Mamlakatdagi koʻpchilik odamlar pensiya taʼminoti masalalari haqida yetarli maʼlumotga ega emas, chunki ular ish paytida rejalashtirish choralari koʻrmaydilar va keyin afsuslanadilar. Pensiyaga chiqishni rejalashtirish barcha ishchi fuqarolar uchun juda muhim qaror hisoblanadi, chunki bandlik davrida muntazam daromad boʻlsa-da, ishdan ketgandan soʻng xarajatlar saqlanib qoladi va maosh toʻxtaydi. Shakllantirilmagan pensiya fondi bilan qariyalikda hayotiy zarur ehtiyojlarni qoplash uchun boshqalarga bogʻliq boʻlish kerak boʻladi.
Kerakli pensiya kapitalini hisoblash turmush tarzi, oylik xarajatlar va joriy yoshga bogʻliq. Moliyaviy ekspertlar oddiy usuldan foydalanishni taklif qilishadi: pensiya fondi oxirgi maoshning 100 barobaridan iborat boʻlishi kerak. Ushbu «100x qoidasi» deb nomlangan prinsip shuni anglatadiki, pensiyaga chiqish vaqtida jamgʻarilgan mablagʻ kamida oxirgi maoshdan yuz barobar yuqori boʻlishi kerak.
Masalan, agar oxirgi oylik maosh 100 ming rubl ni tashkil qilsa, kerakli pensiya kapitali kamida 10 million rubl ga yetishi kerak. Bu qoida fondni xavfsiz vositalarga investitsiya qilish va stavka taxminan 5% da mablagʻlarni olish orqali inflyatsiyani hisobga olgan holda avvalgi hayot darajasini saqlab qolish mumkinligi taxminiga asoslangan.
Agar odam 60 yoshda pensiyaga chiqishni maqsad qilsa va hozir 30 yoshdan kichik boʻlsa, u nisbatan kichik investitsiyalar bilan sezilarli pensiya fondini shakllantira oladi. Garchi baʼzilari 40 yoki 50 yoshda chiqishni koʻrib tursa-da, aksariyati 60 yoshga yoʻnaltiriladi. Misol keltiramiz: yillik maoshi 1,2 million rubl boʻlgan holatda, agar faqat bir yillik maoshni (1,2 million rubl) ajratib qoʻysa, 30 yildan soʻng, yillik daromad 12% boʻlsa, bu fond taxminan 3,60 milliard rubl gacha oshishi mumkin. Shu tariqa, 30 yoshda 1,2 million rubl miqdori bilan jamgʻarishni boshlash pensiya haqidagi xavotirlarni bartaraf etishi mumkin.
Agar yosh 40 yosh boʻlsa, 3,6–4,8 million rubl miqdorida birdanlik investitsiya talab etiladi. Va 50 yoshda chiqishni rejalashtiruvchilar uchun esa 10 yil davomida kamida 9,6 million rublni birdanlik investitsiya qilish kerak. Shuni taʼkidlash kerakki, barcha bu hisob-kitoblar gipotetik oxirgi maosh 100 ming rublni hisobga olgan holda keltirilgan.
Ishchi sinfi uchun formulaning koʻrinishi quyidagicha: 30 yoshda — oxirgi maoshning 1 barobari; 40 yoshda — 4 barobari; 50 yoshda — 8 barobari; va 60 yoshda — oxirgi maoshning 10 barobari.
Hisoblashda inflyatsiyani hisobga olish kerak. Masalan, bugungi oylik 50 000 rubl 20 yildan soʻng 6% oʻrtacha inflyatsiya bilan taxminan oylik 160 ming rublni tashkil qilishi mumkin, shuning uchun fondni faqat joriy xarajatlarga asoslab boʻlmaydi. Bundan tashqari, yosh bilan sogʻliqni saqlash xarajatlari ortadi. Asosiy pensiya kapitalidan tashqari, ishonchli tibbiy sugʻurta va alohida tibbiy fond juda muhimdir.
Band ishchilar uchun ijobiy jihati shundaki, Ishchi pensiya fondi (Employee Provident Fund) va yakuniy mukofot (Gratuity) kabi dasturlar ushbu pensiya kapitalining sezilarli qismini avtomatik ravishda shakllantiradi.
30 dan 40 yoshgacha boʻlgan davrda murakkab foizdan foyda olish uchun aksiyalarga koʻproq mablagʻ kiritish tavsiya etiladi. Bu soliq imtiyozlari bilan birlashtirilgan holda, pensiya uchun intizomli kapital yaratishning ajoyib usuli hisoblanadi. 50 yoshdan keyin xatarlarni asta-sekin kamaytirish va mablagʻlarni qarz majburiyatlari yoki belgilangan depozitlar kabi past xatrali vositalarga oʻtkazish kerak.