O‘zbekiston bank tizimidagi muammoli kreditlar (NPL) hajmi o‘sishda davom etmoqda. Markaziy bank ma'lumotlariga ko‘ra, 2026 yilning birinchi yarmisi oxirigacha bunday kreditlar hajmi 22,9 trillion so‘mga yetib bordi. Bu ko‘rsatkich yil boshidagi 18,1 trillion so‘mdan sezilarli darajada yuqori bo‘lib, 27 foizga oshgan.
Kredit portfelining o‘sish dinamikasi
Garchi kredit portfelining o‘sishi tabiiy jarayon hisoblansa-da, muammoli kreditlarning tezroq ortishi bank tizimida xavotir uyg‘otmoqda. Yarim yil ichida umumiy kredit portfeli 604 trillion so‘mdan 643 trillion so‘mga o‘sdi, bu 6,4 foizga oshishni tashkil etadi. Shu bilan birga, muammoli kreditlar deyarli to‘rt baravar tezroq – 27 foizga o‘sdi.
Muammoli kreditlarning tuzilmasi
Umumiy kredit portfelidagi muammoli kreditlar ulushi ham oshdi. Agar yil boshida bu ko‘rsatkich 2,99 foizni tashkil etsa, yarim yil oxiriga kelib u 3,57 foizga yetdi. Tahlilchilar muammoli kreditlarning asosiy qismi davlat ishtirok etgan tijorat banklariga tegishli ekanligini ta'kidlaydilar. Ushbu banklardagi NPL hajmi olti oy davomida 12,8 trillion so‘mdan 16,4 trillion so‘mga oshdi. Bu mamlakat bank tizimidagi barcha muammoli kreditlarning deyarli 72 foizi aynan davlat banklarida jamlanganligini anglatadi.
Bank segmentlarini solishtirish
Natijada, davlat banklaridagi muammoli kreditlar ulushi 3,17 foizdan 3,89 foizga ko‘tarildi. Shu bilan birga, xususiy va xorijiy kapitaldagi banklardagi vaziyat nisbatan barqaror bo‘lib qoldi, bunda NPL ulushi 2,62 foizdan 2,95 foizgacha oshdi.
Ko‘rsatkichlar bo‘yicha o‘sish va yaxshilanish liderlari
Relativ o‘sish ko‘rsatkichi bo‘yicha eng katta o‘sish TBC Bankda qayd etildi, bunda muammoli kreditlar ulushi 5,71 foizdan 12,12 foizgacha oshib, tizimdagi eng yuqori darajaga erishdi. Mikrokreditbank ham NPL ulushining 4,41 foizdan 7,86 foizgacha o‘sishini namoyish etdi, muammoli kreditlarning absolut hajmi yarim yil ichida deyarli 900 milliard so‘mga oshgani bilan boshqalardan ustun turdi.
Umumiy o‘sish tendensiyasiga qaramay, ba'zi banklar o‘zlarining kredit portfelining sifatini yaxshilashga muvaffaq bo‘ldi. Eng sezilarli ijobiy o‘zgarishlar Poytaxt bankda kuzatildi, bunda muammoli kreditlar ulushi 24,40 foizdan 7,32 foizgacha kamaydi. Kapitalbank muammoli kreditlar hajmini deyarli 200 milliard so‘mga kamaytirdi, NPL ulushini 2,81 foizdan 2,14 foizgacha tushirdi. Ipoteka-bank muammoli kreditlar hajmini 163 milliard so‘mga qisqartirishga erishdi. Shuningdek, Hayot Bank (3,96 foizdan 2,68 foizgacha) va Ziraat Bank Uzbekistan (3,86 foizdan 2,96 foizgacha) ko‘rsatkichlari pasaydi.
Bundan tashqari, KDB Bank Uzbekistan va Octobankda muammoli kreditlar ulushi 0 foiz darajasida saqlab qolindi. Uzumbank, ApexBank va Open Bank mos ravishda eng past NPL ko‘rsatkichiga ega banklar qatoriga qo‘shildi (mos ravishda 0,01 foiz, 0,04 foiz va 0,35 foiz).
Xulosalar va istiqbollar
Xulosa qilib aytganda, yarim yillik natijalar kreditlash hajmining oshishi bilan bir qatorda, qarzlarning sifati nazoratini kuchaytirish zarurligini ko‘rsatmoqda. Ayniqsa, davlat ishtirok etgan banklarda, muammoli kreditlarning yuqori o‘sish sur’ati xatarlarni boshqarish, kreditlarni baholash va qarz oluvchilar bilan ishlash mexanizmlarini takomillashtirishni talab qiladi. Biroq, ba'zi banklarning kredit portfelini tiklash bo‘yicha muvaffaqiyatli tajribasi ushbu sohada samarali yondashuvlar mavjudligini namoyish etadi.
