11-sentabr, 12:06IOL

Janubiy Afrikadagi fuqarolarning Two-Pot jamgʻarmasi tizimidan chiqishi SARS uchun milliardlab soliq tushumlarini keltirib chiqarmoqda

Two-Pot pensiya jamgʻarmasi tizimi Janubiy Afrika aholisiga tejamlari boʻyicha kengroq imkoniyatlar bergan, shu bilan birga jamgʻarma komponentidan mablagʻlarni yechib olish orqali SARS uchun sezilarli soliq tushumlarini yaratdi.

Qarzni toʻlash va hisob-fakturalarni toʻlash uchun pensiya jamgʻarmalariga murojaat qilayotgan Janubiy Afrika fuqarolari soliq organlariga milliardlab randlarni yoʻllayapti.

Janubiy Afrika soliq xizmati (SARS) sentyabr 2024 yilda jorientshlangan Two-Pot tizimi orqali oʻzining tejash qismini ishlatgan ishtirokchilaridan milliardlab soliq yigʻdi. Bu tizim aʼzolarga pensiya jamgʻarmalarining katta qismini kelajakdagi pensiya uchun investitsiyalashni saqlab qolgan holda, ularning pensiya jamgʻarmalaridan cheklangan holda foydalanish imkonini beradi.

SARSning sobiq komissari Edvard Kisvetter oʻtgan yili soliq xizmati Two-Pot dan amalga oshirilgan yechib olishlar natijasida taxminan 15 milliard rand soliq va ishtirokchilar toʻlovlaridan kechikgan soliq qarzdorligini qoplash orqali deyarli 1 milliard randni qaytarib olganini maʼlum qilgan edi.

Milyonlardan ortiq ariza

Bu soliq yigʻilishi Janubiy Afrika aholisining millionlab odamlarining tejamlari hisobidan mablagʻ yechib olishda davom etayotgan paytda sodir boʻlmoqda. Alexforbes kompaniyasi bu yil Two-Pot boʻyicha milliondan ortiq ariza qabul qilgan va toʻlaganini maʼlum qildi, bunda oʻrtacha yechib olish miqdori 14 000 randdan oshdi.

Guruh shuningdek, ushbu yechib olishlar bilan bogʻliq soliqlar sifatida ishtirokchilar nomidan SARSga 3,6 milliard randdan ortiq toʻlaganini taʼkidladi. Alexforbes Corporate ning yechimlar yaxshilash boʻlimi rahbari Vikki Lange bu yil boshida shunday degan edi: «Two-pot tizimi soʻnggi oʻn yilliklarda Janubiy Afrikaning pensiya taʼminoti manzarasidagi eng muhim oʻzgarishlardan biridir».

Biroq, bu soliq tushumlari ishtirokchilar majbur boʻlgan vaqtda sodir boʻlmoqda, chunki ular shoshilinch moliyaviy ehtiyojlarni qondirish uchun pensiya jamgʻarmalariga murojaat qilishlari kerak.

Qarz yechilishi asosiy sabablardan biri

Qarzni toʻlash Two-Pot tizimi orqali yechib olingan puldan foydalanishning asosiy yoʻnalishlaridan biriga aylandi. Momentum Corporate ning yangi maʼlumotlariga koʻra, tejash komponentidan mablagʻ yechib olish huquqi boʻlgan ishtirokchilarning 52% bu imkoniyatdan foydalangan.

Tadqiqot shuni koʻrsatdiki, allaqachon barqaror boʻlgan oʻrta daromadli xoʻjaliklar yana mablagʻ yechib olish uchun eng ehtimoliy nomzodlar boʻlib xizmat qilmoqda, shu bois kam daromadli koʻplab aʼzolar pulni olisha olmaydi, chunki ularning tejamlari 2 000 rand minimal yechib olish chegarasidan pastga tushadi.

Maʼlumotlar shuni koʻrsatadiki, yechib olingan mablagʻlarning 44% qarzlarni yopish uchun, 23% kundalik xarajatlar uchun va 20% taʼlim uchun sarflangan.

Moliyaviy vaziyat bosimi

Momentum Corporate ning FundsAtWork & Distribution boʻlimi rahbari Nashalin Portrag ushbu yechib olishlarning asosiy harakatlantiruvchi kuchlari moliyaviy bosim ekanligini taʼkidladi. Portrag shunday dedi: «Koʻplab past va rivojlanayotgan oʻrta sinf aʼzolari pul yechib ola olmaydi, chunki ularning tejamlari qonuniy talab qilinadigan minimal 2 000 randdan pastga tushadi. Boshqa tomondan, oʻrta sinf aʼzolari odatda ulardan foydalanish uchun yetarli jamgʻarmaga ega boʻladi, bu esa hayot narxi doim oshib borayotgan paytda ularning pensiya jamgʻarmalarini zaxira favqulodda fondiga aylantiradi».

