Janubiy Afrikadagi baʼzi isteʼmolchilar zaxiralarni toʻplashda va qarzlarni toʻlashda davom etayotgan boʻlsa-da, boshqalar oylik xarajatlarni qoplash uchun tejamlardan yoki kredit vositalaridan foydalanishga majbur boʻlyapti. Janubiy afrikaliklar obunalarini qisqartirmoqda, restoranlarga borishni kamaytirishmoqda va har bir valyuta birligiga diqqat bilan qaramoqda; ularning deyarli oʻnida birida hisobni yoki kreditni oʻz vaqtida toʻlay olmasligini kutmoqda.
Isteʼmolchi tadqiqotlari koʻrsatadiki, koʻplab fuqarolar keraksiz ehtiyojlar uchun xarajatlarni qisqartirmoqda, faol ravishda qarzlarini yopmoqda va zaxira fondlarini shakllantirishga harakat qilmoqda. Biroq, joriy xarajatlarni qoplash va kutilmagan xarajatlar tufayli moliyaviy qiyinchiliklarga tushish xavfi oʻrtasidagi mablagʻlar koʻpincha juda oz boʻladi. TransUnion South Africa tadqiqot va maslahat berish direktori Aisha Hatea shuni taʼkidlaydiki, «isteʼmolchilar hali ham muammoni hal qilyapti, ammo himoya zaxirasi qisqarib bormoqda».
U qoʻshimcha qiladiki, asosiy tovarlarning narxining hatto kichik oshishi ham odamlarni murakkab tanlovlar qilishga majburlaydi, bu esa ishonchning pasayishi va yanada ehtiyotkor kredit xatti-harakatlarida aks etadi.
Hayotni sunʼiy ushlab turish uchun pul
TransUnionning Consumer Pulse Studydagi soʻnggi tadqiqot 39% janubiy afrikaliklarning kamida bitta hisob yoki kredit toʻlovini kechiktirishini kutayotganini aniqladi. Inflatsiya 79% soʻrovnomalarda xoʻjaliklar uchun uchta asosiy moliyaviy muammolardan biri boʻldi, shu bilan birga faqat 37% oʻz daromadi narxlar oʻsishiga teng kelishini hisoblagan.
Bunga javoban, isteʼmolchilarning yarmidan ortigʻi soʻnggi uch oy ichida koʻngilochar dasturlar, sayohatlar va tashqarida ovqatlanish xarajatlarini kamaytirdi. Yanada 28% obunalar yoki aʼzolikni bekor qildi, va chorak raqami raqamli xizmatlardan foydalanishni kamaytirdi yoki butunlay toʻxtatdi.
ASI Wealthdagi moliyaviy maslahatchi Byron Geddes bu vaziyatni «moliyaviy triaj effekti» deb ataydi. U buni kasalxonaning qabul boʻlimiga oʻxshatadi, u yerda shifokorlar avvalo eng shoshilinch holatlarga eʼtibor berishadi. Hozirda oilalar uy-joy, oziq-ovqat, transport, sugʻurta va qarzdorlikni toʻlash kabi eng zarur boʻlgan bandlarni qoplashni taʼminlaydi, barcha ikkilamchi narsalarni kechiktiradi.
Geddes taʼkidlaydiki, odamlar hayotda qolish rejimida boʻlganligi sababli, pensiya uchun tejash, investitsiya qilish yoki favqulodda fond yaratish kabi uzoq muddatli maqsadlar koʻpincha kechiktiriladi. Bu oilalarning moliyaviy jihatdan orqada qolishiga olib kelishi mumkin, bu esa inqiroz yoki kutilmagan xarajatlardan keyin tiklanishni murakkablashtiradi.
TransUnion maʼlumotlari soʻrovnomada ishtirok etuvchilarning 14% pensiya tejashini kamaytirishini, 14% mavjud kreditdan faolroq foydalanishni boshlashini va 13% pensiya tejamlari bilan foydalanishini koʻrsatadi. Hatea xulosa qiladiki: «Baʼzi isteʼmolchilar hali ham tamponlar yaratmoqda va qarzlarni toʻlayapti, boshqalar esa oyni oʻtkazish uchun tejamlardan yoki kreditdan foydalanmoqda».
Qarzni toʻlash
Umumiy tasvirga qaramay, isteʼmolchilar qarz muammosini hal qilishga harakat qilmoqda: TransUnion soʻrovnomalarining deyarli uchdan biri qarzdorlikni tezroq toʻlashni tezlashtirdi, 27% favqulodda tejash yoki stokvelarga hissa qoʻshishni oshirdi, va 20% pensiya uchun koʻproq ajratishni boshladi.
