Muallif tajribasini baham ko'rgan holda, ko'plab bitimlar haqiqiy mahsulot asosida emas, balki va'dalar asosida tuzilishini ta'kidlaydi. Ko'pincha taqdimotlar ishontiruvchi ko'rinadi, va yo'l xaritalari ishlab chiqish allaqachon yakunlangan kabi sotiladi. Biroq, shartnoma tuzilgandan so'ng, hisob-faktning o'zining o'zidan ko'proq ekanligi ma'lum bo'ladi.
Demonstratsiyani va tayyor mahsulotni ajratib ko'rsatish muhim. Demonstratsiya nazorat qilinadigan muhitda 20 daqiqa davomida muvaffaqiyatli o'tishi kerak, ammo haqiqiy mahsulot mijoz sharoitida yillar davomida ishlashi kerak: uning ma'lumotlari, istisno holatlari, xodimlar almashinuvi va auditlar bilan. Bu tafovutni bartaraf etish asosiy vazifadir.
Sotuvlar bu tafovut allaqachon bartaraf etilganidek amalga oshirilganda, ish yo'qolmaydi, balki xarajatlar o'tkaziladi. Ushbu xarajatlar kompaniya ishlab chiqish byudjetidan mijozning operatsion xarajatlariga o'tadi, bu esa haqiqiy zarar yetkazadi.
Bunday bitimlar amalga oshirish jarayonida osongina aniqlanadi: muddatlar buziladi, ish hajmi sezilarli darajada kamayadi va mijozning xodimlari dastlab nazarda tutilmagan muammolarni hal qilishga majbur bo'ladi. Yakunlangan platforma sifatida sotilgan narsa yarim tayyor bo'lib qoladi va eng yaxshi muhandislar yangi loyihalar ustida ishlash o'rniga eski loyihalardagi yong'inlarni o'chirish bilan band bo'ladilar.
Faqat sotuvchilarni ayblash noto'g'ri, chunki bosim tizimning o'zida mavjud. Sotuv bo'limi joriy chorakdagi buyurtmalar uchun mukofot oladi, uch yildan keyingi uzaytirish uchun emas. Investitsiyalarni jalb qilayotgan asoschilar foydadan ko'ra logotipga ko'proq muhtoj. Aksiyalar savdosi qilinayotgan kompaniyalar aksiyadorlar bosimi ostida hozirgi daromadni olishni afzal ko'radi, kechroq monetizatsiya qilinadigan sifatni emas.
Bozorlarda keng tarqalgan subyekt bo'yicha yetarli bilimlar va cheklangan ishlab chiqarish quvvati kombinatsiyasi 'yarim' sotishni deyarli ratsional qiladi.
Natijalar ko'pincha e'tibordan chetda qoladi, chunki ular kech payda namoyon bo'ladi va boshqa odamning stoliga tushadi. Birinchidan, ishonch shikastlanadi. Korporativ texnologiyalar sohasida, ayniqsa Janubiy Afrikada, ishonch asosiy elementdir va salbiy tajriba potentsial mijozlar orasida tez tarqaladi. Keyin boshqa hisob-faktlar keladi: bajarilmagan narsani 'yetkazib berish' to'g'risidagi bayonot uchun huquqiy xatarlar, kompaniyaga ishonch tufayli rejalari buzilgan mijozning hafsalasi va muhandislik jamoasining doimiy yuklanishi.
Davlat sektorida misollar eng qimmatidir: katta ishga tushirishlar, doimiy o'sib borayotgan byudjetlar va ministrlarning vakolat muddati tugaganidan keyin ham davom etadigan muddatlar. Xususiy sektorda bu shovqinli sarlavhalar o'rniga mijozlarning ketishi shaklida namoyon bo'ladi.
