Adliya vazirligi Prezident Shavkat Mirziyoyev 14-avgustda aholiga qismlarga boʻlib xizmat koʻrsatishni yaxshilash choralari toʻgʻrisidagi qarorni imzolaganini maʼlum qildi. Ushbu hujjatga koʻra, mamlakatdagi qismlarga boʻlib xizmat koʻrsatish operatorlari faoliyati 2027-yil 1-yanvardan boshlanadi.
Bu kontekstda operator deganda qismlarga boʻlib xizmat koʻrsatish xizmatlarini taqdim etuvchi yuridik shaxs tushuniladi, bunda banklar va mikromoliyaviy tashkilotlar ushbu taʼrifdan chiqarib tashlanadi. Bunday faoliyat yuritish huquqi kompaniya Markaziy bank tomonidan tuziladigan maxsus roʻyxatga kiritilgandan soʻnggina paydo boʻladi.
Banklar va mikromoliyaviy tashkilotlar ushbu roʻyxatga Markaziy bankni xabardor qilish orqali kiritiladi, boshqa yuridik shaxslar esa tartibga soluvchida hisobga olish roʻyxatidan oʻtish jarayonini bosib oʻtishlari kerak.
Qismlarga boʻlib nima sotib olish mumkin
Qismlarga boʻlib xarid qilish obyekti sifatida narxi 250 asosiy hisoblash birligidan oshmasligi kerak boʻlgan tovar xizmat qilishi mumkin (1-sentabrdan boshlab bu summa 110 mln soʻmni tashkil etadi). Biroq, bino va qonunchilik bilan cheklangan yoki aylanishdan chiqarilgan mulk ushbu xizmatning predmeti boʻla olmaydi.
Qismlarga boʻlib xizmat koʻrsatuvchilarga moliyaviy isteʼmol kreditlari berish va jismoniy shaxslardan mablagʻ jalb qilish taqiqlangan. Ular qismlarga boʻlib xarid qilish shartnomalariga oid talab huquqlarini faqat boshqa qismlarga boʻlib xizmat koʻrsatuvchilarga, mikromoliyaviy tashkilotlarga va banklarga topshirishi mumkin.
Komissiya va jarimal cheklovlari
Qaror shuningdek, qismlarga boʻlib xarid qilish shartnomalariga nisbatan aniq talablarni belgilaydi. Ushbu hujjatlarda operator tomonidan qanday komissiya yoki qoʻshimcha narx yigʻilishi, shuningdek, tovar, ish yoki xizmatning yakuniy narxiga kiradigan boshqa barcha toʻlovlar aniq koʻrsatilishi shart.
Asosiy qarzdan ortiq barcha toʻlovlar (jarimalar, pensiya va vositachilik mukofotlari kiritilgan holda) yillik qismlarga boʻlib xarid qilish summasining 50% dan oshmasligi kerak. Isteʼmolchilar istalgan vaqtda qismlarga boʻlib xarid qilishni hech qanday qoʻshimcha komissiya, jarima yoki pensiya toʻlamasiz toʻliq yoki qisman oldindan toʻlash huquqiga ega.
Shunday shartnoma boʻyicha isteʼmolchining majburiyatlari maksimal muddati uni tuzilgan kunidan boshlab 12 oy bilan cheklangan. Bundan tashqari, 2027-yil 1-yanvardan boshlab tovar isteʼmol kreditlarini sotuvchi tashkilotlar 3 BRV gacha turadigan shartnomalar va ularning bajarilishiga oid maʼlumotlarni kredit byurolariga yuborish majburiyatidan ozod qilinadi (bu 1,32 mln soʻmga teng).
Qarz yukini tekshirish
Yangi qarorga muvofiq, qismlarga boʻlib xizmat koʻrsatish operatorlari Markaziy bankning nazorat va tartibga solish sohasidagi ehtiyotkorlik mezonlari va talablariga rioya qilishlari shart. Ular qismlarga boʻlib xizmat koʻrsatish xizmatlarini taqdim etishda mijozlarni identifikatsiya qilish va tasdiqlash uchun raqamli texnologiyalarni joriy etishlari kerak.
Shuningdek, operatorlar barcha tuzilgan shartnomalar va ularning bajarilishiga oid maʼlumotlar boʻyicha barcha kredit byurolari bilan kredit maʼlumotlarini almashishni taʼminlashlari shart. Qismlarga boʻlib xizmat koʻrsatishni berish toʻgʻrisida qaror qabul qilishda Markaziy bank tomonidan belgilangan maksimal qarz yukini hisobga olish kerak.
Talablar rasman tovar isteʼmol kreditlarini taqdim etuvchi kompaniyalarning bir qismi uchun ham tegishli. Agar bunday tashkilotlarning chorak aylanmasi 500 mln soʻmdan oshsa va qismlarga boʻlib xarid qilish ulushini 50% va undan yuqori tashkil etsa, ular hisobga olish roʻyxatidan oʻtishlari, roʻyxatga kiritilishlari va qismlarga boʻlib xizmat koʻrsatuvchilarga qoʻyiladigan talablarga amal qilishlari kerak.
Markaziy bank tahlil oʻtkazib, qismlarga boʻlib xarid qilish bozori moliyaviy barqarorlik uchun potentsial xatarlarni keltirib chiqarayotganini aniqladi. Tartibga soluvchi foydalanuvchilar profilini va turli mintaqalardagi xizmatlar daromadining oʻsishini oʻrgandi. Tahlil shuni koʻrsatdiki, texnikani qismlarga boʻlib xarid qilish koʻpincha bank krediti olishdan qimmatroq boʻladi; masalan, iPhone 16 Pro Max misolida qoʻshimcha narx 44% ga yetishi, real ortiq toʻlov esa yillik 74% gacha yetishi mumkin.
2025-yil iyun oyida Markaziy bank rahbari Timur Ishmetov Oʻzbekistondagi qismlarga boʻlib xarid qilish bozori hajmi 8,5 trillion soʻmga yetganini maʼlum qilgan. Ushbu shartnomalarning katta qismi kredit byurolarida aks etmayotgani aholining haqiqiy qarz yukining oshishiga olib kelmoqda. Shu munosabat bilan tartibga soluvchi bozor ishtirokchilariga maʼlumotlarni oshkor qilish va ortiq toʻlovning aniq miqdorini koʻrsatish majburiyatini joriy etishni taklif qildi.
