Hindiston tartibga soluvchisi, Sugʻurta tartibga solish va rivojlantirish boshqarmasi (Irdai), belgilangan boshqaruv xarajatlari (EoM) chegaralarini buzgan hayot va nohayot sugʻurta kompaniyalari boʻyicha choralar koʻrdi. Soha ekspertlari bu, tartibga soluvchining operatsion va distribyutorlik xarajatlarini belgilangan doiralarga moslashtirish masalasidagi jiddiyligini namoyish etayotganini taʼkidlaydilar.
Biroq, tartibga soluvchining sugʻurta kompaniyalarining yangi filiallar ochish faoliyatini cheklash qarori ularning biznesiga jiddiy qisqa muddatli taʼsir koʻrsatmasligi kutilmoqda, chunki tegishli koʻpgina kompaniyalar allaqachon butun Hindistonda mavjud va oʻrnatilgan distribyutsiya tarmoqlariga ega.
Tartibga soluvchi tomonidan choralar qoʻllanilishi
Oʻtgan hafta Irdai Edelweiss Life Insurance, Pramerica Life Insurance, ACKO General Insurance va Niva Bupa Health Insurance kompaniyalari 2025 moliyaviy yili (FY25) uchun tartibga soluvchi tomonidan belgilangan EoM chegaralarini oshirganidan soʻng, yangi biznes joylarini ochishdan olti oyga toʻsqinlik qildi.
Irdai ning FY25 yillik hisobotiga koʻra, 23 ta sugʻurta kompaniyasi, jumladan sakkizta hayot sugʻurtasi va oʻn beshta nohayot sugʻurtasi, belgilangan EoM chegaralarini oshirdi va kechiktirish soʻrovi berdi.
Soha ekspertlari shuni bashorat qilishadiki, shu kabi choralar talablarga rioya qilmayotgan kompaniyalarga ham qoʻllanilishi mumkin.
Ekspertlar fikrlari va muammolar
Sugʻurta sohasidagi xususiy sektorning yuqori lavozimdagi xodimi aytishicha, Irdai tomonidan EoM chegaralarini buzgan sugʻurta kompaniyalari boʻyicha yaqinda qabul qilingan choralar tartibga soluvchining sugʻurta kompaniyalari operatsion va distribyutorlik xarajatlarini belgilangan meʼyorlar doirasida ushlab turishini taʼminlashdagi jiddiy niyatlarini bildirish sifatida qaralishi kerak, bu esa sugʻurta kompensatsiyalarini toʻlash uchun koʻproq mablagʻlarni boʻshatish va xizmatlarning mavjudligini oshirish imkonini beradi.
Sugʻurta tahlilchisi oxirgi harakatni sugʻurta kompaniyalari uchun chegaralarni eʼtiborsizlik bilan eʼtiborsizlik qilishning qabul qilinmaydiganligi haqida ogohlantirish deb taʼkidladi va kompaniyalar faoliyatini moslashtirishlari kerak. Biroq, kamida qisqa muddatda, sugʻurta kompaniyalari mustahkam filial tarmoqlari va distribyutsiya infratuzilmasiga ega ekanligi inobatga olinsa, bu oʻzi juda qattiq emas.
Niva Bupa almashinuv hujjatlarida FY26 va FY27 ning birinchi choragi uchun Irdai ning EoM meʼyorlariga muvofiq ekanligini va yil davomida moslashishni taʼminlash yoʻlida ekanligini maʼlum qildi.
Umumiy sugʻurta boʻyicha yuqori lavozimdagi xodim komissiya toʻlovlarining yuqori darajasi anʼanaviy sugʻurta kompaniyalari duch keladigan muammolardan biri ekanligini koʻrsatdi. U qoʻshimcha qilib, maʼlum bir yilda talablarga rioya qilingan boʻlsa ham, komissiya xarajatlaridagi oʻzgarishlar komissiyalarga va vositachilik distribyutsiyasiga juda bogʻliq boʻlgan kompaniyalar uchun moslashuvni saqlab turishni qiyinlashtirishi mumkinligini qoʻshimcha qildi.
Bundan tashqari, EoM IT va inson kapitali xarajatlari kabi boshqa operatsion xarajatlarni oʻz ichiga oladi, bu esa belgilangan chegaralarga bosimni kuchaytiradi, deb tushuntirdi bu xodim.
Normativ baza va qaror qabul qilish jarayoni
Amaldagi tizim doirasida sugʻurta kompaniyalari umumiy boshqaruv xarajatlari yalpi brizaj premial daromad (GWP) bilan bogʻliq belgilangan chegaralar doirasida qolgan holda operatsion moslashuvchanlikni saqlab qoladi. Umumiy sugʻurtachilar uchun chegaralar GWP ning 30 foizi, maxsus tibbiy sugʻurtachilar uchun esa 35 foigacha ruxsat beriladi. Hayot sugʻurta biznesi uchun EoM chegaralari mahsulotlarning turli kategoriyalari uchun foizlar sifatida belgilanib boradi, baʼzi mahsulotlar kategoriyalari uchun yuqori chegaralar belgilangan.
Xususiy sektorning yana bir yuqori lavozimdagi xodimi Irdai choralarining FY25 ga tegishli ekanligini maʼlum qildi. Belgilangan diapazondan chiqib ketgan kompaniyalar tekshirilgan va tinglovlar aprel-dekabr atrofida oʻtkazilgan. Dastlabki tekshiruv taxminan olti oy davom etgan, va FY25 tekshiruvi 2025 yil oxiriga yaqin yakunlangan, undan keyin yakuniy qaror qabul qilinishigacha yana olti-sakkiz oy kerak boʻlgan. Shunday qilib, butun jarayon moliyaviy yil tugaganidan yakuniy qaror qabul qilinishigacha bir yildan ortiq davom etdi.
Bu xodim shuningdek, EoM chegaralarini oshirgan kompaniyalar uchun yangi filiallar ochishga cheklov allaqachon rasmiy boʻlmagan tarzda qoʻllanilganini taʼkidladi, chunki sugʻurta kompaniyalari yangi filial ochishdan oldin tartibga soluvchining roziligini olishlari shart, va agar kompaniya EoM chegarasini oshirgan boʻlsa, bunday rozilik odatda berilmas edi.
EoM yoʻriqnomalariga koʻra, talablarga rioya qilinmasa, Irdai turli choralar qoʻllashi mumkin, jumladan rasmiy ogohlantirishlar, yangi biznes joylarini ochishga olti oylik taqiq kabi operatsion cheklovlar, ortiqcha xarajatlarni bevosita zararlar va aksiyador foydasiga oʻtkazish, asosiy boshqaruv xodimlarining (KMP) ragʻbatlantirish va oʻzgaruvchan ish haqi cheklovlari, shuningdek, doimiy buzilishlar holatida maʼlum turdagi biznesni olib borishni taqiqlash.