Oʻzbekistonda integratsiyalashgan moliyalar (embedded finance) orqali toʻlov xizmatlariga kirish kengaygan boʻlsa-da, toʻliq moliyaviy kiritilish hali erishilmagan. Oʻzbekiston Markaziy bankining moliyaviy kiritilish boʻyicha direktori Dilbar Abduganiyeva Toshkentdagi Ilgʻor yoʻllar moliya va texnologiyalari forumida 25-avgustda shunday dedi. Ushbu texnologiyalarni joriy etish moliyaviy mahsulotlarning sifati va shaffofligi masalalarini toʻliq hal qilmaydi.
«Amaliyotdagi integratsiyalashgan moliyalar — oxirgi mil, KMM va shaxs» sessiyasi jarayonida Global moliya va texnologiyalar tarmogʻi strategiya direktori va shtab boshligʻi Hayat Chaukhan moderatsiyasi ostida, integratsiyalashgan moliyalar haqiqatan ham moliyaviy xizmatlardan foydalanuvchi sonini oshirganmi yoki ular faqat allaqachon moliyaviy tizimning bir qismi boʻlganlar uchun qulaylikni oshirganmi, degan masala muhokama qilindi.
Abduganiyeva moliyaviy kiritilishga nafaqat kirish, balki foydalanish, shuningdek, moliyaviy xizmatlarning sifati va kreditlar, tejash va toʻlovlarni qamrab oluvchi asosiy mahsulotlar toʻplamining mavjudligi kirishiga kirishni oʻz ichiga oladi, deb taʼkidladi. Hozirda integratsiyalashgan moliyalar asosan kirish va maʼlum darajada foydalanishni taʼminlaydi, ammo mahsulot sifati muammosi yetarli darajada shaffoflikning yoʻqligi tufayli hal boʻlmagan holatda qolmoqda.
U shuningdek, madaniy mablagʻlarni jamlash anʼanati mavjud boʻlsa-da, Oʻzbekistondagi rasmiy tejash miqdori mintaqaviy va jahon darajasidan past ekanligini qayd etdi. Markaziy bank direktori fintech kompaniyalarni faqat kreditlashga eʼtibor qaratish oʻrniga, tejash mahsulotlariga koʻproq eʼtibor qaratishga chaqirdi.
Bundan tashqari, Abduganiyeva integratsiyalashgan moliyaviy xizmatlarni taʼminlovchilar odatda yuqori marjaga ega va mavjud infratuzilmaga ega sohalarga yoʻnaltirilgan boʻlib, eng zaif aholi guruhlariga, jumladan, ayol tadbirkorlar, cheklangan imkoniyatlarga ega odamlar, migrantlar va uzoq joylardagi aholiga har doim yetib bormaydiganini qoʻshimcha qildi. Bu muammoni hal qilish uchun, uning soʻzlariga koʻra, tartibga soluvchilar tomonidan ragʻbatlantirish va individual ishlab chiqilgan talablar zarur.
Uzum Bank kuzatuv kengashi raisi Rasuljon Gulomov Uzum Market maydonchasida 10 000 dan ortiq sotuvchilar roʻyxatga olinganini maʼlum qildi. Bank kichik va oʻrta bizneslar uchun koʻpincha mavjud boʻlmagan anʼanaviy kafolatlarsiz qarz berish uchun ularning aylanishi va sotuvlari maʼlumotlaridan foydalanadi. Gulomov shuningdek, mijozlarga xaridni uchdan oʻn ikki oy davomida toʻlash imkonini beradigan Nasia taksit xizmatini taqdim etdi.
Gulomov fikricha, Oʻzbekiston toʻlov tizimi soʻnggi besh-olti yilda sezilarli oʻzgarishlarga uchragan. Endi mijozlar filialga borishsiz bank kartasini ochishi, marketpleyslarda xaridlar toʻlash va kommunal toʻlovlarni onlayn amalga oshirishi mumkin. Bu oʻzgarishlar avval moliyaviy tizimdan tashqarida boʻlgan koʻplab odamlarning unga kirishiga imkon berdi.
Osiyo rivojlanish banki Oʻzbekiston ofisi direktori Kanokpan Lao-Araya integratsiyalashgan moliyalar moliyaviy xizmatlarning qamrovi va chuqurligini kengaytirishini maʼlum qildi. Mavjud mijozlar koʻproq mahsulotlarga kirishdi, avval yetarlicha xizmat koʻrilmagan guruhlar esa asosiy xizmatlarga kirishdi.
U texnologiyalar eng katta foyda keltirishi mumkin boʻlgan toʻrtta sohani belgiladi: odamlarni biznes imkoniyatlari bilan bogʻlash; kafolat oʻrniga xatti-harakat maʼlumotlariga asoslangan kredit qobiliyatini baholash; ayol tadbirkorlar kabi aniq guruhlar uchun moslashtirilgan mahsulotlarni ishlab chiqish; va isteʼmolchi himoyasi hamda xatarlar boshqaruvini mustahkamlash.
Brankas mangʻulotchisi va Bosh ijrochi direktori Tod Shveytser mintaqaning boshqa mamlakatlaridan integratsiyalashgan moliyalar bank xizmatlariga kirishni kengaytirish misollarini keltirdi. Filippinlarda bitta bank olti oy ichida taksit va messenjer ilovasi orqali 500 000 hisob ochgan, 70 million foydalanuvchiga ega raqamli hamyon esa mijozlarga toʻrtta bank bilan hamkorlik orqali tejash hisoblarini ochish imkonini beradi.
Birlashgan Arab Amirliklarida Abu Dhabi Commercial Bank va Talabat ovqat yetkazib berish xizmati ochilgan bankchilik maʼlumotlaridan foydalanib, toʻgʻridan-toʻgʻri ilova ichida kredit kartalarini chiqaradi. Shveytser ushbu xizmat ishga tushgan birinchi yilda 1 million ariza olinganini maʼlum qildi. U shuningdek, Oʻzbekiston Toshkent xalqaro moliyaviy markazini yaratish va yangi tartibga soluvchi
