheklovi yoʻq.

EPFO sogʻliq holati tufayli moliyaviy qiyinchiliklar yuzaga kelganda PF dan istalgan sonli marta mablagʻ olishga ruxsat bersa, farzandni oʻqitish ehtiyoji uchun aʼzoga EPF dan mablagʻlarni olish boʻyicha maksimal 10 operatsiya amalga oshirishga ruxsat beriladi. EPFO aʼzolari ushbu oldindan mablagʻlardan oʻzlarini yoki oila aʼzolarining taʼlimi bilan bogʻliq xarajatlarni qoplash uchun foydalana oladi.

Kasallik va taʼlim holatlaridan soʻng, agar EPFO aʼzosi oʻzining toʻyi yoki oila aʼzosi toʻyi uchun pulga muhtoj boʻlsa, u PF-hisobidan oldindan mablagʻ olishi ham mumkin. Biroq, Ishchi fondi ijtimoiy taʼminoti bunga cheklov qoʻydi: EPFO aʼzosi nikoh xarajatlarini qoplash uchun oʻz aʼzolik muddati davomida maksimal besh marta oldindan mablagʻ olishi mumkin.

Hozirgi kunda oʻz uyini qurish eng qimmat vazifalardan biri hisoblanadi. Avvalo yer sotib olish uchun sezilarli summa, keyin esa orzu etilgan uy-joyni qurish uchun katta xarajatlar talab etiladi. Shunga qaramay, EPFO aʼzolariga uy qurish, sotib olish yoki taʼmirlash bilan bogʻliq ehtiyojlar uchun PF dan oldindan mablagʻ olish imkoniyatini taqdim etadi. Bu maqsad uchun ham maksimal 5 ta EPF oldindan mablagʻi uchun ariza berish mumkin.

Bundan tashqari, Markaziy ishonch komiteti (CBT) tomonidan maʼlum qilingan maxsus holatlarda, xodim moliyaviy yil davomida ikki marta mablagʻ olishi mumkin. Muhim jihat shundaki, EPFO aʼzosi barcha bu maqsadlar uchun PF-hisobida jamlangan butun summani chiqarib olishi mumkinmi? Javob: aʼzo oʻz EPF balansining 75% gacha, xodim va ish beruvchi hissasidagi hissa shu jumladan, chiqarib olishi mumkin, qolgan 25% esa aʼzo hisobida qoladi.

Oylik oladigan summa Pensiya fondiga (PF) yigʻimlar tufayli biroz kamroq boʻlishi mumkin, ammo buni hamyon uchun bevosita zarar deb hisoblash mumkin emas. PF RD, FD yoki SIP sxemalarida mavjud boʻlmagan afzalliklarni taklif qiladi. Sababi shundaki, sizning toʻlovlaringizdan tashqari, kompaniya ham foizlar hisoblanadigan hissa qoʻshadi va bu mablagʻlar zarurat tugʻilganda ishlatilishi mumkin. Shu tariqa, PF nafaqat pensiya uchun jamgʻarish, balki ishlayotgan odamlar uchun ishonchli uzoq muddatli moliyaviy himoya hisoblanadi.

Oladigan summaning kamayishi, ammo farovonlikning oshishi

Koʻpincha ishlaydigan odamlar PFni faqat maoshdan kamaytirish sifatida koʻrishadi. Biroq, vaziyat butunlay boshqacha. Maoshdan yigʻilgan summa sizning shaxsiy PF hisobingizda jamlanadi va kompaniya ham hissa qoʻshadi. Shuning uchun buni xarajat yoki chegirma sifatida emas, balki sizning bevosita ishtirokingizsiz amalga oshiriladigan muntazam tejash shakllanishi sifatida qarashingiz kerak. Muhim jihati shundaki, bu yerda uzoq muddat davomida murakkab foiz effekti ham amal qiladi.

Hisob-kitob misoli: agar 3,600 rupiya yigʻilsa, kompaniya 3,600 rupiya qoʻshadi

Faraz qilaylik, asosiy maoshingiz 30 000 rupiya. Ushbu miqdorning 12%, yaʼni oyiga 3 600 rupiya xodimning PFʼiga kiritiladi. Kompaniya ham 12%, yaʼni 3 600 rupiya hissa qoʻshadi. Biroq, kompaniyaning ushbu 12% hissasi butunlay EPFʼga ketmaydi; 8,33% Xodimning pensiya taʼminoti sxemasiga (EPS) yoʻnaltiriladi, qolgani esa EPFʼga. Baʼzi kompaniyalar PFʼdagi hissasini xodimning maoshidan bevosita yigʻib olishadi.

Koʻpgina xodimlar kompaniyaning pensiya uchun ajratilgan 8,33% hissasining ham ularning maoshidan kesilayotgan deb oʻylaydilar. Bu shunday emas. Kompaniyaning hissasining bir qismi haqiqatan ham EPSʼga boradi. Qoidalarga koʻra, kompaniya oʻz hissasini alohida xodimning maoshidan kesib ololmaydi. Agar xodim oʻz maoshidan PF yoki pensiya uchun qoʻshimcha toʻlovlar notoʻgʻri kesilayotgan deb hisoblasa, u oʻz hisob-kitob jadvalini va PF yozuvlarini tekshirishi kerak.