Ikkita tomoni ham bor. Mahsulotni ertaroq ishga tushirish, haqiqiy foydalanuvchilardan o'rganish va uni doimiy takomillashtirish kerak. 'Ishlay boshlaguningcha, shunday qilib qiling' tamoyili haqiqiy kompaniyalar yaratishga yordam berdi. Ba'zan ishlab chiqishdan oldin kelishish jarayonini moliyalashtirish uchun oldindan rivojlanishdan foydalaniladi. Biroq, mukammal lahzani kutish mumkin emas, aks holda raqobatchi siz detallarni silliqlayotganingizda nişani egallab oladi.
Muallif ertaroq boshlash g'oyasiga rozi, ammo aniq chegarani ta'kidlaydi: ambitsiya – bu kompaniya bajarishga tayyor bo'lgan va resurslar ajratilgan yo'l xaritasi. Haqiqiy amalga oshirish yo'li bo'lmagan imkoniyatlarni sotish yolg'on, unga hisob-fakt qo'shilgan. Birinchisi bajarilganda ishonchni beradi va uzoq muddatli mijozlarni ta'minlaydi; ikkinchisi esa tiklanmaydigan ishonchni sarflaydi.
Yechim ambitsiyali sotuvlardan voz kechish emas, balki nima yaratilgani, nimasi yo'l xaritasida bor va nimasi shunchaki istak ekanligi haqida juda halol bo'lishdir. Ushbu uchta toifa o'rtasidagi tafovutni qoplash uchun narxlash va resurslarni to'g'ri ajratish kerak. Bu sotuv jamoasi 'hali yo'q' deyish huquqiga ega bo'lishi va tijorat modeli faqat birinchi bitimni imzolashni emas, balki shartnomani uzaytirishni rag'batlantirishi kerakligini anglatadi.
Muallif tarmoq boshqaruv tizimlarini yaratishda barcha xodimlar, shu jumladan sotuv bo'limi, mijozning tarmoq protokollarini mijozning o'zidan yaxshiroq yoki teng darajada tushunishi kerak bo'lgan misolni keltiradi. Mijoz dunyosini chuqur tushunishdan so'ng, mijozning o'zi hali sezmagan muammolarni ko'rish imkonini berganidan keyingina yechim sotish huquqi paydo bo'ladi.
Mijoz tezkor g'alabalarga urg'u bersa — hozirgi qiymat, bu chorakda — halol javob deyarli har doim shunday eshitiladi: 'Bugun emas, lekin biz birgalikda kelasi bir necha yil ichida buni yaratishimiz mumkin'. Garchi bu zaifroq taklif kelsa ham, aslida mijozlar 'muammo yo'q, biz uni qilamiz' naqshini tanib olishadi va hamma narsaga rozi bo'ladigan emas, balki ishonadigan odam bilan ishlashni afzal ko'radilar.
Bu yondashuv sekinroq va joriy chorakda kamroq bitim keltiradi, ammo o'n yillik davr mobaynida ancha ko'p keltiradi, chunki tuzilgan bitimlar amal qiladi.
Yetkazib beruvchi va mijoz sifatida tajribaga ega bo'lgan muallif bozorni oxir-oqibat haqiqat baholashini xulosa qiladi. Kelajakdan qarz olish mumkin — o'zingizning muhandislik quvatingiz, mijozning sabri, o'z obro'ingiz. Ammo bu sovg'a emas, balki qarz va uning foizlari to'planadi. Tez sotish va noto'g'ri mahsulotni chiqarish uchun qilingan bu qisqartirishlar bitim yakunlangandan keyin yo'qolmaydi; ular tizimda texnik qarz sifatida to'planadi va aynan o'shanda foizlar to'planishni boshlaydi.
BYD Dolphin Mini ning yangi versiyasining Braziliya bozoriga kiritilishi tasdiqlandi. Hozirda Xitoyda Seagull nomi bilan sotilayotgan bu elektr hatch sezilarli o'zgartirishlardan o'tadi. Bu e'lon Xitoyning Sanoat va axborot texnologiyalari vazirligi (MIIT) tomonidan 10-sentabr kuni avtomobilning birinchi spetsifikatsiyalari va rasmlarini e'lon qilgandan so'ng berildi.
