Muvofiq fondlar uzoq muddatda boylik yaratishning juda mashhur va yuqori samarali vositasi boʻlib qolmoqda. Biroq, fiks belgilangan depozitlar (FD) yoki davlat pensiya fondlari (PPF) kabi anʼanaviy tejash rejalarining xavfsizligi taʼminlansa-da, ularning daromadi koʻpincha inflyatsiya darajasini oshirish uchun yetarli boʻlmaydi. Bu kontekstda, muvofiq fondlarga doimiy sarmoya kiritish yuqori daromad olish ehtimolini oshiradi.
Paisabazaar CEOsi Santosh Agrawalning aytishicha, aksiyador bozori doimiy tebranishlarga ega. Foiz stavkalari oʻzgarishi va fondning ishlashi investorning sarmoyasiga bevosita taʼsir qiladi. Shuning uchun, strategiyasiz sarmoya kiritish oʻrniga, oʻz moliyaviy maqsadlaringiz va xavfga chidamligingizga mos keladigan mustahkam portfelni tayyorlash juda muhimdir. Buning uchun toʻrtta oddiy strategiyadan foydalanish mumkin.
Koʻpincha yangi investorlar faqat oxirgi bir yoki ikki yilda eng yuqori daromad keltirgan fondlarni koʻrib, sarmoya kiritishadi. Bu yondashuv xavfli boʻlishi mumkin, chunki bugun yaxshi natija berayotgan fond ertaga ham shunday ishlashini yoki sizning ehtiyojlaringizga mos kelishini kafolatlamaydi.
Birinchidan, pulingizning qaysi qismi aksiyador bozori (ekviti), xavfsiz variantlar (pul) yoki oltinga ajratilishi kerakligini aniqlash muhimdir. Bu jarayon Mol-mulk taqsimoti (Asset Allocation) deb ataladi va uning asosiy maqsadi xavfni nazorat ostida ushlab, yaxshiroq daromad olishdir. Toʻgʻri mol-mulk taqsimoti sizning yoshingizga, oylik tejash hajmingizga, maqsadgacha qolgan yillarga va xavfga chidamligingizga bogʻliq.
Barcha mablagʻni bitta joyga qoʻyish yoʻqotish xavfini oshiradi. Turli mol-mulklar bozor oʻzgarishlariga turli usullar bilan javob beradi. Masalan, aksiyador bozori pasayganda, pul yoki oltin portfelga barqarorlik beradi.
Diversifikatsiya doirasida koʻp aktiv yondashuvi qoʻllanilishi mumkin, bunda butun kapitalni ekvitiyaqa emas, balki pul, gibrid yoki oltin ETFlariga ham boʻlinadi. Aksiyador bozorida sarmoya kiritayotganda, portfelda katta kapital (large-cap), oʻrta kapital (mid-cap) va kichik kapital (small-cap)ning toʻgʻri muvozanatini saqlash kerak. Shuningdek, bolalarning chet elda taʼlimi kabi uzoq muddatli maqsadlar uchun xalqaro fondlardan cheklangan foydalanish mumkin va bitta soha yoki mavzu (masalan, faqat bankchilik yoki IT) boʻyicha fondlarga haddan tashqari sarmoya kiritishdan saqlanish kerak.
Bozorda pasayish kuzatilganda, koʻplab investorlar qoʻrqib SIPlarini toʻxtatishadi yoki pullarini olib tashlaydilar. Aslida, bozorning pasayishi SIP investorlari uchun eng katta imkoniyatni keltiradi, bu Rupiya-xarajat oʻrtacha hisoblash (Rupee-Cost Averaging) deb ataladi.
Siz har oy maʼlum miqdordagi sarmoya kiritganingizda, bozor tushganda muvofiq fondlarning birlik narxi (NAV) arzonlashadi, bu esa sizga bir xil miqdorda koʻproq birlik olish imkonini beradi. Bozor yana koʻtarilganda, shu birliklar tezda foyda keltiradi, natijada sizning sarmoyangizning oʻrtacha sotib olish narxi avtomatik ravishda kamayadi. Pasayish paytida SIPni davom ettirish uzoq muddatda katta boylik yaratish kalitidir.
Sarmoya kiritilganidan soʻng uni eʼtiborsiz qoldirish toʻgʻri emas. Yiliga kamida bir marta portfelni tekshirish kerak. Bozorning tebranishlari tufayli belgilangan mol-mulk taqsimotingiz oʻzgarishi mumkin. Bunday holatda, foydani xavfsiz aktivlarga oʻtkazib, asl nisbatni qayta muvozanatlashtirish (Rebalance) kerak.