Agar oy oxirida xarajatlarni qoplagandan soʻng sizda faqat 5000 rupiya qolsa va uni investitsiya qilish kerak boʻlsa, bu mablagʻni fiks belgi (FD), toʻlovdagi depozit (RD) ga joylashtirish kerakmi yoki investitsiya rejalarini (SIP) boshlash kerakmi degan savol tugʻiladi? Bu yerda yagona toʻgʻri javob yoʻq. NYVO Money bosh ijrochi direktori Harsh Soni fikricha, investitsiya qilish qarori pul qaysi maqsad uchun kerakligiga asoslanishi kerak.
Optimal variantni tanlash pulga qachon kerak boʻlishi, maqsadingiz qanday va qanday xavf darajasini qabul qilishga tayyor ekanligingizga bogʻliq. Masalan, agar ikkita odam har oy 5000 rupiya investitsiya qilsa: biri bir yil ichida zaxira fondini shakllantirishni istasa, ikkinchisi esa 20 yildan keyin pensiyaga chiqish uchun kapital toʻplashni istasa, ularning investitsiya strategiyalari bir xil boʻla olmaydi.
Tejamkorlikni boshlashdan oldin, jamgʻarmangizni aniq maqsadga bogʻlash juda muhim. Harsh Soni taʼkidlaydiki, zaxira fondini shakllantirish uchun FD yoki likvid muntazam fondlar kabi nisbatan xavfsiz variantlarni koʻrib chiqish mumkin. Agar rejalashtirish gorizonti 8-10 yil yoki undan koʻp boʻlsa, SIP orqali aksiyador muntazam fondlarida investitsiya qilishni koʻrib chiqish kerak. Wise FinServ COO Charu Pahuja shuni taxmin qiladiki, 2-3 yilga moʻljallangan maqsadlar uchun FD yoki RD yanada mos keladi, ammo besh yildan ortiq muddatli maqsadlar uchun aksiyador SIP eng yaxshi tanlov boʻlishi mumkin. Shu tariqa, har oy ajratilayotgan bir xil 5000 rupiya turli maqsadlarga turli usullar bilan yoʻnaltirilishi mumkin.
Agar siz har oy 5000 rupiya investitsiya qilsangiz, bir yil ichida jami 60 000 rupiya jamgʻarib olasiz, 15 yilda esa sizning hamyoningizdan 9 lakh rupiya toʻplay olasiz. Charu Pahujaning baholariga koʻra, prognoz qilingan yillik daromadligi 7% boʻlsa, bu summa 15 yildan keyin taxminan 15,8 lakh rupiyaga yetishi mumkin. Yillik daromadligi 12% deb prognoz qilinganda, bu summa taxminan 25 lakh rupiyaga yetishi mumkin. Biroq, bu faqat misollar ekanligini unutmang; muntazam fondlar va aksiyador investitsiyalari daromadi bozorga bogʻliq va kafolatlangan emas.
Fiks belgi (FD) ning asosiy afzalligi uning bashorat qilinadiganligi. FDʼdagi investor foiz stavkasi, muddat va yakuniy toʻlov miqdorini oldindan biladi. Shuning uchun bu variant qisqa muddatli maqsadlar va favqulodda zaxirani yaratish uchun foydalidir. Biroq, FD foizlari soliqqa tortilishi mumkin va inflyatsiya vaqt oʻtishi bilan pulning haqiqiy xarid qobiliyatini pasaytiradi. Harsh Soni taʼkidlaydiki, FD ning asosiy vazifasi yuqori foyda olish emas, balki xavfsizlik va barqarorlikni taʼminlashdir. FD ga mablagʻ kiritishdan oldin, mablagʻni dastlabki chiqarish qoidalari va buning uchun jazo haqida maʼlumot olish kerak.
Toʻlovdagi depozit (RD) har oy maʼlum bir miqdorni ajratish odatini shakllantirishni istaganlar uchun foydali boʻlishi mumkin. Ushbu vositada muntazam ravishda maʼlum miqdorlar kiritiladi va muddat tugagach, jamlangan summa toʻlanadi. RD dam olish, gadjet sotib olish, toʻy, avtomobil yoki uy uchun dastlabki toʻlov kabi nisbatan qisqa muddatli maqsadlarga erishish uchun koʻrilishi mumkin.
SIP orqali investitsiyalar muntazam intervallar bilan muntazam fondlarga amalga oshiriladi. Agar SIP aksiyador fondiga yoʻnaltirilgan boʻlsa, investitsiya qiymati bozor tebranishlarining taʼsiriga ega boʻladi. Baʼzi oylarda qiymat oʻsishi mumkin, boshqalarda esa pasayishi mumkin. Shuning uchun, 10-15 yil kabi uzoq muddatli maqsad uchun SIPni koʻrib chiqayotgan investor bir necha oydagi daromadga tayanib qaror qabul qilmasligi kerak. Investitsiya muddati qanchalik uzoq boʻlsa, fond bozori volatilligini yengib oʻtish qobiliyati shuncha yuqori boʻladi.
Agar odamda hali zaxira fondi boʻlmasa, u har oy ajratilayotgan 5000 rupiyasini turli maqsadlarga taqsimlashni koʻrib chiqishi mumkin. Masalan, 2000 rupiya xavfsiz variantga va 3000 rupiya aksiyador SIPga. Biroq, bu universal formula emas. Bunday taqsimot faqat investorning ikki xil maqsadi va ularga tegishli vaqt oraligʻi mavjud boʻlsa maqsadga muvofiq boʻladi.
Agar siz birinchi marta investitsiya qilishni boshlayotgan boʻlsangiz, qaysi mahsulotdan boshlash oʻrniga, oʻzingizning maqsadingizni aniqlashdan boshlang. Agar pulga 1-2 yil ichida kerak boʻlsa, FD yoki boshqa nisbatan xavfsiz vositalarni koʻrib chiqing. 2-3 yillik maqsadlar uchun RD yoki FD kabi variantlar mos keladi. Maqsad 5 yildan oshsa, xavfga chidamliligingizga qarab aksiyador SIPni koʻrib chiqishingiz mumkin. Uzoq muddatli maqsadlar, 10-15 yil va undan ortiq uchun aksiyador SIP katta oʻsish salohiyatini taqdim etishi mumkin. Eng muhimi, investitsiya qarorlarini faqat yaqinda erishilgan yuqori daromadlar asosida qabul qilmaslik kerak. Shuningdek, agar sizning dastlabki maqsadlaringiz, muddataingiz va qabul qilinadigan xavfingiz oʻzgarmagan boʻlsa, aksiyador vositalaridagi pasayish paytida SIPni yopishdan saqlaning.
Nihoyat, har bir investor uchun FD, RD yoki SIP variantlaridan hech biri yagona toʻgʻri variant boʻla olmaydi. Agar pul shoshilinch kerak boʻlsa, xavfsizlik va likvidlik muhimroq ahamiyatga ega boʻlishi mumkin. Muntazam kichik tejashlar bilan maʼlum bir maqsadga erishish uchun RD foydali. Shu bilan birga, 10 yil va undan ortiq muddatli maqsadlar uchun aksiyador SIP katta oʻsishni taʼminlashi mumkin, garchi u xatarlarga ega boʻlsa ham.