Bu yangi avlodning kelishi 2028-yildan boshlanishi kutilmoqda, ammo brendning strategiyasi joriy modelni almashtirishni nazarda tutmaydi. Joriy Dolphin Mini kirish darajasi sifatida mavjud bo'lib qoladi, u Camaçari (BA) shahrida ishlab chiqariladi va milliy chakana savdo bozorida eng ko'p sotiladigan elektr transport vositasi sifatida o'z o'rnini saqlab qoladi, chunki u 2026-yilning birinchi choragida 14 mingdan ortiq birlik sotilgan.
Yangicha versiya mahsulotlar assortimentida yuqori darajada joylashadi, bu esa samaradorlik, texnologiya va maydonga ko'proq sarmoya kiritishga tayyor mijozlarni maqsad qiladi. O'zgarishlar estetika bilan cheklanmaydi, chunki yangi hatch 4,20 metr uzunlik, 1,81 metr kenglik va 2,65 metr pog'onalar orasiga ega bo'ladi. Bu joriy modelga nisbatan uzunlikda 42,5 sm va pog'onalar orasida 15 sm ga oshishni anglatadi, bu uni subkompakt sinfdan chiqib, kompakt o'lchamlarga ega bo'lishiga olib keladi.
Bu yangi hajmdagi mashina raqobatchisi Geely EX2 ga teng keladi, bu BYD uchun qiyin raqobat bo'lib xizmat qilgan, chunki ikkalasi ham 2,65 m pog'onalar orasiga ega, ammo BYD raqobatchidan taxminan yetti santimetr uzunroqdir. Quvvat oshishi ham sezilarli: mexanik kompleks hozirgi 75 ot kuchidan 129 ot kuchiga yetadi va Braziliyada sotilayotgan EX2 ning 116 ot kuchidan ham yuqori bo'ladi. Bundan tashqari, tasdiqlangan maksimal tezlik 130 km/soatdan 150 km/soatga oshadi. Estetik jihatdan, dizayn yangilanadi va yanada ravon bo'ladi, va BYD o'zining ajralib turadigan xususiyatlaridan biri bo'lgan birgalikdagi chiroqlarni saqlab qolmaslikka qaror qiladi.
Mashinaning kelishi tasdiqlangan bo'lsa-da, avtonomiya, batareya quvvati va Braziliya bozoriga mo'ljallangan narx kabi muhim ma'lumotlar maxfiy holatda qolmoqda. Xitoydagi qaydlar faqat LFP (temir-litiy fosfat) kimyoviy moddasidan foydalanishni ko'rsatadi, bu BYD ning Blade oilasida qo'llaniladigan xuddi shu moddadir. Yangi o'lchami bilan Dolphin Mini mahsulotlar liniyasidagi darhol yuqorida joylashgan va GS va Plus kabi versiyalarda mavjud bo'lgan standart Dolphin ning spetsifikatsiyalariga yaqinlashadi. Bu harakat ishlab chiqaruvchining segmentda turli narx diapazonlari va o'lchamlarni egallash niyatini mustahkamlaydi. 2023-yilda chiqarilganidan beri Seagull Yevropada Dolphin Surf va Osiyoning ba'zi qismlarida Atto 1 sifatida sotiladigan holda BYD ning global miqyosdagi eng ko'p sotiladigan avtomobillari qatoriga kirib keldi.
Islom moliyalashtirish dunyo miqyosida 3 trillion dollardan ortiq aylana hajmi bo‘lgan to‘liq moliyaviy soha bo‘lib, Malayziya, BAAU, Buyuk Britaniya va Germaniya kabi o‘nlab mamlakatlarda faoliyat yuritadi. Muhim jihati shundaki, u na diniy pul, na xayriya hisoblanadi.
Islom banki va an'anaviy bank o‘rtasidagi asosiy farq daromad olish metodologiyasida namoyon bo‘ladi. Konvensiya bank pul ustidan foizlar farqi orqali daromad topadi, bu yerda pul aylanishining o‘zi mahsulot bo‘ladi. Islom banki esa haqiqiy bitimlardan daromad oladi: u tovarlarni sotib olish va qayta sotish, mulkni ijaraga berish, mijoz biznesiga investitsiya qilish va foyda hamda zararni taqsimlash bilan shug‘ullanadi.
