Hind Resurs banki (RBI) boshqaruvi oʻrinbosari Rohit Jain moliyaviy muassasalarining cheklangan sonli umumiy texnologiya yetkazib beruvchilari, bulutli xizmatlar va sunʼiy intellekt modellari kabi provayderlarga tobora koʻproq bogʻlanishi tizimli xavfning yangi manbasini yaratishi mumkinligini ogohlantirdi.
U bunday provayderlardan birining ishdan chiqishi koʻplab moliyaviy tashkilotlarga tarqalishi mumkinligini taʼkidladi. Jain bu xavotirni 2026 yilgi Global FinTech festivalida bildirdi.
Jain soʻzlariga koʻra, moliyaviy muassasalar tobora kam sonli bulut yechimlari, texnologik vendorlar va AI modellarini ishlab chiquvchilarga tayanmoqda, koʻpincha bir xil infratuzilmalardan va kesishuvchi maʼlumotlar toʻplamlaridan foydalanadi. U muammo faqat bitta tashkilotning bankrotligi emas, balki umumiy bogʻliqlikning ishdan chiqish yoki xatolikni bir vaqtning oʻzida koʻplab muassasalarga uzatishi mumkinligida ekanligini taʼkidladi.
Jain moliyaviy sohadagi texnologiyalarning chuqurlashuvi bilan bogʻliq uchta asosiy xavfni ajratib koʻrsatdi: 'tezlik, konsentratsiya va shaffofliksizlik'. U bu xatarlar mutlaqo yangi boʻlmasa-da, texnologiyalar ularni kuchaytirishi mumkin, natijalarning moliyaviy tizim boʻylab tezroq, kengroq va baʼzan aniqlash uchun murakkabroq tarqalishiga imkon beradi.
Tezlik borasida u avtomatlashtirilgan tizimlar inson reaksiyasidan sezilarli darajada tezroq harakat qilishini tushuntirdi, bu esa moliyaviy institutlardan faqatgina alohida xatoliklarni oldini olishdan tashqari barqarorlikni yaratishni talab qiladi. Tashkilotlar muammolarni tezda aniqlay olishi, taʼsirini joylashtira olishi va kichik nuqson katta muammoga aylanmasdan aralashishi kerak.
Bundan tashqari, Jain AI modellarining tobora murakkablashishi moliyaviy qarorlar qabul qilinishidagi hisobdorlikni zaiflashtirmasligi kerakligini taʼkidladi. U yuqori darajadagi murakkablik masʼuliyatning pasayishi degani emasligiga urgʻu berdi, chunki ilgʻor modellar bogʻliqliklarni topish va qarorlarni bunday yoʻllar bilan qabul qilishlari mumkin, ular tushuntirish qiyin.
U shuningdek, tashkilot hisoblashlarni kontsentratsiya qilishi mumkin, ammo natijalarning masʼuliyatini topshirishi mumkin emasligini taʼkidladi. Jain moliyaviy sektorning fundamental xavflari texnik taraqqoslashga qaramay oʻzgarmasligini eslatdi: qarz oluvchilar toʻlamasligi mumkin, likvidlik yoʻqolishi mumkin, kredit kaldıra (leverage) zarar koʻpaytirishi mumkin va operatsion ishdan chiqish moliyaviy xizmatlarni taʼminlashni buzishda davom etadi.
RBI boshqaruvi oʻrinbosari texnologiyalar bu xatarlarni bartaraf etmasligini, ammo ularning miqyosini, tezligini va uzatilishi mexanizmini sezilarli darajada oʻzgartirishini taʼkidladi. Shuningdek, u tez rivojlanayotgan texnologiyalar tomonidan yaratilgan tartibga solish qiyinchiliklariga ishora qildi, chunki hokimiyatlar juda erta yoki juda kech harakat qilish xavfiga duch kelishadi.
Jain ortiqcha erta tartibga solish batafsil qoidalarni hali toʻliq tushunilmagan texnologiyalar yoki qoidalar kuchga kirishidan oldin oʻzgaradigan arxitekturalar uchun yaratishga olib kelishi mumkinligini ogohlantirdi. Aksincha, juda kech tartibga solish texnologiya chuqur integratsiya qilingandan soʻng sodir boʻlishi mumkin, uning xavflari hali toʻliq oʻrganilmagan va bartaraf etilmagan holatda.
U siyosat yakuniy natijalar va hisobdorlikka eʼtibor qaratishi, har bir texnologik tanlovni buyurishga emas, taklif qildi. Masalan, mijozlarga adolatli munosabatni taʼminlash majburiyati algoritm taʼsir qilsa ham oʻzgarmaydi. Xuddi shu kabi, model yoki texnologiya uchinchi tomon tomonidan taqdim etilsa ham, xatarlarni boshqarish uchun javobgarlik yoʻqolmaydi.
Tartibga solish kutishlari ham maʼlum bir texnologiyadan foydalanish natijalariga mos kelishi kerak. Jain misol keltirdi: ichki hujjatni umumlashtirish vositasi kreditlarni avtonom tasdiqlaydigan yoki moliyaviy operatsiyalarni bajaradigan tizim kabi koʻrilmasligi kerak. Texnologiyadan foydalanish natijalari qanchalik yuqori boʻlsa, boshqaruv, tekshirish, nazorat va aralashishga talablar shunchalik qattiq boʻlishi kerak.
Markaziy bank kvantli hisoblashlarni ham moliyaviy tizim uchun kelajakdagi xavf sifatida belgiladi, ayniqsa mavjud kriptografik tizimlarga taʼsiri tufayli. U oldindan tayyorgarlikka chaqirdi, quyidagi tamoyilga amal qilib: kelajakdagi zaiflik joriy inqirozga aylanishini kutib, reaksiyaga kirish mumkin emas.
Jain RBI nazorat imkoniyatlari ham moliyaviy muassasalarda ishlatiladigan texnologiyalar bilan birga evolyutsiya qilishi kerakligini maʼlum qildi. U nazorat va tartibga solish jarayonlarini yaxshilaydigan DAKSH va PRAVAAH kabi texnologiyalarni, shuningdek, toʻlovlar haqidagi firibgarlik tobora alohida muassasalarning chegarasidan chiqib ketayotgani va real vaqtga yaqin tarmoq darajasidagi razvedka va maʼlumot almashinuvi talab qilinayotganini tan oluvchi Digital Payments Intelligence Platform (DPIP) ni eslatdi.
Xulosa qilib aytganda, Jain siyosatning maqsadi foydali innovatsiyalarni taʼminlash va xatarlarni nazorat qilishni bir vaqtda taʼminlash boʻlishi kerakligini taʼkidladi. Yaxshi siyosat innovatsiyalarga oʻsish uchun maydon berishi, hisobdorlik va barqarorlik ularning bilan birga oʻsishini kafolatlamasligi kerak. Natijada, texnologiyalar ularning murakkabligiga emas, balki moliyaviy isteʼmolchilarga olib keladigan natijalarga koʻra baholanishi kerak.