U foiz stavkalarining oshishi, inflyatsiya va mavjud qarz toʻlovlarining odamlarni moliyaviy barqarorlikni saqlab qolish uchun Two-Pot tejamlari hisobidan foydalanishga undaganini qoʻshimcha qildi. Portrag xulosa qilib dedi: «Maʼlumotlar odamlarning nima qilishni nazarda tutgani bilan aslida nima sodir boʻlayotgani oʻrtasidagi farqni koʻrsatadi. 2025 yilda ishtirokchilarning 74% faqat haqiqiy favqulodda vaziyatda tejash komponentiga murojaat qilishlarini bildirdi. Biroq, 2026 yilga kelib, yechib olish huquqi boʻlganlarning faqat 48% buni qilmagan. Bu yaxshi niyatlar va moliyaviy haqiqat oʻrtasida 26% farqdir».

Oʻxshash hikoyalar

Janubiy Afrikadagi xoʻjaliklar ish oʻrinlari yoʻqolishi va qarzlar ortishi tufayli bosim ostida

Batafsil

iol.co.za9-sentabr, 14:21

Janubiy Afrikadagi xoʻjaliklar ish oʻrinlari yoʻqolishi va qarzlar ortishi tufayli bosim ostida

Janubiy Afrikadagi xoʻjaliklar ish oʻrinlarining yoʻqolishi va qarz yukining oshishi sababli ikki tomonlama bosim ostida turibdi. Yangi maʼlumotlarga koʻra, birinchi choraqda rasmiy sektorda 190 000 ta ish oʻrni yoʻqolgan, va yuqori maoshli odamlar tobora koʻproq toʻlib ketmaydigan qarzlari tufayli yordam soʻray boshladilar.

Altron FinTechning oxirgi Xoʻjalik barqarorligi indeksi (AFHRI) chorshanba kuni eʼlon qilingan boʻlib, u xoʻjaliklar moliyaviy holati bir yil avvaliga qaraganda mustahkamroq qolganini koʻrsatdi, bu pastroq foiz stavkalariga bogʻliq edi. Biroq, chorang ichida vaziyat bandlik, xususiy sektordagi maoshlar va isteʼmol xarajatlariga bosim tufayli zaiflashdi.

Indeks rasmiy sektorda 190 000 ta ish oʻrni yoʻqotishning hayot sugʻurtasi poli skalasini keskin oshirishga olib kelgan sabablardan biri ekanligini koʻrsatadi. Hayot sugʻurtasi poli skalasi yillik asosda 24,3% va chorak uchun 3,9% ga oshdi.

Altron FinTech menejeri Johan Gellatly shuni taʼkidladiki, ish oʻrinlari soni joriy xoʻjalik moliyaviy holati uchun kalit omil hisoblanadi. U shunday dedi: «Birinchi choraqda rasmiy sektordagi ish oʻrinlari 190 000 taga tushdi va bu raqam ushbu indeksning qolgan qismini boshqaradi. Shuning uchun hayot sugʻurtasi poli skalasi yillik asosda 24% dan ortiq oshdi va xoʻjalik daromadi va xarajatlari chorang davomida kamaydi, garchi umumiy tasvir yillik asosda yaxshilangan boʻlsa ham».

Pul yetishmasligi

Gellatly qoʻshimcha qilib aytdiki, xoʻjaliklar haddan tashqari sarflash tufayli qiyin ahvolda emas, balki ishlaydigan odamlar yetishmasligi tufayli qiyin ahvolda. U taʼkidladi: «Bu iqtisodiyot katta miqyosda rasmiy ish oʻrinlarini yaratmaguncha, indeks qayd etadigan har qanday oʻsish keyingi zarba uchun qarzga olinadi».

Indeks hayot sugʻurtasi poli skalashining ishdan boʻshatilganidan soʻng darhol naqd pul oqimini taʼminlashi mumkinligini, ammo narxi uzoq muddatli moliyaviy xavfsizlik yostiqchasini yoʻqotish ekanligini bildiradi. Bundan tashqari, AFHRI hisoboti dastlabki skalash qoʻshimcha soliq majburiyatlari va toʻlovlarni keltirib chiqarishi mumkinligini ogohlantiradi, bu esa yakuniy toʻlovni kamaytiradi.

Bu bandlik zarbasi xoʻjaliklar moliyaviy holatining bir yil avvaliga nisbatan biroz yaxshilanishiga qaramay sodir boʻldi. Pastroq foiz stavkalari xoʻjalik daromadi va qarz xarajatlari nisbatini yillik asosda 5,9% ga yaxshilashga yordam berdi, shu bilan birga xoʻjaliklar real isteʼmol xarajatlari 2,6%, real mavjud daromad esa 1,1% ga oshdi.

Biroq, chorakdagi tasvir sezilarli darajada zaifroq boʻldi: indeksga koʻra, xoʻjaliklar isteʼmoli 9,1% ga tushdi, xususiy sektordagi maoshlar 5,1% ga pasaydi va real mavjud daromad 9,7% ga kamaydi.

