Canara HSBC Life Insurance sug'urta kompaniyasi 2027 moliyaviy yilining aprel-iyun choragi (Q1 FY27) uchun yillik asosda sof foydaning 20,15 foizga o'sganini e'lon qildi va u 28,14 crore rupiyaga yetdi. Bu o'sish sug'urta premiyalari, investitsion tushumlar va himoya biznesini rivojlantirishdan kelib chiqqan barqaror o'sish bilan ta'minlandi.
Kompaniyaning 2026 moliyaviy yilining birinchi choragidagi sof foydasi 23,4 crore rupiya tashkil etgan. Hisobot davrida Q1 FY27 da sof sug'urta premiyalaridan daromad yillik asosda 23,83% ga oshib, 2047,5 crore rupiyaga yetdi. Bundan tashqari, yillik ekvivalent premium (APE) 18,66% ga kengayib, 585 crore rupiyga yetdi.
Sug'urta kompaniyasining investitsiyalardan daromadi yillik asosda 16,2% ga o'sib, 2268,79 crore rupiyaga yetdi. Canara HSBC Life Insurance bosh ijrochi direktori va bosh direktor Anuj Mathur himoyaning ustuvor yo'nalish bo'lib qolishini ta'kidladi, chunki himoya segmentidagi APE yillik asosda 41,5% ga oshib, umumiy APE ning 13% ni egalladi. U shuningdek, kredit sug'urtasi o'sishning muhim turtki bo'lib qolganini ta'kidladi va bu 40,7% yillik asosda sog'lom o'sishni ko'rsatdi.
Kompaniyaning yangi biznes qiymati (VNB) yillik asosda 29% ga oshib, Q1 FY26 dagi 96 crore rupiyaga qaraganda 124 crore rupiyga yetdi. VNB marjasi 21,1% ni tashkil etdi, bu 19,4% dan yuqori. Mathur qo'shimcha qilib, yaxshilanish mahsulot portfelining an'anaviy va himoya takliflariga ijobiy siljishi bilan bog'liq ekanligini aytdi. U kompaniyaning Indiya hayot sug'urtasi bozorining o'sishida barqaror o'sishni ta'minlash va uzoq muddatli qiymat yaratishga sodiq ekanligini bildirdi.
Kompaniyaning xarajatlari ham yillik asosda 30% ga oshib, 447,2 crore rupiyga yetdi, shu bilan birga komissiya xarajatlari yillik asosda 22% ga oshib, 117 crore rupiyga yetdi. 2026 yil 30 iyuniga qadar sug'urta kompaniyasining to'lov qobiliyati koeffitsienti 198% ni tashkil etgan, o'tgan yili esa 200% edi. Mijozlarni ushlab qolish koeffitsienti 2026 yil 30 iyuniga qadar yakunlangan chorakda 85,9% gacha yaxshilandi, bu 2025 yil 30 iyunidagi 84% ga qaraganda, 61-oylik ushlab qolish koeffitsienti esa 55,3% da o'zgarmas qoldi.
Davlat kreditori bo'lgan Indian Overseas Bank (IOB) moliyaviy yilning birinchi choragida sof foydaning sezilarli darajada oshganini ma'lum qildi. Sof foyda yillik asosda 49,32% ga o'sib, avvalgi yilga nisbatan 1 111 milliard rupiyadan 1 659 milliard rupiygacha yetdi. Bu o'sish toza foiz daromadining va foizga bog'liq bo'lmagan daromadlarining kuchli ortishi bilan bog'liq edi.
Moliyaviy yilning 26-chorag'iga nisbatan sof foyda 10,23% ga oshib, 1 505 milliard rupiyni tashkil etdi. Hisobot davrida toza foiz daromadi (NII) 3 688 milliard rupiygacha yetdi, bu o'tgan yilga qaraganda 34,30% ko'proq. Bu depozitlar qiymati sekinlashganligini aks ettiradi, u o'tgan yilgi 5,10% dan 4,70% gacha pasaydi.
Foizga bog'liq bo'lmagan daromadlar yillik asosda 45,85% ga ta'sirchan o'sish ko'rsatib, 2 160 milliard rupiygacha yetdi. Ushbu o'sishga ustuvor sektorlarni kreditlash komissiyalari (PSLC) sezilarli hissa qo'shdi, ular uch barobar ortib, 863 milliard rupiyni tashkil etdi. Indian Overseas Bankning direktor ijrochi va bosh direktori Ajay Kumar Srivastava foizga bog'liq bo'lmagan daromadlarining o'sishi asosan PSLC sotuvi va texnik ravishda chiqarilgan hisoblar to'lovlari bilan bog'liq ekanligini, shuningdek, odatiy daromadlar bilan bog'liq ekanligini ta'kidladi.
