Birgalikda yashaydigan juftliklar ko'pincha murakkab moliyaviy vaziyatga tushadi, chunki ularning munosabatlari meros olish, pensiya nafaqalari yoki sug'urta to'lovlarini olishda avtomatik ravishda qonun tomonidan tan olinmaydi.
Moliyaviy tan olish sohasida birgalikda yashovchi hamkorlar noaniq mavqeda turadi. Biroq, soliq qonunchiligi, xususan, Janub Afrikako'l soliq xizmati (SARS), daromad solig'i, sovg'a solig'i, meros solig'i, kapital ortishi solig'i va mulkni o'tkazish solig'i maqsadlari uchun doimiy hayotiy ittifoqni tan oladi. Aks soni isbotlanmagan hollarda, bunday hamkorlar mulk jamiyati tashqarisida turgan nikohda deb hisoblanadi.
Biroq, oilaviy huquq bunday avtomatik tan olishni ta'minlamaydi, pensiya fondlari esa o'zining maxsus qoidalariga amal qiladi.
Hayot sug'urtasi policlari eng to'g'ridan-to'g'ri himoya vositasini taklif etadi: har bir hamkor boshqasini manfaatdor shaxs sifatida belgilashi mumkin va sug'urta kompaniyasi bu shaxsga mablag'larni to'lash majburiyatiga ega. Garchi odamlar manfaatdor shaxslarni belgilashda to'liq erkinlikka ega bo'lsalar ham, ularni aniq nom va munosabatlar bilan ko'rsatish juda muhimdir. Crue Invest ta'kidlaganidek, 'mening hamkorim' yoki 'meni oilam' kabi noaniq formulalar ariza berilganda noaniqlik va kechikishlarga sabab bo'lishi mumkin.
Bundan tashqari, Divorcelaws.co.za ogohlantiradiki, sug'urta polisidagi sug'urtalanuvchi shaxsning 'oilasi' a'zolariga foyda beradigan band ham muammolarni keltirib chiqarishi mumkin, chunki birgalikda yashovchi hamkor bunday kontekstda oila a'zosi hisoblanmasligi mumkin.
Discovery Life huquqiy xizmatlari rahbari Harry Joffe ta'kidlaydiki, sug'urta polislarini vasiyatlardan chiqarib tashlash kerak, chunki bu jarayonni faqat murakkablashtiradi. U tushuntiradiki, polislarning alohida manfaatdor shaxs belgilangan bo'ladi va ularni vasiyatga kiritish qo'shimcha muammolarga olib kelishi mumkin, chunki vasiyat polisdagi nomlashdan ustunlikka ega emas.
Discovery Life o'lgan shaxs o'n kishini manfaatdor shaxslar sifatida vasiyat qilgan, ammo to'lov chendiq qiziqa bo'lgan, chunki aynan shu tarzda polisda ko'rsatilgan holatlar bilan duch kelgan. Joffe muntazam ravishda, ayniqsa munosabatlar tugagandan so'ng, nomlashlarni yangilab turish zarurligiga ham urg'u beradi.
Pensiya fondlari bilan bog'liq vaziyat ancha murakkabroq. Birgalikda yashovchi hamkorlar bir-birini pensiya fondlarida manfaatdor shaxs sifatida belgilashi mumkin, ammo nomlash shakli kafolat emas, balki yo'l-yo'riqdir, deb aytadi Crue Invest.
Pensiya fondlari to'g'risidagi Qonunga ko'ra, pensiya fondidan o'lim to'lovlari o'lgan shaxsga moliyaviy bog'liq bo'lganlar o'rtasida taqsimlanishi kerak. Bunday shaxslarga hayot hamkori, sobiq turmush o'rtog'i, yolg'iz bolalar, aka-ukalar yoki hatto keksa ota-onalar kirishi mumkin. Ishonchli shaxslar barcha iqtiboskorlarni aniqlashdan mas'ul va yakuniy taqsimot taqdim etilgan faktlar va dalillarga asoslanib ishonchli shaxslarning ixtiyoriga qoldiriladi.