Koʻproq ishlab topish, koʻproq toʻlash

Bosim faqat daromad yoʻqotgan xoʻjaliklarga tushmayapti. Debt Solutions 4U ning alohida maʼlumotlari shuni koʻrsatadiki, minimal maoshdan ancha yuqori daromad topadigan odamlar ham qarzni qayta koʻrib chiqishga murojaat qilishmoqda, chunki ularning qarz toʻlovlari maosh imkoniyatlaridan oshib ketdi.

Qarzni qayta koʻrib chiqish uchun 1 913 ta ariza asosidagi tahlilda, beshta ariza beruvchilardan biri oyiga 15 000 randdan ortiq, sakkiztadan biri esa 20 000 randdan ortiq daromad topardi. Qarz hajmi daromad bilan keskin oshdi: 20 000 dan 30 000 randgacha daromad topadiganlar medianada 121 134 rand miqdoridagi garovsiz qarzga ega edi.

Shunchaki koʻproq qarz

Debt Solutions 4U ning qarz maslahatchisi Rowan Brides shuni taxmin qiladiki, yuqori daromad isteʼmolchilarga aslida yuqori qarz chegarasiga kirish imkonini bergan, bu esa yuqori maosh insonni haddan tashqari qarzga tushishdan himoya qilmasligini anglatadi. Brides shunday dedi: «Yuqori daromadli odamlarni qiyin ahvolda qoʻyadigan qarz doʻkonlardagi kichik miqdorlarda toʻplanmaydi. U yaxshi toʻlov tarixiga asoslangan holda berilgan yirik vositalar orqali keladi».

Tahlil qilingan 7 393 ta garovsiz hisobdan, shaxsiy kreditlar hisoblarning 59,2% va toʻlanmagan balansning 61,7% ni tashkil etdi, yaʼni 99,6 million randdan 61,4 million rand. Koʻproq muhim jihati shundaki, qarzni qayta koʻrib chiqish uchun mediana ariza beruvchisi allaqachon ipoteka yoki avtomobil krediti hisobga olinmagan holda oylik sof daromadining 57,8% ni garovsiz qarzni toʻlashga sarflayotgan edi.

Nimishtidan ortiq yarmi, yaʼni 54,9% oʻz sof daromadining 50% dan ortigʻini garovsiz qarzni xizmat koʻrsatishga sarflayotgan. Shu tariqa, qarzni qayta koʻrib chiqish uchun ariza beruvchilarining yarmidan ortigʻi oʻz sof daromadining 50% dan ortigʻini garovsiz qarzni toʻlashga sarflayotgan.

Kreditda xaridlar

Altronning oʻz tranzaksiya maʼlumotlari bu bosim haqida yana bir tasvir beradi. Gellatly kompaniya mijozlari orasidagi debet va kredit kartalari tranzaktsiyalari oʻzgarishlarini kuzatib borayotganini aytdi, chunki bunday siljishlar isteʼmolchilar xarajatlarini qanday moliyalashtirishini koʻrsatishi mumkin. U tushuntirdi: «Agar kredit kartasi xaridlari oshsa, bu odamlarda muammolar yuzaga kelayotganini anglatadi, chunki ular aslida yoʻq boʻlgan pulni sarflayotgan va keyingi oyda uni qaytarib olishga umid qilishmoqda».

Altron isteʼmolchilar sotib olayotgan individual mahsulotlarni koʻrmaydi. Uning tranzaksiya maʼlumotlari toʻlov qiymati va geografik joylashuvi kabi maʼlumotlarni oʻz ichiga oladi, shu bois chakana savdochilar mijoz savatining tarkibi haqidagi batafsil maʼlumotlarni saqlab qolishadi.

Kreditdagi mahsulotlar

Biroq, Gellatly umumiy xarajat modellarining xoʻjaliklar tobora koʻproq mablagʻlarini zarur ehtiyojlar tovarlariga jamlayotganini koʻrsatayotganini taʼkidladi. «Odamlar oilalari hayotini va oziqlanishini taʼminlash uchun zarur ehtiyojlar buyumlari uchun pul sarflayotganlar».

AFHRI yoqilgʻi narxlarining oshishi va ishsizlikning ortishi xoʻjalik barqarorligi uchun tahdidlar ekanligini ogohlantiradi, shu bilan birga ishlab chiqarish qiyinchiliklarga duch kelmoqda, xorijiy turistlar kelishlari kamayib bormoqda va qurilish sekin surilmoqda. Chakana savdo, qishloq xoʻjaligi, transport vositalarini sotish, mineral eksport va energiya hamda logistika infratuzilmaga sarmoyalar baʼzi qoʻllab-quvvatlashni taʼminlashi mumkin, ammo indeks rasmiy sektordagi bandlik va mukofotlarga eng katta vazn beradi.