Iyul oyida nishonlanadigan Milliy tejashuv oyi Janub Afrikasi tejashuv instituti (SASI) tashabbusi bo'lib, mamlakat bo'ylab sog'lom moliyaviy odatlarni rag'batlantirishga qaratilgan. Biroq, bu kampaniya ko'plab janub afrikanalik aholi hayot narxining oshishi, qarz olish xarajatlarining ortishi va uy byudjetlarining haddan tashqari zo'riqishi bilan duch kelayotgan davrda o'tmoqda.
Tejamkorlikning moliyaviy zarurati
Foiz stavkalari yuqori bo'lib qolgani va inflyatsiya Janub Afrika zaxira banki belgilagan maqsadli diapazonning yuqori chegarasida joylashganligi sababli, ko'pgina iste'molchilar mablag'larni ajratib turishda qiynalmoqda. Shunga qaramay, moliyaviy mutaxassislar aynan bunday sharoitlarda tejash yanada muhimroq ekanligini ta'kidlaydilar. Ular uy xo'jaliklariga kutilmagan xarajatlar, foiz stavkalarining yanada o'zgarishi yoki narxlarning oshishi natijalarini yumshatish uchun hatto kichik moliyaviy zaxiralarni yaratishga e'tibor qaratishni maslahat berishadi, yaxshiroq iqtisodiy sharoitlarni kutish o'rniga.
Janub Afrika aholisining 80% dan ortig'i o'rtacha daromadli bo'lib, bir haftalik xarajatlarni qoplash uchun yetarli tejamlarga ega emas. Moliyaviy rejalashtiruvchilar ushbu tafovutning kamida bir qismini yopish uy xo'jaliklarining qarzlarga murojaat qilmasdan moliyaviy zarbalarga qarshi kurashish qobiliyatini sezilarli darajada yaxshilashi mumkinligini ta'kidlaydilar.
Dastlabki to'lovdan tashqari
Ko'pgina janub afrikanaliklar uchun uy-joy sotib olish eng katta moliyaviy majburiyatdir. Biroq, joriy foiz stavkalari muhitida uy-joyga kirish oddiy dastlabki to'lovni jamlashdan ancha kengroq. 7% repo stavkasi va 10,5% asosiy kredit stavkasi bilan ipoteka bo'yicha oylik to'lovlar ikki yil oldingi davrga qaraganda sezilarli darajada yuqori bo'lib qolmoqda, bu yangi uy egalariga qo'shimcha bosim yaratmoqda.
BetterBond kompaniyasining milliy savdo rahbari Brad Bendal aytadiki, potentsial xaridorlar ko'pincha depozitni jamlashga juda ko'p e'tibor berishadi, ammo mulk sotib olgandan keyin moliyaviy zaxiralarni saqlash muhimligini past baholaydilar. U quyidagicha ta'kidlaydi: «Biz ko'p potensial xaridorlarning depozit uchun qattiq tejashini, so'ngra ular qila oladigan maksimal darajaga yoki ipoteka oldindan tasdiqlanishida erishadigan maksimal miqdonga borib yetishini ko'ramiz».
Bendalning so'zlariga ko'ra, haqiqiy intizom nafaqat dastlabki to'lov uchun mablag'larni jamlashda, balki joylashgandan so'ng stavka oshishini yoki bir necha oy davomida qattiqroq pul oqimini yutib olishga qodir bo'lgan tamponni yaratishda ham namoyon bo'ladi. U xaridorlarga taklif etilgan stavkadan yuqori stavkada byudjetlarini tekshirishni va tasdiqlanganidan keyin ham tejashni davom ettirishni qat'iy tavsiya etadi. Ipoteka krediti asrga davom etadigan majburiyat bo'lgani uchun, depozitni olishga yordam bergan tejash odati kalitlarni olgan kuni to'xtab qolmasligi kerak.