Joffe shunday deydi: 'Kim sizning iqtiboskoringiz ekanligini hal qilish fond ishonchli shaxslarining vazifasi. Pensiya fondi doirasida sizda faqat tanlov bor - u ishonchli shaxslar kimga to'lashini hal qilishiga bog'liq'. Birgalikda yashovchi hamkor moliyaviy o'zaro bog'liqlikni isbotlasa, masalan, tirik qolgan hamkor o'lim natijasida yomonroq moliyaviy ahvolda qolsa, haqiqiy iqtiboskor maqomini talab qilishi mumkin. Biroq, bu avtomatik sodir bo'lmaydi va ishonchli shaxslar ixtiyor huquqiga ega.
Katta istisno mavjud: agar a'zo pensiya annuitetini umrbod annuitetga aylantirsa, u pensiya fondlari to'g'risidagi Qonunning ta'siridan butunlay chiqib ketadi. Joffe tushuntiradi: 'Umrbod annuitet boshqa narsa, chunki u endi pensiya fondi emas. Siz istalganini belgilashingiz mumkin.'
Birgalikda yashovchi hamkorlar uchun sezilarli pensiya jamg'armalari mavjud bo'lsa, qachon va umrbod annuitetga o'tish kerakligi haqidagi qaror bu mablag'larni oxir-oqibat kim oladi, bunga jiddiy ta'sir ko'rsatadi. Annuitetlar (RA), jamg'arma hisoblari, pensiya va xayriya fondlari ishonchli shaxslar nazoratida qoladi, umrbod annuitet esa emas. Joffe ko'rsatadiki, ko'plab odamlar o'z RAlarini iloji boricha tezroq umrbod annuitetga o'tkazishadi, chunki u pensiya fondlari to'g'risidagi Qonun tomonidan tartibga solinmaydi.
O'lim holatidagi vaziyatdan farqli o'laroq, birgalikda yashovchi hamkor munosabatlar tugaganda boshqasining pensiya manfaatlariga avtomatik haqli bo'lmaydi. Bunga sabab, bu munosabatlar To'y-nikoh qonuni bilan tartibga solinmaydi, deb tushuntiradi Crue Invest. To'y-nikoh paytida pensiya manfaatlarining ulushiga haqqi faqat qonuniy nikohda bo'lgan juftliklar uchun cheklangan.
Crue Invest ogohlantiradi, agar pensiya tejamlari bitta nom ostida jamlangan bo'lsa, bu boshqa hamkor uchun jiddiy moliyaviy zarar keltirishi mumkin, ayniqsa ishlamaydigan hamkor butun munosabatlar davomida ishlayotgan hamkor pensiya tejamlari to'playotgan vaqtda uy xo'jaligini boshqarayotgan bo'lsa.
Crue Invest fikricha, SARS birgalikda yashovchi hamkorlar uchun eng xayrixoh organ hisoblanadi. Doimiy hamkorlar o'rtasidagi o'tkazmalar sovg'a solig'i bilan soliqqa tortilmaydi, tirik qolgan hamkorga vasiyat qilingan aktivlar uchun meros solig'i cheklovlari qo'llaniladi va kapital ortishi solig'i kechiktirish mavjud. Biroq, Crue Invest eslatadiki: 'Soliqiy tan olishni oilaviy huquq himoyasi bilan chalkashtirmang.'
Qarzlar bo'yicha milliy maslahatlashuv assotsiatsiyasi prezidenti Rene Munsa shunday deydi: 'Birgalikda yashovchi hamkorlar tegishli hujjatlar va nomlashlar rasmiylashtirilmagan bo'lsa, avtomatik ravishda meros qoldira olmaydi, pensiya nafaqalarini ololmaydi yoki sug'urta dan foydalana olmaydi'. U qo'shimcha qiladiki, buning yo'qligida tirik qolgan hamkor qiyin paytda kechikishlar, nizolar yoki moliyaviy bosim bilan duch kelishi mumkin.
Brenthurst Wealth Managementdagi sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchi Charise Bucks maslahat beradi: 'Agar sizning yakuniy maqsadingiz birgalikda boylik yaratish bo'lsa, huquqiy va moliyaviy asoslarning hissiy asoslarga mos kelishiga ishonch hosil qiling. Aks holda, sizda go'zal sevgi hikoyasi va dahshatli balans hisoboti bo'lishi mumkin.'