Bu tizimda pul faqat vosita vazifasini bajaradi, daromad esa har doim haqiqiy aktivga bog‘langan – bu avtomobil, kvartira, uskunalar yoki faol biznes bo‘lishi mumkin. Butun tizim uchta taqiqlarga asoslanadi: Riba (qarz berishdan daromad olish, ya'ni foiz olish taqiqi, chunki pul o‘z-o‘zidan o‘smasligi kerak), Gharar (haddan tashqari noaniqlik taqiqi, masalan, mavjud bo‘lmagan tovarni sotish) va Maysir (qimor o‘yinlari taqiqi).
Bundan tashqari, axloqiy filtr ham mavjud: islom banki spirtli ichimliklar yoki tamaki ishlab chiqarishni, shuningdek, qimor o‘yinlari yoki Shariat tomonidan taqiqlangan boshqa har qanday faoliyatni moliyalashtirmaydi. Islom moliyalashtirishining fundamental tamoyili – xatarlarni birgalikda ko‘tarish va haqiqiy aktivlarga tayanishdir.
300 million so‘m qiymatdagi avtomobilni sotib olish misolini ko‘rib chiqamiz. Konvensiya banki ssenariysida bank qarz beradi va mijoz besh yil davomida foizlar bilan qarzdorligini to‘laydi. Foiz stavkasi o‘zgarganda, to‘lov ham o‘zgaradi, va kechikish uchun jarimalar bank daromadi bo‘ladi. Islom banki ssenariysida (muraboha) bank avval avtomobilni dealerdan sotib oladi, so‘ngra uni mijozga oldindan kelishilgan qo‘shimcha narx bilan, masalan, besh yil davomida 360 million so‘mga bo‘laklarga sotadi. Bu summa o‘zgarmas va oshmaydi. Bank bu yerda kreditor emas, balki sotuvchi sifatida harakat qiladi va tovarni mijozga topshirishgacha unga oid xatarlarni o‘z zimmasiga oladi. Qoidalariga ko‘ra, kechikish uchun jarimalar bankda qolmasligi kerak, balki xayriya maqsadlariga yo‘naltirilishi lozim. Biroq, shuni ta'kidlash kerakki, islom bankidagi to‘lovlar bepul emas, chunki qo‘shimcha narx mavjud va umumiy qiymati kredit foizi bilan taqqoslanishi mumkin, ammo asosiy farq bitimning tabiati va xatarlarni taqsimlashda, shuningdek, mijoz boshidan boshlab yakuniy summani bilishi bilan belgilanadi.
O‘zbekiston qonunchiligi banklarga olti turdagi islom operatsiyalaridan foydalanishga ruxsat beradi. Ulardan biri:
Shuningdek, Sukuk – obligatsiyalarning islom analogi bo‘lib, investorga aniq loyihani moliyalashtirish va daromad ulushini olish imkonini beradi, va Ta'aful – ishtirokchilarning umumiy fondi orqali o‘zaro yordamga asoslangan islom sug‘urtasi.
Bu tizim haqida bir nechta noto‘g‘ri tushunchalar mavjud. Birinchidan, islom banki – bu pulni shunchaki boshqa usuldan foydalanadigan tijorat tashkilotidir. Markaziy bank rahbari Sanjar Nosirov ko‘rsatib o‘tdiki, ko‘plar islom moliyalashtirishni butunlay bepul deb o‘ylashadi, uni ijtimoiy yordam bilan chalkashtirib yuborishadi; aslida, murabohadagi qo‘shimcha narx yoki ijaradagi ijara to‘lovi moliyalashtirishning haqiqiy qiymatini ifodalaydi.
Ikkinchidan, islom bankining mijozlari har qanday din vakili bo‘lishi yoki hech qanday dini bo‘lmasligi mumkin. Islom moliyalashtirishning g‘arbiy markazlaridan biri bo‘lgan Londonda, bunday banklarning ko‘plab mijozlari musulmonlar emas, ular shaffoflik, belgilangan to‘lovlar va axloqiy filtrlarga jalb bo‘lishgan.