Shunday qilib, har oyda xodimlar ijtimoiy taʼminot fondidagi hisobingizga jami 7 200 rupiyagacha hissa shakllanadi. Agar asosiy maosh 30 yil davomida oshmasligini faraz qilsak, faqat asosiy hissa foizlar hisobga olinmagan holda taxminan 25,92 lakhni tashkil etadi. Bu shuni anglatadiki, kichik oylik yigʻimlar uzoq muddatda katta miqdonga aylanishi mumkin.

PF foizi va soliq imtiyozlari

EPFʼda joylashtirilgan mablagʻlarga har yili foizlar hisoblanadi. Belgilangan qoidalariga koʻra, PF foizlaridan olingan daromad soliq imtiyozlarini ham beradi. Bundan tashqari, eski soliq tizimi doirasida tegishli xodimlar 80C boʻlimiga muvofiq oʻz hissa qoʻshishlari uchun 1,5 lakhgacha soliqdan ozodlikdan foydalanishlari mumkin. Shunday qilib, PF nafaqat pulni jamlash vositasi, balki soliqni tejash va uzoq muddatli kapital yaratish vositasidir.

PF bilan oila uchun xavfsizlik

PF ning oʻziga xosligi faqat tejash va pensiya bilan cheklanmaydi. Xodimlar ijtimoiy taʼminot fondiga bogʻliq shaxslar huquqlariga qarab, EDLI (Xodim depozit bogʻlangan sugʻurta) boʻyicha 7 lakhgacha sugʻurta qoplamasini olishlari mumkin. Ishchi vafot etganda, oila EDLI va EPS kabi dasturlardan qoidalariga muvofiq manfaat koʻrishi mumkin. Shunday qilib, PF bilan bogʻliq tizim nafaqat oʻz ishchisi, balki uning oilasi uchun ham moliyaviy xavfsizlikni taʼminlaydi. Bundan tashqari, EPF qonuni PF mablagʻlariga huquqiy himoya beradi. EPF Qonunining 10-moddasiga koʻra, PF mablagʻlari oddiy holatlarda qarzdorlik yoki majburiyatlarni toʻlash uchun qonishdan himoyalangan.

Zarurat tugʻilganda PF mablagʻlarini olish imkoniyati

PF mablagʻlari faqat pensiya yoshiga yetguncha bloklangan deb hisoblash notoʻgʻri. Qoidalar va mos kelish mezonlariga muvofiq, xodim uy-joy sotib olish, bolalarning taʼlimi, toʻy yoki davolanish kabi maxsus ehtiyojlarni qoplash uchun PF mablagʻlarini oldindan olishi mumkin. Shuningdek, maʼlum shartlar bajarilsa, ishdan boʻshatilganda PF mablagʻlarini olish imkoniyati ham mavjud. Ishsizlik holatida mablagʻlar belgilangan qoidalarga muvofiq olinishi mumkin.

Ish joyini almashtirganda PF mablagʻlarini saqlash

Bugungi kunda xususiy sektorlarda tez-tez ish joyini almashtirish keng tarqalgan hodisadir. Bunday hollarda PF mablagʻlari yoʻqolmaydi. Universal hisob raqami (UAN) ish joyini almashtirgandan soʻng ham oʻzgarmaydi va eski PF hisobidan mablagʻlar yangi ish beruvchining hisobiga oʻtkazilishi mumkin. Ishlar orasida pauza boʻlsa ham, tegishli PF balansiga foizlar hisoblanishidan foyda koʻrish mumkin. Shuning uchun ish joyini almashtirganda PF va UAN bilan bogʻliq maʼlumotlarni yangilash juda muhimdir.

PFni maoshdan kesim sifatida emas, balki tejash sifatida koʻring

Maoshdan PF yigʻilsa ham, qoʻlingizga tushadigan summa albatta biroz kamroq boʻladi. Ammo buning evingizda siz oʻzingiz va kompaniya hissa qoʻshadigan tejamlarni shakllantirasiz. Ushbu mablagʻlarga foizlar hisoblanadi, ular pensiya komponentini hosil qiladi, sugʻurta himoyasini taʼminlaydi va maxsus ehtiyojlar uchun mablagʻlarni olish imkoniyatini nazarda tutadi. Aynan shu sababli, PFni faqat 'maoshdan kesiladigan pul' sifatida koʻrish toʻliq qarash emas. Uni uzoq muddatli investitsiya va himoya tizimi sifatida koʻrish toʻgʻriroq, bu ish paytida moliyaviy zaxirangizni asta-sekin tayyorlaydi. Shuning uchun har bir xodim oʻz UAN, PF balansi, xodimning hissasi va kompaniyaning hissasini muntazam tekshirishi kerak.