Oʻzbekiston Markaziy banki jismoniy shaxslar uchun qismlarga ajratib toʻlash xizmatlari sifatini yaxshilashga qaratilgan bir qator choralarni taqdim etdi. Ushbu choralar toʻlov shartnomalarining miqdori va muddatiga cheklovlar qoʻyishni, operatorlarga talablarni belgilashni hamda isteʼmolchilar huquqlarini himoya qilish boʻyicha yangi qoidalarni joriy etishni oʻz ichiga oladi.
Avvalroq Oʻzbekiston Prezidenti Shavkat Mirziyoyev aholi uchun qismlarga ajratib toʻlash xizmatlari sifatini yaxshilashga oid tegishli qarorni imzolagan edi.
Markaziy bank maʼlumotlariga koʻra, ushbu islohot uchta asosiy maqsadni koʻzlaydi: isteʼmolchilar huquqlarini himoya qilishni taʼminlash, xoʻjalik uy-joylarining qarzdorlik yukining haddan tashqari va yashirin oʻsishini oldini olish hamda moliyaviy texnologiyalardan keng foydalanishni ragʻbatlantirish.
2027-yil 1-yanvardan boshlab Oʻzbekistonda qismlarga ajratib toʻlov xizmatlari operatorlari faoliyati (muddatli toʻlov xizmati) joriy etiladi. Bank yoki mikrofinans tashkiloti Markaziy bankni xabardor qilish tartibi orqali bunday operator sifatida faoliyat yuritishi mumkin. Boshqa yuridik shaxslar faqat Markaziy bankda roʻyxatdan oʻtganlari va tegishli reyestrga kiritilganlari dan soʻng faoliyat yuritishni boshlashlari mumkin; faoliyat yuritish huquqi faqat shu kiritilgandan keyin yuzaga keladi.
Qismlarga ajratib toʻlash xizmatlari mulk egasi boʻlgan obyektlar yoki aylanishdan chiqarilgan yoki aylanishga cheklovlar qoʻyilgan mulk uchun taqdim etilmaydi. Markaziy bank bu sohadagi tartibga solish va nazorat masʼul boʻlgan vakolatli organ sifatida tayinlandi.
Qismlarga ajratib toʻlash shartnomalari bir qator shartlarga boʻysunadi. Maksimal summa 250 bazaviy hisob-kitob qiymatidan oshmasligi kerak, bu taxminan 100 million soʻmga teng, maksimal muddat esa 12 oy. Agar muddat bu chegaradan oshsa, shartnoma isteʼmolchi kreditlash shartnomasi sifatida koʻrib chiqiladi.
Komissiyalar, qoʻshimcha narxlar va boshqa toʻlovlar alohida koʻrsatilishi kerak. Asosiy qarzdan ortiq barcha toʻlovlar, jumladan, vositachilik toʻlovlari, jarima va kechikish toʻlovlari uchun toʻlovlar, yil davomida qismlarga ajratib toʻlash summasining yarmi dan oshmasligi kerak.
Isteʼmolchilar har qanday vaqtda qoʻshimcha jarimalar, kechikish toʻlovlari yoki komissiyalar toʻlamasdan qarzlari bilan toʻliq yoki qisman toʻlash huquqini saqlab qoladilar.
Qismlarga ajratib toʻlash xizmatlari operatorlari prudensial standartlarga va Markaziy bank talablariga rioya qilish, mijozlarni raqamli identifikatsiya va tasdiqlashni amalga oshirish, kredit byurolari bilan kredit maʼlumotlarini almashish va qarzdorlik yukiga oid talablarga mos kelish majburiyatiga ega.
Operatorlar oʻz talablarini faqat bankka, mikrofinans tashkilotiga yoki boshqa qismlarga ajratib toʻlov xizmatlari operatoriga topshirishi mumkin. Ularga moliyaviy isteʼmolchi kreditlari berish yoki jismoniy shaxslardan obligatsiyalar chiqarish yoʻli bilan boshqa mablagʻ jalb qilish taqiqlangan.