Uchinchi, qonun ikki model yaratdi: an'anaviy banklar o‘zdek ishlashda davom etadi, islom xizmatlari esa alohida islom banklari orqali yoki mavjud muassasalardagi «islom oynalari» orqali amalga oshiriladigan qo‘shimcha bo‘ldi. Jahon tajribasi bu ikki tizimning o‘nlab yillar davomida birgalikda mavjud bo‘lishini va raqobatlashishini ko‘rsatadi.
ZRU-1126 qonuni 2026-yil 27-martda qabul qilingan va Prezident Shavkat Mirziyoyev tomonidan imzolangan. U bir vaqtning o‘zida to‘qqiz ta’sirchan hujjatga o‘zgartirishlar kiritadi, jumladan Fuqarolik va Soliq kodekslari, shuningdek, «Markaziy bank to‘g‘risida» va «Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida» qonunlari, bu yangi sohaning huquqiy asosini shakllantiradi.
Islom bankchiligini olib borish uchun Markaziy bankning maxsus litsenziyasi talab qilinadi, u cheksiz muddatli va o‘tkazib bo‘lmaydi. Mamlakatda to‘liq shakllangan islom banklari ham, an'anaviy banklar doirasida «islom oynalari» ham faoliyat yuritishi mumkin, litsenziyalangan bank ikkala liniyani parallel olib borishi mumkin. Markaziy bank rahbari Sanjar Nosirov qonunning kuchga kirishi O‘zbekiston moliyaviy tizimi uchun tarixiy voqea ekanligini ta'kidladi.
2026-yil 15-iyul kuni Markaziy bank Islom moliyalashtirish bo‘yicha Kengashni tashkil etdi. Ushbu kollektiv organ islom moliyalashtirish rivojlanishini muvofiqlashtirish, banklar, MFO va islom prinsiplari bo‘yicha ishlaydigan boshqa tashkilotlar uchun yagona standartlarni belgilash mas’uliyatini o‘z zimmasiga oladi. Kengash beshta a’zodan iborat bo‘lib, O‘zbekiston Musulmonlar kengashi huzuridagi Fatvo markazi vakili Saidjamol Masaitov boshchilik qiladi. Kengash a’zolari, jumladan Muhammadayibxon Xomidov, Hikmatullo Toshtemirov, Abdullatif Tursunov va Akhrorjon Saidullaev, xalqaro talablarga mos keladigan milliy standartlarni ishlab chiqadilar, banklarga maslahat beradilar va Markaziy bankni AAOIFI da vakillik etadilar.
Qonunchilikdagi yangilik – islom banklariga savdo qilish, kompaniyalar yaratish va ulushlar hamda aksiyalarni sotib olishga ruxsat berilishi, bu muraboha va musharaka kabi operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi. Bundan tashqari, Soliq kodeksida islom operatsiyalari haqida alohida bob paydo bo‘ldi, bu islom mahsulotlari boshidan tortib kreditlardan yomonroq bo‘lmasligi uchun soliqiy neytralitetni ta'minlaydi. Xayriya maqsadlariga yo‘naltirilgan jarimalar bank xarajatlari sifatida hisoblanishi mumkin.
Islom moliyalashtirishni joriy etish yo‘li taxminan yigirma yil davom etdi. 2003-2004 yillarda O‘zbekiston Islom Taraqqiyot Bankiga (IsDB) qo‘shildi, u o‘zbek banklari uchun birinchi loyihalarni taqdim etishni boshladi. 2018 yilda ICD dan «islom oynalari»ni ishga tushirish uchun yordam olish urinishi amalga oshirildi, ammo qaror loyihasi qabul qilinmadi. 2020 yilda UNDP–IsDB tadqiqoti 61% tadbirkorlar va 75% aholi islom moliyalashtirishdan foydalanishga tayyor ekanligini ko‘rsatdi.