Bankning ichki bozordagi sof foiz marjasi (NIM) yillik asosda 31 bazis punktga yaxshilandi va iyun choragida 3,48% ga yetdi, shu bilan birga global NIM 33 bazis punktga o'sib 3,37% ga yetdi. Umumiy zaxiralar yillik asosda 1,18% ga kamayib, 834 milliard rupiyga tushdi (FY26 1-choragidagi 844 milliard rupiyga nisbatan), ammo ular FY26 4-choragidagi 1 006 milliard rupiygacha 17,10% ga doimiy pasaydi. Ulardan muammoli kreditlarga oid zaxiralar (NPA provision) yillik asosda keskin 40,45% ga kamayib, 106 milliard rupiyga tushdi.
Operatsion xarajatlar yillik asosda 68,81% ga oshib, 3 155 milliard rupiyga yetdi, bu katta qismida xodimlar xarajatlarining 80,45% ga o'sishi (2 104 milliard rupiygacha) sabab bo'ldi. Boshqa xarajatlar 49,36% ga o'sib, 1 050 milliard rupiyga yetdi. Xodimlar xarajatlarining keskin o'sishi daromadlarga nisbatan xarajatlar koeffitsientini o'tgan yilgi 44,22% dan 53,95% gacha oshirdi. Srivastava ushbu o'sishni bank ushbu chorakda xodimlar bilan bog'liq zaxiralash uchun deyarli 1 100 milliard rupiy ajratish bo'yicha ongli qaror qabul qilgani bilan izohladi, bu keyingi uch chorakdagi ehtiyojlarni qoplaydi.
Aktivlar sifati bo'yicha, 2026-yil iyun oyida umumiy ishlamaydigan aktivlar (GNPA) 4 292 milliard rupiyni tashkil etdi, bu o'tgan yilga nisbatan 17,11% kamayishdir (5 178 milliard rupiy). Toza NPA 27,94% ga kamayib, 588 milliard rupiyga tushdi (816 milliard rupiygacha). GNPA koeffitsienti 1,33% gacha yaxshilandi (o'tgan yilgi 1,97% va oldingi chorakdagi 1,42%). Toza NPA koeffitsienti o'tgan yilgi 0,32% ga nisbatan 0,18% ni tashkil etdi. Zaxira qoplash koeffitsienti (PCR) o'tgan yilgi 97,47% dan 97,67% gacha yaxshilandi. Bankning kapital yetarliligi koeffitsienti (CRAR) 2026-yil iyun oyida 19,36% ni tashkil etdi, bu o'tgan yilgi 18,28% dan yuqori.
Biznes sohasida global kreditlar 2026-yil iyun oyida 3,22 trillion rupiyga yetdi, bu yillik asosda 22,75% o'sishni ko'rsatdi. Shu bilan birga, umumiy depozitlar miqdori 13,72% ga o'sib, 3,76 trillion rupiygacha yetdi, bu esa bankning umumiy biznes hajmini 6,98 trillion rupiygacha olib bordi, bu esa 17,72% ko'proq. Kichik, qishloq xo'jaligi va KMM (RAM) segmenti ulushini oshirishda davom etdi, ichki kreditlarning 81,21% ni tashkil etdi (o'tgan yilgi 73,39% ga qarshi), shu bilan birga qishloq xo'jaligidagi kreditlar 46,84%, mijozlarga yo'naltirilgan kreditlar esa yillik asosda 36,49% ga o'sdi.
Joriy va tejash hisoblaridagi depozitlar (CASA) yillik asosda 6,61% ga o'sib, 1,54 trillion rupiygacha yetdi. Biroq, CASA ning umumiy depozitlardagi ulushi (global miqyosda) o'tgan yilgi 43,78% dan 41,05% gacha pasaydi, chunki muddatli depozitlar tezroq o'sdi. Depozitlarga nisbatan kreditlash koeffitsienti (global miqyosda) 79,33% dan 85,63% gacha oshdi, bu yillik asosda 630 bazis punktga o'sishni ifodalaydi.