Hatea bunga «shunchaki yaxshilanish emas, balki davom etayotgan moliyaviy tuzatish» ekanligini koʻrsatadi. Geddes tushuntiradi, janubiy afrikaliklar yanada ehtiyotkor boʻlishgan: ular eng yaxshi takliflarni izlashni, menyu rejalashtirishni, keraksiz obunalarini bekor qilishni, toʻlovlar boʻyicha muzokaralar olib borishni va narsalarni avtomatik almashtirish oʻrniga taʼmirlashni afzal koʻrishni boshladilar.
Biroq, Geddes «boylik oddiy kundalik kichik xarajatlarni qisqartirish bilan erishiladi» degan gʻoyani rad etadi. U taʼkidlaydiki, mayda detallarga eʼtibor berish muhim boʻlsa-da, hal qiluvchi ahamiyatga ega boʻlgan katta qarorlar mavjud.
Fintex sohasidagi tadbirkor va Fynbos Money mangʻasidir Adriana Hope-Bailey taʼkidlaydiki, narxlarning umumiy oʻsishi natijasida anʼanaviy tejash maslahatlari va haqiqiy hayot oʻrtasida tafovut paydo boʻldi. U shunday deydi: «Biz hali ham odamlarga 30 yildan keyin pensiya haqida oʻylashni maslahat beramiz, ammo koʻplari keyingi 30 kunni qanday oʻtkazish haqida tashvishlanmoqda. Uzoq muddatli investitsiya juda muhim boʻlib qolmoqda, ammo har bir kutilmagan xarajat sizni investitsiyalardan mablagʻ olishga yoki qimmat kredit olishga majburlasa, investitsiyalarda qolish qiyin boʻladi».
Bu favqulodda vaziyat
Janubiy Afrika Reserve Bankining soʻnggi maʼlumotlariga koʻra, 2026 yil birinchi choraqda xoʻjaliklar tejash koeffitsienti mavjud daromadning manfiy 1,4% ni tashkil etdi, va xoʻjaliklar umumiy qarz hajmi mavjud daromadning 62,2% ga yetdi.
Bu fonida Hope-Bailey tejash maqsadlarini qayta koʻrib chiqish zarurligini taʼkidlaydi. U maksimal foyda olishga qaratilmagan favqulodda tejash fondini yaratishni qoʻllab-quvvatlaydi. «Ularning maqsadi — uzoq muddatli moliyaviy rejalaringizni buzmasdan hayotiy hayratlarni yutishdir».
U bunday hayratlarning misollarini keltiradi: avtomobil bilan bogʻliq muammolar, suv isitgichining buzilishi yoki kutilmagan daromad yoʻqotilishi. Ushbu moliyaviy zaxira tanlov imkoniyatini beradi. Bemor boʻlmasa, bitta muvaffaqiyatsizlik yillar davomida amalga oshirilgan bilimli moliyaviy qarorlarni bekor qilishi mumkin.
Geddes qoʻshimcha qiladiki, yuqori foizli qarzlarni toʻlash, pensiya tejashni erta boshlash, tegishli sugʻurtaga ega boʻlish va hayot tarzida inflyatsiyadan saqlanish juda kichik kundalik xariddan koʻra ancha katta taʼsir koʻrsatishi mumkin. U buni supermarketda 100 rand uchun tejashni soatlab izlash va umrining barcha davri uchun yuz minglab rand tejashi mumkin boʻlgan qarorlarni eʼtiborsiz qoldirishga oʻxshatadi. Bu tomchi tomadigan kranni taʼmirlashni, suv quvurlari singanligini eʼtiborsiz qoldirishga oʻxshaydi.
Hope-Bailey tejash kichik miqdordan boshlanishi mumkinligini taʼkidlaydi, chunki ketma-ketlik summa muhimligidan koʻra muhimroq. «Eng katta notoʻgʻri tushunchalardan biri shundaki, tejash faqat sezilarli miqdorlarni ajrata olsangiz qiymatli boʻladi. Aslida, miqdordan koʻra ketma-ketlik koʻproq ahamiyatga ega».
U eshitadiki, ish haqi olganda bir necha yuz randni avtomatik oʻtkazish hatto odat hosil qilishni boshlashi va keyinchalik hissa qoʻshishni osonlashtirishi mumkin. Hope-Bailey xulosa qiladiki: «Tejash mukammallikka intilish emas. Bu bugungi muammolarni hal qilish uchun yetarli moliyaviy boʻshliq yaratish va shu bilan birga ertangi kun uchun sarmoya kiritishdir. Siz bu barqarorlikni yaratganingizda, uzoq muddatli farovonlik qurish uchun ancha kuchli mavqega ega boʻlasiz».