2022-yil aprel oyida bank bo‘lmagan kredit tashkilotlari to‘g‘risidagi qonun MFOlarga islom moliyalashtirish taklif qilishga imkon berdi. 2023 yilda islom moliyalashtirishni rivojlantirish «O‘zbekiston-2030» strategiyasi doirasida davlat maqsadiga e'lon qilindi. 2024 yilda Markaziy bank islom MFOlar uchun muraboha, ijara, mudoroba, musharaka, salam operatsiyalari bo‘yicha qoidalarni tasdiqladi. 2025 yilda qonun loyihasi jamoatchilik muhokamasiga taqdim etildi, bu jarayonlarda MFOlar 21 milliard so‘m miqdorida xizmat ko‘rsatdilar va Markaziy bankning loyiha ofisi yaratildi. ZRU-1126 qonuni 2026-yil 29-iyun kuni kuchga kirdi va islom bankchiligini rasman ochdi.
Reformani Markaziy bank rahbari Sanjar Nosirov TIIF-2026 da uch bosqichda bayon etdi.
Galaxy Watch Ultra hozirda asl narxi bo'lgan 4 999 R$ dan 65% sezilarli chegirma bilan taklif etilmoqda. Samsungning bu yuqori darajadagi soati mustahkam tuzilishi, uzoq quvvat va sun'iy intellekt yordamida kuchaytirilgan ilg'or sensorlari bilan mashhur bo'lib, Mercado Livre orqali Pix orqali 1 736 R$ narxda xarid qilinishi mumkin.
Samsungning bu ilg'or smartsoati BioActive sensori va boshqa komponentlarni o'z ichiga oladi, ular foydalanuvchiga turli xil salomatlik ma'lumotlarini taqdim etadi. Bioimpedans orqali tana tarkibini, yurak urish chastotasini va SpO2 darajasini kuzatish, shuningdek, elektr yurak ritmini (EKG) o'tkazish mumkin.
Salomatlik funksiyalari bilan birga, Galaxy Watch Ultra turli sport faoliyatlarini kuzatishni qo'llab-quvvatlaydi, jumladan yugurish va velosiped haydash uchun maxsus rejimlar. Galaxy AI bilan integratsiya ma'lumotlarni tahlil qilishga imkon beradi, shaxsiy mashg'ulotlar tavsiyalarini beradi va hatto xabar ilovalari ichida tezkor javoblar ham beradi.
590 mAh quvvat bilan — bu quvvat Galaxy Watch Ultra 2 da yuqori bo'lishi kutilayotgan bo'lsa-da, xabarlarga ko'ra — u iqtisodiy rejimda ishlayotganda 100 soatgacha mustaqillikni ta'minlaydi, har kuni zaryadlash zaruriyatini yo'q qiladi. Qurilma Exynos W100 protsessori, 2 GB RAM va Play Store'dan ilovalarni yuklab olish uchun 64 GB xotiradan foydalanadi.
Uning tuzilmasi 1,5 dyuymli Super AMOLED ekranni o'z ichiga oladi, maksimal yorqinligi 3 000 nitgacha yetadi, bu quyosh nuri ostida ham aniq ko'rinishni ta'minlaydi. Korpus 4-darajali titan dan yasalgan. Aniqlash va navigatsiya uchun soat ikki chastotali GPS (L1 + L5) ga ega.
Bu gadjet IP68 va harbiy MIL-STD-810H sertifikatlariga ega bo'lib, uni ekstremal muhitlarga chidamli qiladi. U ishlab chiqaruvchi tomonidan belgilanganidek, -20 ºC dan 55 ºC gacha bo'lgan harorat va 9 000 metrgacha balandlikda ishlashi mumkin. 10 ATM suvga chidamliligiga qaramay, chuqur sho'ng'ish yoki suvda mashq qilish uchun tavsiya etilmaydi.
Mercado Livre'da Pix orqali 65% chegirma bilan Galaxy Watch Ultra ni 1 736 R$ narxda xarid qilish imkoniyatidan foydalanish kerak.