Jana Small Finance Bank moliyaviy yilning birinchi choragida sezilarli darajada sof foyda oshganini hisobot berdi. Hisobot davrida, apreldan iyungacha bank o'tgan yilning shu davriga nisbatan sof foydada 52% o'sishni ko'rsatib, 155 milliard rupiya ga yetdi. Bu muvaffaqiyat kuchli sof foiz daromadining oshishi, kredit portfelining faol o'sishi va kafolatlangan kredit portfelining kengayishi bilan bog'liq edi.
Sof foiz daromadi (NII) yillik asosda 33,4% ga oshib, 782 milliard rupiya ni tashkil etdi. Shu bilan birga, boshqa daromadlar sezilarli darajada pasayib, o'tgan yilgi 235 milliard rupiyadan 215 milliard rupiyaga tushdi. Bankning sof foiz marjinaligi (NIM) esa birinchi chorakda 7,5% ga yetib, 30 bazis punktga doimiy ravishda oshdi.
Birinchi chorakda zaxiralar va kutilmagan xarajatlar o'tgan yilgi 187 milliard rupiyadan va FY26 ning to'rtinchi choragidagi 195 milliard rupiyadan kamayib, 178 milliard rupiyga tushdi. Yo'qotishlar ham doimiy ravishda 13% ga kamayib, 291 milliard rupiyni tashkil etdi.
Berilgan qarz hajmi yillik asosda 26% va doimiy ravishda 4% ga oshib, 37 612 milliard rupiyga yetdi. Kafolatlangan portfel yillik asosda 29% va doimiy ravishda 4% ga o'sdi. Oltin kreditlari segmenti eng tez o'sishni namoyish etib, yillik asosda 113% ga oshdi, uning ortidan avtomobil kreditlari 78% ga o'sdi. Uy-joylarga taqdim etiladigan kreditlar segmentining o'sishi 29%, Kichik va o'rta biznes (KOB) kreditlari esa 27% ni tashkil etdi. Buning aksiga, mulk kafolati ostidagi mikroqarzlar (LAP) portfelining o'sishi yillik asosda 5% gacha sekinlashdi.
Hozirda kafolatlangan portfel berilgan qarzlar umumiy hajmining deyarli 73% ni tashkil etadi. Shu bilan birga, kafolatsiz portfel yillik asosda 18% va doimiy ravishda 3% ga o'sib, 10 240 milliard rupiyga yetdi. Depozitlar esa yillik asosda 22% ga oshib, 35 756 milliard rupiyni tashkil etdi.
Moliyaviy yil 27 uchun bank aktivlarining 19–21%, depozitlarning 23–25% va foydaning 80% dan ortiq oshishini prognoz qilmoqda. Bank shuningdek, joriy promouterlar bo'lgan Jana Holdings va Jana Capital kompaniyalari ularning ulushini sotish uchun qo'shimcha vaqt berish maqsadida ushbu vositalarning muddatini olti oyga uzaytirishdan so'ng, konvertatsiya qilinmaydigan obligatsiyalar (NCD) bo'yicha texnik defolt holatida ekanligi aniqlab berildi.
Jana Holdings ning bankdagi ulushi maksimal 44% dan 16,9% gacha kamaydi. Jana Holdings va Jana Capital Iindiya qiymat qog'ozlari va birjalari Kengashi (Sebi) va Iindiya Reserve Banki (RBI) dan ularning ulushi 9,99% dan pastga tushganda promouterlikdan chetlashtirish uchun tasdiqlash so'rashni rejalashtirmoqda. Jana Holdings 2022-yil iyun oyidan beri bankga kapital kiritmaganligi, bank boshqaruv kengashida vakilligi yo'qligi va tuzilmalar o'rtasida o'zaro egalik mavjud emasligi qayd etildi. Bank shuningdek, Jana Small Finance Bank qarzi va Jana Holdings yoki Jana Capital qarzi o'rtasida o'zaro defolt aloqasi yo'qligini ta'minladi. Garchi India Ratings Jana Holdings va Jana Capital bo'yicha harakatlardan so'ng bankni 'nazorat ostida' deb baholagan bo'lsa-da, bank operatsiyalar odatdagidek davom etayotganini ma'lum qildi. Shu bilan birga, CARE Ratings bank reytingini hech qanday o'zgarishsiz tasdiqladi.
>