Bendal shuningdek, mavjud uy egalari moliyata holatlari ruxsat bersa, ipoteka bo'yicha nisbatan kichik qo'shimcha to'lovlar kiritish orqali foyda olishlari mumkinligini ma'lum qiladi. 2 million rand ipoteka bo'yicha har oyda 200 rand qo'shimcha to'lov ham vaqt o'tishi bilan sezilarli ta'sirga ega bo'lishi mumkin. Joriy asosiy kredit stavkasi bo'yicha 20 yillik muddatda bu qo'shimcha hissa umumiy to'langan foizlar miqdorini 109 000 rand dan ortiq kamaytiradi va muddatni taxminan yetti oyga qisqartiradi.
Tejamkorlikni valyuta xavflaridan himoya qilish
Doimiy tejash kapitalni saqlashning faqat bir qismi hisoblanadi. Xorijiy investitsiyalar, xalqaro o'quv to'lovlarini to'lash, chet elda mulk sotib olish yoki aktivlarni xalqaro diversifikatsiya qilishni rejalashtirayotgan Janub Afrika aholisi uchun valyuta kurslaridagi tebranishlar va o'tkazish komissiyalari ushbu tejamlarning qiymatini sezilarli darajada pasaytira oladi. Future Forex bosh ijrochi direktori Harry Scherzer valyuta kursini bilish tejash masalalari bo'yicha keng miqyosli milliy muhokama qismiga aylanishi kerak deb hisoblaydi.
U ta'kidlaydi: «Odamlar randda qancha tejashini diqqat bilan rejalashtiradilar, ammo bu tejash chegaradan o'tganda qanday haqiqiy qiymatga ega bo'lishini kamroq o'ylab ko'rishadi. Rand dunyodagi rivojlanayotgan bozorlarning eng volatilligi va reaktiv valyutalaridan biri hisoblanadi. Agar siz xalqaro maqsad uchun tejayotgan bo'lsangiz — bu chet el investitsiyalarini moliyalashtirish, universitet to'lovlarini to'lash, chet elda mulk sotib olish yoki global moliyaviy kelajak qurish bo'lishidan qat'i nazar — vaqt va tuzilma muhim ahamiyatga ega. Bu bozorni bashorat qilishga urinish emas, balki keraksiz xarajatlarni minimallashtiradigan asosli qarorlar qabul qilish haqida.»
Scherzer qo'shimcha qiladiki, tranzaksiya qanchalik katta bo'lsa, valyuta kurslaridagi va o'tkazish komissiyalaridagi ko'rinishda bechorak farqlar katta ta'sir ko'rsatishi mumkin. «Shuning uchun oldindan rejalashtirish va variantlaringizni tushunish muhim ahamiyatga ega bo'lishi mumkin. Kapitalingizni himoya qilish nafaqat qancha tejashingiz bilan, balki bu pul oxir-oqibat chegaralar orqali harakatlanganda oldini olish mumkin bo'lgan yo'qotishlarni kamaytirish bilan ham bog'liq».
Kichik odatlar uzoq muddatli foyda keltiradi
Moliyaviy ekspertlar uy xo'jaliklari hali ham yoqilg'i narxining oshishi, foiz stavkalarining yuqoriligi va mavjud daromadga ta'sir qiluvchi umumiy hayot narxi bosimi kabi jiddiy muammolar bilan duch kelayotganini tan oladilar. Biroq, ular moliyaviy barqarorlik mukammallik bilan emas, balki doimiyat bilan shakllanadi deb ta'kidlaydilar.
Qiyin iqtisodiy davrlardan kuchliroq moliyaviy holatda chiqib ketayotgan uy xo'jaliklari eng katta miqdorni jamlaganlar emas, balki miqdorlar kichik bo'lsa ham, muntazam ravishda mablag'larni ajratib turish odatini saqlab qolganlardir. Milliy tejashuv oyi ta'kidlaganidek, moliyaviy tayyorlik muhimligi aniq: kerak bo'lgunga qadar moliyaviy zaxira yaratish, shaxsiy byudjetlarni faqat joriy mavjudlik uchun emas, balki qattiqroq moliyaviy sharoitlarda sinovdan o'tkazish va tejashni oylik xarajatlarni to'lagandan keyingi qoldiq sifatida emas, balki uzoq muddatli moliyaviy xavfsizlikning ajralmas qismi sifatida ko'rish kerak.
