Oʻzbekiston Markaziy banki 2025 yil uchun milliy moliyaviy kirish imkoniyatlari indekslarining birinchi sinov hisob-kitob natijalarini taqdim etdi. Tartibga soluvchi maʼlumotlariga koʻra, jismoniy shaxslar uchun umumiy ball 100 dan 59 ni tashkil etgan, kichik va oʻrta biznes (KOB) uchun esa 49 ball berilgan.
Bu indekslar 16 yoshdan katta kattalar va yakka tartibdagi tadbirkorlar kabi kichik biznesni baholaydi. Har bir metrika uchta asosiy tarkibiy qismni tahlil qiladi: xizmatlarning mavjudligi, foydalanishi va sifati, bu esa kreditlar, depozitlar va toʻlovlar kabi uchta moliyaviy mahsulot kategoriyasini qamrab oladi.
Metodologiya xalqaro ekspertlar bilan hamkorlikda ishlab chiqilgan boʻlib, Jahon banki, OECD va Moliyaviy kirish imkoniyatlari ittifoqi (AFI) kabi 16 ta tashkilotning ramkalarini oʻz ichiga oladi. Hisoblash Markaziy bank, Soliq qoʻmitasi, Milliy statistik qoʻmita, banklar va boshqa moliyaviy xizmat koʻrsatuvchilar tomonidan taqdim etilgan maʼlumotlarga asoslanadi.
Aholi uchun koʻrsatkichlarning batafsil tahlili
Kattalar aholisi uchun mavjudlik 62 ball, foydalanish 51 ball, xizmat sifati esa 64 ball deb baholandi. Toʻlov xizmatlari yuqori darajadagi mavjudlikni namoyish etdi: 83% kattalar bank kartalariga ega, taxminan 77% internet-bankdan foydalanadi va 86,3% mobil internet orqali toʻlovlar amalga oshira oladi. Kreditlarga kirish ham yuqori edi: aholining 98% kredit byurosi maʼlumotlariga kiritilgan va yangi chakana kreditlarning 80% avtomatik ravishda qayta ishlanadi.
Biroq, tejashga kirish pastroq boʻldi: garchi 86% kattalar asosiy bank hisobiga ega boʻlsa-da, faqat 4% tejash yoki muddatli depozit hisoblariga ega. Shu bilan birga, mahsulotlardan haqiqiy foydalanish teskari tendensiyani koʻrsatdi. Tejash hisoblari foydalanish uchun 68 ball olgan, buning sababiga mavjud depozit hisoblar orasida 66% faol darajasi taʼsir qildi. Kreditlardan foydalanish 47 ball bilan baholandi, bunda kattalarning 27% faol kredit hisobiga ega va oʻrtacha koʻrsatkich qarz oluvchiga 1,7 kreditni tashkil etadi. Toʻlovlardan foydalanish eng past ballni – 34 ballni oldi; odam boshiga oʻrtacha 3,2 karta boʻlsa-da, faqat 53% kartalar faol ishlatiladi va jismoniy shaxslar oʻrtasidagi oʻtkazmalar barcha toʻlov operatsiyalarining 69% ni tashkil etadi.
KOB uchun moliyaviy kirish imkoniyatlari
KOB uchun umumiy moliyaviy kirish imkoniyatlari indeksi 49 ballni tashkil etdi, u quyidagicha taqsimlangan: mavjudlik uchun 39 ball, foydalanish uchun 64 ball va xizmat sifati uchun 43 ball. Biznes uchun eng mavjud segment kreditlash sohasi boʻlib, 50 ball olgan, bunda KOBning 24% faol kredit hisobiga ega va 68% kredit byurosida roʻyxatdan oʻtgan. Biroq, naqd pulsiz toʻlovlarni qabul qilish sezilarli darajada ortda qoldi va mavjudlik uchun atigi 19 ballni oldi. KOBlar bank tomonidan berilgan kreditlarning 34% va bank sektori umumiy kredit portfelining 36% ni tashkil etganiga qaramay, moliyalashtirish kichik korxona guruhida konsentratsiya qolmoqda.
Jins va qishloq joylar boʻyicha koʻrsatkichlar
Jinsga yoʻnaltirilgan koʻrsatkichlar ayollar uchun umumiy moliyaviy kirish imkoniyatlari indeksini 72 ballga koʻtarib koʻrsatdi. Ayollar orasida asosiy hisoblarga egalik 86% ga yetdi, bu milliy oʻrtacha koʻrsatkichga mos keladi, ammo tejash yoki muddatli depozitlar hisoblariga ega ayollarning ulushi atigi 6% ni tashkil etdi. Shunga qaramay, kreditlardan foydalanishda farq saqlanib qolmoqda: ayollarning 19% faol kredit hisobiga ega, bu yangi chakana kredit hajmining 35% va chakana kredit portfelining 38% ni tashkil etadi.
Qishloq va chekka hududlarda moliyaviy kirish imkoniyatlari indeksi 49 ballni tashkil etdi. Asosiy toʻsiq birinchi hisob ochishdir, chunki qishloq aholisining faqat 21% bank hisobiga ega, bu milliy oʻrtacha koʻrsatkich 86% ga nisbatan kam. Qishloq joylarida muddatli depozitlardan foydalanish 1% ga yetdi. Biroq, mavjud qishloq hisoblarining faollik darajasi milliy maʼlumotlar bilan taqqoslanishi mumkin: faol boʻlmagan hisoblar ulushi mamlakat boʻyicha 34% ga qaraganda 32% ni tashkil etadi.
Sinov hisobotini eʼlon qilgandan soʻng, Markaziy bank bir qator ustuvor vazifalarni belgiladi. Ular orasida oddiy tejash mahsulotlarini kengaytirish, qishloq joylarida hisoblar egaligini oshirish, mintaqaviy tengsizlikni kamaytirish, KOBlar uchun integratsiyalashgan raqamli xizmatlarni ishlab chiqish, qarz yukining xavflarini kamaytirish va pul oqimlariga asoslangan biznes kreditlashini kengaytirish kabi masalalar mavjud. Markaziy bank moliyaviy kirish imkoniyatlarining tendensiyalarini kuzatib borish uchun indeksni muntazam hisoblashni nazarda tutmoqda.