Biro yoki singil bilan birgalikda uy sotib olish turmush orzusi amalga oshirilishini soddalashtirishi mumkin, chunki ikkala kishining daromadlarini birlashtirish ipoteka krediti olish imkoniyatini oshiradi va uy sotib olish byudjetini kengaytiradi. Biroq, mulk va kreditni birgalikda egallash har bir birodar va singilning barcha yirik qarorlar boʻyicha roziligini talab qiladi. Shuning uchun xarid qilishdan oldin, agar ishtirokchilarning birortasi kelajakda ahvol yoki rejalarini oʻzgartirsa, bu umumiy sarmoyaning vaziyati qanday oʻzgarishini oʻylab koʻrish kerak.
Atul Monga, Basic Home Loan bosh ijrochi direktori va ham asoschisi, umumiy holda birodar yoki singil bilan mulk sotib olishga huquqiy taqiqlarning yoʻqligini taʼkidlaydi. Biroq, ikkala birodar va singil tomonidan ipoteka krediti olish imkoniyati tegishli bank yoki kreditor siyosatiga va kreditning oʻz tuzilishiga bogʻliq. Baʼzi kreditorlar maʼlum shartlar bajarilsa, birodarlar va singillarga birgalikdagi qarz oluvchi sifatida ishtirok etishga ruxsat berishi mumkin.
Misol keltiramiz: agar 10 million rupiya qiymatidagi uy sotib olinayotgan boʻlsa, ikkala birodar va singil 2 million rupiya miqdorida dastlabki toʻlovni kiritishi va qolgan 8 million rupiya uchun ipoteka krediti olishi mumkin. Boshida bunday sxema ular ikkalasi ham EMI boʻyicha teng toʻlov bersa, yaxshi ishlaydi. Ammo besh yildan soʻng, agar ulardan biri boshqa shaharga koʻchib ketsa, turmush qursa, boshqa investitsiyalar uchun pul kerak boʻlsa yoki u ushbu kelishuvdan chiqmoqchi boʻlsa, vaziyat oʻzgarishi mumkin.
Shuning uchun, kimga qancha ulush berilishi, kim dastlabki toʻlov va EMI toʻlovlarida qanday ishtirok etishi kerakligi hamda zarurat tugʻilganda ushbu sxemadan chiqish tartibi oldindan aniqlanishi juda muhim. Bu masalalarni boshlangʻich bosqichda koʻrib chiqish nizolar paydo boʻlganidan keyinroq qilishdan ancha aqlliroqdir.
Egalikdagi hamkor va birgalikdagi qarz oluvchi har doim bir kishi emasligini tushunish muhim. Mulk egaligi hujjatlar bilan belgilanadi, ammo birgalikdagi qarz oluvchining masʼuliyati kredit summasini toʻlashdan iborat. Koʻpgina kreditlash sxemalarida barcha mulk egalari ham ariza beruvchi (Co-Applicant) boʻlishi talab qilinadi.
Birodar yoki singil hech biri butun umumiy mulkni sotish haqida yolgʻiz qaror qabul qila olmaydi, chunki boshqa eganing huquqlari ham ahamiyatga ega. Shu sababli, agar ulardan biri chiqishga qaror qilsa, boshqa eganing ulushni sotib olishi mumkinmi, mulk qiymati qanday aniqlanadi va sotish vaqtida hali ipoteka krediti mavjud boʻlsa, chiqish tartibi qanday boʻlishi kerakligini oldindan hal qilish foydali.
Mulkni ijaraga berish boʻyicha ikkala eganing roziligi talab qilinadi. Shuningdek, ijaradan keladigan daromad va texnik xizmat koʻrsatish xarajatlari qaysi nisbatda taqsimlanishi, kim majburiyatlarni bajarish uchun javobgar boʻlishi, va bir birodar yoki singil uyda yashamoqchi boʻlsa, boshqasi uni ijaraga berishni istasa nima sodir boʻlishi kerakligi oldindan kelishilishi kerak.
Bu birgalikdagi ipoteka bilan bogʻliq eng jiddiy xavf boʻlishi mumkin. Agar ikkala birodar va singil birgalikdagi qarz oluvchilar boʻlsa, bir kishining EMI toʻlamasini toʻlamasligi uning kreditni toʻlash masʼuliyatidan ozod qilmaydi. Toʻlov oʻtkazib yuborilganda, boshqa qarz oluvchiga butun qarzni qoplash talab qilinishi mumkin. Doimiy kechikishlar ikkala qarz oluvchining kredit tarixiga salbiy taʼsir koʻrsatishi mumkin.
Bundan tashqari, boshqa ssenariylarga tayyorlanish kerak. Masalan, agar birodar yoki singil vafot etsa, moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsa yoki kredit muddatida bu umumiy kelishuvdan chiqmoqchi boʻlsa, nima sodir boʻladi?
Shuning uchun, mulkdagi ulush, dastlabki toʻlov va EMI ga hissa, texnik xizmat koʻrsatish xarajatlari, ijaradan keladigan daromad, sugʻurta, meros bilan bogʻliq huquqlar va bitimdan chiqish tartibi kabi jihatlarni aniq shartnomaga kiritish afzalroq.