Isteʼmolchi tovar krediti beruvchi chakana tashkilotlarga maxsus talablar qoʻllaniladi, ishlab chiqarish korxonalari bundan mustasno. Chorak aylanmasi 500 million soʻmdan oshadigan va ularning aylanmasidagi qismlarga ajratib toʻlash xizmatlari ulushini 50% yoki undan ortiq tashkil etadigan tashkilotlar roʻyxatdan oʻtishi, tegishli reyestrga kiritilishi va qismlarga ajratib toʻlov xizmatlari operatorlari uchun qarorda belgilangan talablarga javob berishi kerak.
2027-yil 1-yanvardan boshlab isteʼmolchi tovar krediti beruvchi tashkilotlar uch bazaviy hisob-kitob qiymatidan yuqori qiymatdagi shartnomalar haqidagi maʼlumotlarni kredit byurolariga yuborish majburiyatiga ega boʻladi. Bu talab belgilangan summadan pastroq shartnomalarga tatbiq etilmaydi.
Raqobat komissiyasi Markaziy bank va Milliy istiqbolli loyihalar agentligi bilan birgalikda reklama ustidan nazorat oʻrnatadi, toki isteʼmolchilar tovarlarga qoʻshimcha narx hajmi haqida aldab berilmasligi taʼminlansin. Tovarning bazaviy narxi, qismlarga ajratib toʻlash boʻyicha qoʻshimcha narx va kreditning umumiy qiymati bir xil shriftda oshkor qilinishi va taqdim etilishi kerak.
Markaziy bankga shuningdek, avtorizatsiya va xabardor qilish tartiblarini ishlab chiqish, tashkilotlar reyestrini yuritish, maksimal qarzdorlik yukining va minimal ustav kapitalining talablarini joriy etish hamda isteʼmolchilar huquqlarini himoya qilish talablarini belgilash kabi qoʻshimcha vakolatlarga ega boʻldi.
Isteʼmolchilar huquqlarini himoya qilish boʻyicha bu talablar shartnoma shartlarining shaffofligini, komissiyalar va boshqa toʻlovlar hisoblash tartibini hamda isteʼmolchilarning qarzdorlikni oldindan toʻlash huquqini qamrab oladi.
Regulyator shuningdek, toʻlov xizmatlari uchun majburiy qoidalar, axborot xavfsizligi talablari, prudensial standartlar va jinoyat faoliyatidan daromadlarni legallash, terrorchilik moliyalashtirish va ommaviy halokat qurollarini tarqatishga qarshi kurash choralari talablariga rioya qilishni oʻrnatadi va nazorat qiladi. Belgilangan talablarga rioya qilmagan tashkilotlarga majburiy choralar qoʻllaniladi.
Qaror shuningdek, joriy etish jadvalini belgilaydi. Uch oy ichida ushbu qarordan kelib chiqqan qonunchilikka oʻzgartirishlar va qoʻshimchalar kiritish boʻyicha takliflar tayyorlanishi kerak.
2027-yil 1-yanvgacha qismlarga ajratib toʻlov xizmatlari operatorlari faoliyatini tartibga soluvchi qonun loyihasi Kabinetka taqdim etilishi va ishlab chiqilishi kerak.
2026-yil 1-dekabrgacha isteʼmolchi tovar krediti beruvchi qaysi tashkilotlar mahsulot, ish va xizmat sotish boʻyicha chorak aylanmasiga asoslanib roʻyxatdan oʻtishi kerakligini aniqlash tartiblari ishlab chiqilishi kerak.
Shuningdek, qismlarga ajratib toʻlov xizmatlari operatorlari sifatida noqonuniy faoliyat yuritayotgan yuridik shaxslar uchun huquqiy javobgarlik toʻgʻrisida va uch bazaviy hisob-kitob qiymatidan yuqori qiymatdagi isteʼmolchi tovar krediti shartnomalari haqidagi maʼlumotlarni kredit byurolariga bermaslik holatlarida qoʻllaniladigan choralar toʻgʻrisida Kabinetka takliflar taqdim etilishi kerak.
