Oziq-ovqat mahsulotlarini sotib olish uchun kreditlardan foydalanish tendensiyasi ortib bormoqda, bu mahsulotlar va boshqa zarur narsalar narxining oshishi hamda ishsizlik darajasining koʻtarilishi bilan bogʻliq. Xodimlarning moliyaviy bosimi ish jarayoniga salbiy taʼsir koʻrsatishi mumkin, diqqatni jamlash, motivatsiya, uyqu va umumiy samaradorlikka taʼsir qiladi.
Sanlam Benchmark 2024 hisobotiga koʻra, pensiya fondlari ishtirokchilarining yarmi maʼlum bir paytda barcha pensiya mablagʻlarini yechib olgan, shu bilan birga Janubiy Afrikadagi aholining atigi 6%i qulay pensiyaga chiqish yoʻnalishida turibdi.
2024-yil sentabriy oyida ikki konteynerli tizim ishga tushirilganidan beri 2,4 milliondan ortiq janubiy afrikaning aholisi pensiya jamgʻarmalaridan mablagʻ yechib olgan. Tadqiqot shuni koʻrsatdiki, ushbu yechib olishlarning 80% gacha qismi qarzlarni toʻlash va asosiy hayot xarajatlarini qoplashga yoʻnaltirilgan.
Nazoratning yoʻqligi
Fintex kompaniyasi Wealthbit bosh ijrochi direktori Alex Kuk shuni taʼkidladi,ki, qarzdorlik koʻpincha bitta katta moliyaviy xato natijasida emas, balki asta-sekin toʻplanadi. U muammo koʻpincha insonning moliyaviy tizimidagi kichik kamchiliklardan boshlanishini taʼkidladi, masalan, kutilmagan holatlar uchun zaxira fondining yoʻqligi.
Kuk shuningdek, xarajatlar koʻpincha kuzatilmasligini yoki juda kam kuzatilayotganini koʻrsatdi. Qisqa muddatli kamchiliklarni qoplash uchun kreditlardan foydalanish nazoratning yolgʻon tuygʻusini yaratadi, chunki vaqt oʻtishi bilan bu kichik muammolar jiddiy moliyaviy qiyinchiliklarga olib kelishi mumkin.
U qoʻshimcha qilib, moliyaviy stress oʻz-oʻzini saqlab turuvchi tarzda kuchayishi mumkin: pul haqidagi tashvish uyqu va diqqatni jamlashga taʼsir qiladi, samaradorlikning pasayishi yoki ish natijalarining yomonlashishi esa moliyaviy xavfsizlikni yanada yomonlashtiradi. Kuk qarzlarning nafaqat bank hisobiga, balki insonning diqqatni jamlash, rejalashtirish va ishda vazifalarni bajarish qobiliyatiga ham taʼsir qilishini taʼkidladi, bu esa xodimlarning ishonchini, farovonligini va natijadorligini taʼsir qiladi.
Bu bosim miqyosi Old Mutual Savings & Investment Monitor 2026 tadqiqotida aks ettirilgan boʻlib, u Janubiy Afrikadagi ishlaydigan aholining 40% i sezilarli moliyaviy stressni boshdan kechirayotganini koʻrsatdi, bu 2025 yildagi 38% ga nisbatan yuqori. Oylik daromadi 30 000 randdan past boʻlgan shaxslar orasida bu koʻrsatkich 41% dan 47% gacha oshgan, hisobot isteʼmolchilarning qarzlarni boshqarish qobiliyatini moliyaviy zoʻriqishning asosiy omili sifatida belgilaydi.
Old Mutual Janubiy Afrikadagi kreditorlar bilan toʻlov rejasi kelishish uchun murojaat qilayotgan aholi soni ortib borayotganini aniqladi.
Oziq-ovqat mahsulotlari uchun kreditlar
Oylik daromadi kamida 8 000 rand boʻlgan 1 519 nafar janubiy afrikaning ishlaydigan aholisini oʻtkazilgan onlayn soʻrovnoma ham 38% ning oʻtgan yilda toʻlov shartnomasi tuzish uchun kreditorga murojaat qilganini koʻrsatdi, bu 2025 yilga qaraganda olti foiz punkti yuqori.
Barcha toʻqqiz viloyatdagi 5 600 nafar kattalar bilan intervyu oʻtkazilgan Consumer Survey FinScope’ South Africa 2025, haddan tashqari qarzga solinish va moliyaviy zaiflikning ortishini qayd etdi. U odamlar ovqat va boshqa zarur narsalar narxining oshishi hamda ishsizlik darajasining koʻtarilishi sababli, tobora koʻproq kredit vositalaridan oziq-ovqat sotib olish uchun foydalanayotganini taʼkidladi.
Janubiy Afrika zaxira banki tomonidan hisoblangan uy xoʻjaligi xarajatlari va qarz nisbati, Janubiy Afrikadagi aholi har bir ishlab topilgan 1 randdan 62 sentini qarzni toʻlashga sarflayotganini koʻrsatadi.
Old Mutual Janubiy Afrikadagi ishlaydigan aholining 24% i shaxsiy kredit toʻlovini kechiktirganini aniqladi, bu holat oylik 8 000 dan 30 000 randgacha daromad topadiganlar orasida koʻproq uchraydi.
Yordam
Muammo faqat joriy oyni oʻtkazishdan tashqari. Old Mutual tadqiqoti shuningdek, pensiyaga chiqishga tayyorgarlikni oʻz ichiga olgan uzoq muddatli moliyaviy barqarorlikni buzishi mumkin boʻlgan qisqa muddatli moliyaviy yondashuvga ishora qiladi.
Kuk ish beruvchilar xodimlarga moliyani boshqarishni soddalashtiruvchi tizimlarni qurishga yordam berish orqali hissa qoʻshishi mumkin deb hisoblaydi. U kundalik xarajatlarni nazorat qiladigan va kutilmagan holatlarga tayyorlaydigan moliyaviy tizim muhim ahamiyatga ega boʻlishi mumkinligini taʼkidlaydi.
Uning fikricha, maqsad nafaqat xodimlarga qoplanmaydigan qarzdorlik bilan kurashishga yordam berish, balki moliyaviy muammolar aslida qanday yuzaga kelishiga imkon beradigan odatlarni va kamchiliklarni aniqlash ham boʻlishi kerak. Kuk xulosa qiladiki: «Qarzni oldindan bilganingizda, uni oldini olish osonroq boʻladi, chunki siz uni ehtimoliy qiladigan odatlarni, koʻrmaydigan joylarni va yetishmayotgan asoslarni tushunasiz. Ushbu naqshlarni erta sezishingiz mumkin boʻlganda, siz tezroq reaksiya bera olasiz, zarar kamaytirishingiz va qarzdan amaliy va barqaror usulda chiqishni koʻrishni boshlaysiz».